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어느 곳에 투자하는 것이 유리한지 설명 드립니다.
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Tiger미국나스닥100 ETF 세금 및 배당 정리 :: 10년 장기투자 ETF
Tiger미국 나스닥 100 ETF 배당금을 주는 상품인데요. 21년 1월 5일 날 배당금이 지급되었습니다. 1년에 1회 지급을 기준으로 하는데요. 20년도에 지급된 …
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TIGER 미국나스닥100 ETF 설명 – 브런치
분배금 세금도 15.4%가 있습니다. TIGER 미국나스닥100의. PDF 구성종목입니다.
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타이거 미국 나스닥 100 | Tiger 나스닥 100 Vs Qqq, 뭐가 더 …
똑같이 나스닥에 투자하는 ETF인데, 국내에 상장된 것과 해외에 상장된 것 어떤 것이 더 유리할까요? 00:40 세금 비교 05:30 IRP, ISA 계좌 활용 TIP
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Date Published: 11/11/2022
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TIGER 미국나스닥100 ETF 수수료, 배당, 세금 총정리 – 노티파이
TIGER 미국나스닥100 수수료, 세금 … 보수율인 수수료는 0.49% 인데요. 약간 비싼 편인 것 같아요. 수수료는 1년에 한 번 보수로 지불하게 됩니다. TIGER …
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수많은 나스닥 ETF, 나에게 맞는 것 어떻게 고를까
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ETF 쉽게 알기 QQQ vs tiger 나스닥 100 – 몬재다
한편 해외에 상장된 글로벌 ETF의 분배금은 외국에서 이미 세금을 내기에 해외에서 떼는 배당소득세율이 국내보다 낮을 때만 그 차이만큼 국세청이 배당 …
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Date Published: 3/17/2022
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나스닥100 인덱스 투자 시 고려해야 할 세금을 케이스별로 …
위에 소개한 TIGER, KINDEX, KBSTAR 브랜드의 미국나스닥100 ETF를 투자한 후 발생하게 되는 매매차익에 부과되는 세금이 바로 여기에 해당합니다.
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 3/14/2021
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Tiger미국나스닥100 ETF 세금 및 배당 정리 :: 10년 장기투자 ETF
ITGER 미국 나스닥 100 ETF 세금 및 배당 정리
국내에서도 미국나스닥100 지수에 투자할 수 있는 상품이 많이 상장하고 있습니다. 그중에 가장 유명한 Tiger미국 나스닥 100 ETF가 있습니다. 미국 나스닥 100 같은 경우 개인연금저축으로 장기투자도 많이 하는데요. 그 이유는 10년 이상 꾸준히 우상향하고 있기 때문일 것입니다. 세금 및 배당에 관한 내용을 알아보도록 하겠습니다.
미국달러 ETF 추천 TOP3
Tiger 미국나스닥100
TIGER 미국 나스닥 100 ETF
세금
미국 나스닥 100 지수를 추종하는 상품이기 때문에 투자 한 자금은 미국에 투자되기 때문에 해외 투자상품과 같은 세금을 적용받습니다. 해외주식에 투자하는 국내 상장 ETF의 양도소득세와 배당소득세는 어떻게 적용될까요? 이해하기 쉽도록 미국에 Tiger미국나스닥100과 동일하게 나스닥 100 지수를 추종하는 상품과 비교해 보도록 하겠습니다.
거래수수료
거래수수료는 QQQ가 0.25%, Tiger미국나스닥100이 0.14%로 0.09% 정도 낮습니다.
운용보수
Tiger미국나스닥100 ETF가 처음에는 운용보수를 0.49%에서 0.07% 낮췄습니다. 다른 증권사의 ETF가 상장하면서 울며 겨자 먹기로 낮추게 되었습니다. 그 결과 미국의 QQQ에 직접 투자하는 거보다 더 낮은 운용보수가 되었습니다.
환전비용
거래수수료와 운용보수가 국내상장ETF가 더 유리합니다. 하지만 국내 상장 ETF라서 해외 투자 시 환전이 필요합니다. 그에 따른 환전비용이 0.4% 부득이 하게 발생됩니다.
결과적으로 거래수수료, 운용보수, 환전비용을 계산했을때 QQQ가 유리한 건 어쩔 수 없습니다. 하지만 배당소득세와 양도소득세까지 봐야겠죠
배당소득세
QQQ랑 Tiger미국나스닥100이랑 똑같습니다. 같은 해외투자상품이라 같은 세율을 적용받네요.
매매 차익세(양도소득세)
우선 QQQ는 수익금 250만 원까지는 비과세 입니다. 250만원 이후부터는 22% 과세가 적용 됩니다. QQQ가 250만원까지 바과세인 반면 Tiger미국 나스닥 100는 2000만원 이상 매매차익을 올렸다면 종합소득세가 부과되어 오히려 세금이 늘어날 수 있습니다.
QQQ Tiger미국 나스닥100 거래수수료 0.25% 0.14% 운용보수 0.2% 0.07% 환전비용 없음 0.4% 배당소득세 15.4% 15.4% 매매차익세
(양도소득세) 22%
(250만원까지 비과세) 15.4%
(2,000만원까지 분리과세)
TIGER 미국나스닥100 ETF 배당
배당금(분배금) 과세
배당금, 분배금의 소득세는 위에서 언급했듯이 15.4% 과세를 기준으로 합니다.
배당금은 얼마인가?
배당금
Tiger미국 나스닥 100 ETF 배당금을 주는 상품인데요. 21년 1월 5일 날 배당금이 지급되었습니다. 1년에 1회 지급을 기준으로 하는데요. 20년도에 지급된 주당 분배금은 20원이었습니다. 이번 21년도에 지금 된 분배금은 50원으로 약 2배가량 증가했습니다.
주당 분배율은 0.04%, 0.08%
분배금이 나오기는 하지만 크게 기대할 만큼의 금액은 아닙니다. 분배금을 기대하고 투자하신분들은 실망을 하실것 같네요. 그래도 10년이상 꾸준히 우상향중이니 분배금보다는 안전한 투자처라는 시야로 봐야 할 것 같습니다.
TIGER 미국 나스닥 100 ETF 분석
상위 10위 구성 종목
상위 10위 구성 종목을 살펴 보면 모두가 알만한 기업입니다. 애플, 마이크로소프트, 아마존, 테슬라, 페이스북, 알파펫(구글), 엔비디아, 페이팔 등 앞으로 성장이 기대되는 종목들입니다. 거기에 QQQ에도 같이 투자 되고 있습니다.
그 중에서도 애플 비중이 10%이상으로 가장 높게 설정 되어 있는 것을 볼 수 있습니다. 플랫폼 기업들과 테슬라의 주가를 보면 너무 고평가로 위험해 보입니다. 하지만 나스닥의 10년 차트를 보면 지금의 고점이 고점이 아닐수 있습니다.
테슬라만 보더라도 고점이다 고점이다 하지만 20년도만 수배 이상 상승하였으니까 말이죠. 그리고 구성종목의 비중은 주기적으로 바뀔수 있으니 한번씩 체크 해보시기 바랍니다.
업종비중
업종비중입니다. 정보기술에 40%이상으로 설정 되어 있습니다. 나머지는 임의소비재(아마존, 테슬라 등) 커뮤니테이션버비스, 헬스케어, 필수소비재, 산업, 유틸리티로 구성 되어 있습니다.
어떤 업종이 미래지향적인지 알 수 있습니다. 디지털시대로 변해 가면서 플랫폼 기업들의 기대와 성장성은 무한한 가능성이 있어 보입니다.
운용성과
나스닥100 지수와 Tiger미국나스닥100의 운용성과 비교 입니다. 아래 표의 데이터를 보면 1년, 3년 운용성과에서 Tiger미국나스닥100의 운용성과가 더 높은 걸 확인 할 수 있습니다. 아주 미세한 차이지만 말이죠. 하지만 세금을 생각한다면 얘기가 달라질 것 같습니다.
아래 데이타 기준으로 세금을 고려하지 않는다면 Tiger미국나스닥100에 투자하는 것도 나빠 보이지는 않습니다.
마지막으로 2010.10월 상장 후 현재까지 차트 입니다. 11년 동안 550%상승하였습니다. 1억을 투자했으면 5억5천이 되었겠네요. 그 동안 은행에 예금, 적금을 한 시간들이 너무 아깝게 느껴집니다.
현재의 고점이 저점일 수도 있고, 정말 고점일 수도 있습니다. 과연 미국나스닥100은 어디까지 상승 할까요?
같이 보면 도움 되는 글
TIGER 미국나스닥100 ETF 설명
안녕하세요 파럿입니다.
오늘은 ‘TIGER 미국나스닥100’
ETF에 대해 이야기해보겠습니다.
‘TIGER 미국나스닥100’ ETF는
미국 나스닥 100 지수에 투자하는 상품입니다.
(개인적으로 최애 국내 ETF 중 하나입니다.)
TIGER 홈페이지 상품설명에는
‘4차 산업혁명의 수혜가 기대되는
IT, 소비재, 헬스케어 중심으로
구성된 미국 나스닥 시장에
분산 투자합니다’
라고 설명되어 있습니다.
4월 24일 종가는 47,620원입니다.
기준 가격인 NAV는 47,778원입니다.
가격차이는 150원 정도로,
괴리율 약 0.4% 정도로 양호한 편입니다.
TIGER 미국나스닥100 기본 정보입니다.
시가총액은 약 1,900억 원입니다.
종목코드는 133690입니다.
최초 상장일은 2010.10.18입니다.
기초지수는 ‘NASDAQ-100’지수입니다.
참고로 나스닥 100 지수에는 금융 관련
기업은 포함되지 않습니다.
그리고 같은 지수를 추종하는
해외 ETF 중에 ‘QQQ’ ETF가 있습니다.
‘QQQ’ ETF 설명은 글
끝부분에 링크 걸어두었습니다.
해당 상품은 환노출형입니다. 그래서
별도의 환헤지는 하지 않습니다.
운용보수는 0.49%입니다.
TIGER 미국나스닥100의 세금은
전부 15.4%입니다.
국내 주식형 ETF가 아닌
국내 기타 ETF로 분류되기 때문에
매매차익 세금 15.4%가 있고,
분배금 세금도 15.4%가 있습니다.
TIGER 미국나스닥100의
PDF 구성종목입니다.
PDF 비중을 보면
1. 마이크로소프트 11.86%
2. 애플 10.99%
3. 아마존 10.48%
4. 페이스북 3.93%
5&6 알파벳 3.88+3.86%
7. 인텔 2.99%
8. 넷플릭스 2.11%
등등으로 구성됩니다.
참고로 알파벳은 구글의
모회사 주식입니다.
8 종목 중 상당수의 기업은 평소에
많이 들어보셨을 거 같습니다.
대부분의 컴퓨터 운영체제는
마이크로소프트입니다.
스마트폰계의 명품은 애플
미국 온라인 쇼핑의 끝판왕 아마존
글로벌 SNS 끝판왕 페이스북
글로벌 검색시장 끝판왕 구글(알파벳)
요즘 최대 수혜자 넷플릭스입니다.
수익률입니다.
1년 기준 17.92%
6개월 기준 13.93%
3개월 기준 -0.93%입니다.
나스닥 시장은 코로나 19 사태로
인한 폭락세를 4월 말 기준에서
거의 다 극복했습니다.
개인적으로 미국 3대 지수인
다우지수 S&P500 나스닥지수 중
나스닥지수를 가장 좋아합니다.
그 이유는 앞으로의 4차 산업혁명을
생각하면 ‘나스닥지수’의 성장성이
가장 높다고 생각하기 때문입니다.
그런 면에서 장기 투자하기 괜찮은
ETF 중 하나라고 생각합니다.
미국 3대 지수를 태양에 비유해보면
나스닥 : 아침에 막 뜨는 태양
S&P500 : 정오 햇살이 가장 따뜻한 태양
다우 : 늦은 오후의 태양
이라고 개인적으로 생각합니다.
해당 ETF는 몇몇 증권사
개인연금계좌에서도
투자 가능합니다.
그럼 오늘도 좋은 하루 보내세요^^
아까 말씀드린 나스닥100 지수
추종하는 ‘QQQ’ 해외 ETF 링크입니다.
https://brunch.co.kr/@ceokth/49
#TIGER미국나스닥100 #QQQ #QQQETF
#TIGER미국나스닥100세금
파럿의 블로그 주소 :https://blog.naver.com/wisekth
타이거 미국 나스닥 100 | Tiger 나스닥 100 Vs Qqq, 뭐가 더 좋을까? (Feat. 세금, Isa, Irp, 환율 총정리) 최근 답변 115개
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TIGER 미국나스닥100 ETF 수수료, 배당, 세금 총정리
뭐 매번 하는 이야기지만 증시가 계속 불안 불안합니다. 다들 기대했던 IPO 기대 공모주였던 빅히트도 첫날 따상에 실패하며 연일 하락 하고 있는데요. 저도 빅히트 청약에 참가했었는데 다행히 공모주로 받은 4주 모두 고점에 탈출이 가능했답니다.
이게 꾸준히 주식에 관심을 갖고 조금씩 투자를 시도해본 결과 감이 좋아진걸까요? 335000원에 팔고 탈출했는데 참 다행이라고 생각되네요. 빅히트는 아직 공모가보다는 높지만 180,000원 선이 깨진 상태입니다. 이로 인해 한동안 IPO 열풍이 좀 사그라들지 않을까 싶어요.
만약 내가 빅히트를 계속 보유했다면? 상한가에 따라 들어갔다면? 상상만해도 머리가 지끈지끈한데요. 주식은 항상 조심해야 한다는 것을 다시 한번 느끼게 되네요. 오늘은 이렇게 하루하루 불안에 떨지 않고 마음 편히 저축처럼 투자할 수 있는 ETF에 대해 알아볼까 해요.
요즘은 적금, 예금 이자율이 해도 해도 너무 낮잖아요? 따라서 저축금액의 일부는 ETF에 적립식으로 넣어보려고 합니다. 바로 TIGER 미국나스닥100 ETF인데요. 사실 예전에 소개해 드렸던 QQQ와 거의 유사한 국내 ETF입니다.
적립식 계좌는 제가 따로 투자하고 있는 거치식 미국 주식과는 계좌를 분리하고 싶었는데, 다른 증권사 만들기엔 관리하기가 귀찮았어요. 그래서 국내 계좌는 적립식, 해외 계좌는 개인 투자로 분리하려고 알아본 ETF에요.
알고 보니 개인연금저축으로도 많이 활용하고 있는 ETF인데요. 오늘은 요 TIGER 미국 나스닥 100 ETF 거래 시 고려해야 할 수수료, 배당, 세금 등 총정리했습니다.
TIGER 미국나스닥100 개요
이름에서 알 수 있듯이 NASDAQ 100 지수를 추종하는 ETF인데요. 미래에셋에서 운용하고 있는 ETF입니다. 구성 종목을 보면 애플, 마이크로소프트, 아마존, 페이스북, 구글 등이 투자비중 상위를 차지하고 있구요. 나머지도 유망한 나스닥 기업들로 채워져 있습니다. QQQ랑 거의 유사합니다.
QQQ는 지난 포스팅 참고하시구요.
미국 ETF QQQ
그간의 수익률을 보면 1개월 +3.2%, 3개월 +4.6%, 6개월 +24.6%, 1년 42.5%로 아주 우수합니다. 그래프를 보아도 정말 꾸준히 상승했다는 것을 알 수 있어요. 2014년에 비하면 거의 3배 상승했네요 ㅎㅎ
TIGER 미국나스닥 100 ETF 주가 차트
참고로 TIGER 미국 나스닥100 ETF는 환헤지를 하지 않아 환율변동성에 그대로 영향을 받는데요. 비슷한 ETF인 KODEX 미국나스닥100선물 ETF는 환헤지를 하는 ETF므로 비교해 보시면 될 것 같네요.
TIGER 미국나스닥 100 배당, 배당금
배당에 대해서는 정확히 표시된 자료를 찾기가 어려운데요. 그때그때의 공지를 확인해야 할 것 같습니다. 정확히 나와있지는 않지만 QQQ와 구성이 비슷하다고 봤을 때 1% 미만일 것 으로 보입니다. 배당은 안정적인 시세차익에 딸려오는 서비스 정도로 생각하면 좋을 것 같네요.
지급기준일은 매년 1,4,7,10월 마지막 영업일이라고 하는데요. 일 년에 4번에 걸쳐 지급합니다. 2019년 기준 주당 20원을 배당했으니 배당수익률은 대략적으로 0.043%x4 = 0.17% 정도 라고 보면 될 것 같아요. 그냥 배당은 신경 쓰지 마세요 ㅎㅎ
배당을 원한다면 고배당주, 고배당 ETF등을 가입하면 됩니다. 하지만 배당을 보면 많아 봤자 5~6%의 배당률인데 주가가 그 이상 떨어지는 것을 많이 보았고 회복에도 오래 걸리더라구요. 그 래서 주가가 안정적으로 상승하는 TIGER 미국나스닥100이 더 유리하다고 판단돼요.
TIGER 미국나스닥100 수수료, 세금
보수율인 수수료는 0.49% 인데요. 약간 비싼 편인 것 같아요. 수수료는 1년에 한 번 보수로 지불하게 됩니다.
TIGER 미국나스닥100 세금의 경우 매매차익에 대해 배당 소득세로 15.4% 과세가 되며, 배당금에 대해서도 15.4% 과세가 됩니다. 배당은 거의 없으니 그렇다 쳐도 매매차익에 15.4%라니!! 연금저축을 활용하면 이 세금을 좀 절약할 수 있다고 하는데, 아래서 알아보죠.
미국 QQQ ETF와 비교
미국의 QQQ ETF는 수수료(보수)가 더 저렴해요. QQQ도 0.2%로 보수율이 비싼 편인데 0.49%에 비하면 아주 저렴해 보이네요. 그 외에는 환전비용, 거래수수료, 세금에서 TIGER 미국나스닥100 ETF가 모두 유리합니다.
왜냐하면 다들 아시 듯 환전을 하려면 환전수수료가 들구요. 거래수수료도 해외 주식이 더 비싸구요. 매매차익에 대한 세금도 해외 주식, ETF는 22%로 국내 해외 ETF의 15.4%보다 더 비싸요. 대신 QQQ의 경우 250만 원 이내의 매매차익까지는 비과세이니 참고하세요.
따라서 세세한건 투자규모 등에 따라 달라지겠지만 제 기준에서는 ETF를 투자한다면 QQQ보다는 TIGER 나스닥100 ETF가 유리하다는 결론입니다. 지금 보니 해외 주식은 개별종목에 직접 투자하는 경우에 활용하는 게 좋을 것 같네요.
연금저축 활용
작은 팁이 있다면 연금저축을 활용하는 방법이 있는데요. 매매차익과 배당소득에 대한 과세 부분이 과세 이연이 가능합니다. 나중에 연금으로 받을 때 연금소득세(3.3%~5,5%)나 연금 외 수령할 때 기타 소득세(16.5%)로 내게 됩니다. 조삼모사 같기는 하지만 나중에 내는 게 약간이라도 이익이라고 하네요.
그리고 개인연금으로 저축하면 소득공제 혜택까지 있는데요. 공제받은 세금으로 재투자하는 경우는 복리 효과까지 기대할 수 있답니다. 복리효과에 수익률도 좋아서 국민연금보다도 노후자금 마련에 좋은 것 같아요.
국민연금 추납제도 문제점, 추가납부, 추후납부 방법 중요 내용 정리
연금저축 활용이 좋은 점만 있는 것은 아닌데요. 연금을 수령할 때까지 20~30년은 투자해야 한다는 점이에요. 그리고 시장에 실시간으로 유연하게 대응이 어렵죠. 강제로 장기투자가 된다는 점은 좋을 수도 있겠네요 ㅎㅎ
오늘은 저축처럼 조금씩 모아가기 좋은 ETF TIGER 미국나스닥100 수수료, 배당, 세금, 미세 팁 등에 대해서 알아보았는데요. 참고로 연 금저축 활용 시 소득공제는 한도가 있으니 아래 연말정산 포스팅 참고해 주세요~
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교차형 무한
수많은 나스닥 ETF, 나에게 맞는 것 어떻게 고를까
이렇게 많은 미국 나스닥 ETF, 어떤 것을 선택해야 하나요?
김영웅 씨의 새해 목표 중 하나는 ‘적극적인 투자로 목돈 만들기’다. 김 씨는 목표를 달성하기 위해 미국 나스닥 시장 투자를 고려하고 있다. 애플, 아마존, 마이크로소프트, 구글, 테슬라 등 그가 좋아하는 기업 주식들이 다 이곳에 상장돼 있기 때문이다. 요즘 뜨고 있는 ETF를 활용해서 투자하려고 마음먹은 김 씨는 증권사 HTS를 깔고 ETF 매매 화면 검색창에서 ‘나스닥’을 조회해보았다. 그러나 그 순간 눈앞이 캄캄해졌다. 비슷한 ETF가 한 번에 여러 개 주르륵 나타났기 때문이다. 이 중에서 어떤 ETF를 골라야 할까?
국내 상장 ETF와 해외 상장 ETF 중 어떤 게 적합한지부터 판단하자
우선 국내 상장 ETF와 해외 상장 ETF 중 어떤 것에 투자할지 결정해야 한다. 둘의 가장 큰 차이는 이익에 대한 과세방법이다. 국내 상장 나스닥100 ETF는 이익에 대해 15.4%의 배당소득세 및 지방소득세를 내야 한다. 또한 다른 이자 및 배당소득과 합쳐 연 2000만원이 넘으면 다른 소득과 합산해 종합과세 된다.
해외 상장 나스닥100 ETF의 경우 매매차익에 대해 22% 세율로 양도소득세 및 지방소득세를 낸다. 이때 매매차익은 손실상계가 된다. 예를 들어 어떤 해에 두 번 매매했는데, 첫 매매에서 1000만원의 이득이 발생하고 두 번째 매매에서 500만원 손실을 봤다면, 순이익 500만원만 과세대상 소득이 되는 것이다. 또한 매매차익에서 연간 250만원까지는 공제해준다. 연 500만원의 순이익이 발생했다면 250만원에 대해서만 세금을 내면 된다. 양도소득이기 때문에 분리과세 된다는 점도 특징이다.
세금 외의 면은 국내 상장 ETF나 해외 상장 ETF나 비슷하다. 어차피 동일한 지수를 추종하기 때문이다. 다만 해외 상장 나스닥100 ETF는 미국에 상장되어 있다 보니 운용 규모가 크고 거래량이 국내 상장 ETF들보다 많다. 그러나 한국 시간으로 야간에 거래해야 하고, 달러로 환전하는 과정에서 환전 비용이 발생하며, 매매 수수료도 국내 상장 ETF보다 높은 편이다. 연금저축, IRP, ISA 등 절세계좌에서 매매할 수 없다는 점도 주의해야 한다.
일반적으로 금융소득종합과세 우려가 있는 투자자는 해외상장 ETF가 적합하며, 일반투자자 및 절세계좌를 통해 투자하려는 사람은 국내 상장 ETF를 선택하는 것이 유리하다.
국내 상장 ETF는 기초지수와 환헤지 여부를 비교해보자
김영웅 씨가 국내 상장 ETF를 통해 나스닥 시장에 투자하기로 결정했다고 가정하자. 그렇다면 국내 상장 ETF 중에서는 어떤 것을 골라야 할까? 이 경우에는 각 상품의 기초지수와 환헤지 여부를 비교하는 것이 도움이 된다. ‘TIGER 미국나스닥100’ ETF와 ‘KODEX 미국나스닥100 선물(H)’ ETF는 언뜻 비슷해 보이지만 기초지수가 다르다.
전자의 경우 현물지수를 추종하는 데 비해, 후자는 선물지수를 추종한다. 기초지수가 다르면 활용 가능한 계좌에도 차이가 생길 수 있다. 선물 등을 담는 파생형 ETF 중 파생 상품 위험평가액 비중이 40%를 초과하는 ETF는 퇴직연금계좌(IRP 포함)에서는 투자할 수 없다. 따라서 퇴직연금 투자자에게 ‘KODEX 미국나스닥100선물(H)’은 고려 대상이 될 수 없는 것이다.
환헤지 여부는 ETF명 뒤에 ‘(H)’가 있는지 여부로 알 수 있다. 예를 들어 ‘KODEX 미국나스닥100선물(H)’은 환헤지를 하는 ETF다. 원화가 강세를 보이는 구간에서는 이러한 환헤지형 상품이 좋지만 반대로 달러가 강세를 보일 때는 환오픈형 상품이 유리하다.
유동성과 보수 수준, 가격대도 따져보고 결정하자
그렇다면 기초지수와 환헤지 방법 등이 동일한 ETF 중에서는 어떤 것을 선택해야 할까. 이때는 유동성과 보수 수준을 고려해야 한다. 유동성은 높을수록, 보수 수준은 낮을수록 좋다. 단기 거래자에게는 유동성이 중요하다. 유동성이 높다는 것은 ETF의 호가가 촘촘하게 형성되어 있어, 제값으로 사고팔 수 있는 것을 말한다. 운용 규모가 크고 거래가 활발할수록 유동성이 높다.
‘위 표’는 ETF별 호가 스프레드를 보여주고 있다. A ETF의 경우 매도호가와 매수호가가 모두 5원별로 형성돼 있다. 유동성이 높다는 뜻이다. 따라서 투자자는 합리적인 가격으로 매매가 가능하다. 반면 B ETF는 최저 매도호가와 최고 매수호가의 차이가 20원에 달한다. 이럴 경우 상대적으로매매가 쉽지 않으며, 특히 급하게 사고팔 때 불합리한 가격으로 거래하게 될 가능성이 높아진다. 유동성이 상대적으로 낮다고 할 수 있다.
추가적으로 봐야 하는 것은 ETF 가격이다. 유동성이나 보수 수준 등에서 큰 차이가 없다면 시장가격이 5만원대인 ETF와 1만원대인 ETF 중 어느 것에 투자하는 게 좋을까. 일반적으로는 5만원대인 ETF가 더 합리적인 가격으로 매매될 가능성이 높다. ETF의 호가는 5원 단위이다. 따라서 더 높은 가격대의 ETF가 보다 촘촘한 가격으로 호가가 제공되기 때문에 매매할 때 더 세부적으로 가격을 지정할 수 있는 것이다.
출처: 미래에셋투자와연금센터
글 : 김수한 / 미래에셋자산운용 ETF채널마케팅본부 본부장
ETF 쉽게 알기 QQQ vs tiger 나스닥 100
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미국 증시에 투자하고 싶어 하는 개미들이 늘고 있다. 미국 증시에 가장 편하게 투자하는 방법 중 하나는 바로 ETF인데, 동일하게 나스닥에 투자하는 ETF이지만, 국내 증권사에서 만든 게 있고, 해외에서 만든 외국에서 거래되는 ETF가 있음. 대표적으로 TIGER 나스닥 100과 QQQ가 있는데, 어느 것이 유리한지 알아보자.
국내 ETF vs 해외 ETF
증권거래세 배당소득세 양도소득세 금융소득종합과세
가장 큰 차이는 세금이다. ETF 거래 시 고려할 것은 위와 같이 크게 4가지이다. 원래 모든 주식 매도 시에는 0.23%의 증권거래세가 붙는다. 그런데 ETF 투자 시에는 증권거래세가 면제임. ETF는 주식처럼 시장에서 거래되지만, 펀드로 분류되기 때문임. 외국 주식에 투자하지만, 국내에 상장된 해외 ETF도 동일하다.
다만, 모든 소득에는 세금이 붙기에 소득세는 앉고 가야 함. 대표적으로 배당소득세인데, 주식에서는 배당이라고 하는 수익을 ETF에서는 분배금이라고 하는데, 이 분배금에 대해서 15.4%의 배당소득세가 붙는다. 이때 해외 주가지수에 투자하는 국내 상장 ETF의 경우 분배금과 과표기준 가격 증가분 가운데 적은 금액에 15.4%의 세율이 적용됨.
한편 해외에 상장된 글로벌 ETF의 분배금은 외국에서 이미 세금을 내기에 해외에서 떼는 배당소득세율이 국내보다 낮을 때만 그 차이만큼 국세청이 배당소득세를 뺏어감. 해외의 배당소득세율은 국가마다 다른데, 미국이나 일본의 경우 국내 지방소득세 1.4%를 제외한 국내 배당소득세 14% 보다 높은 15%를 떼 가기에 추가징수가 거의 없는 편임. 단 해외상장 ETF의 분배금은 금융소득 종합과세 대상이다.
ETF에는 세금이 없다고 생각하는 사람들이 많은데, 이는 양도소득세가 현재 없기 때문이다. 하지만, 이것은 ETF 투자 대상이 국내 주식 한정임. 국내 주식이나 국내 주식형 ETF는 2023년까지는 주식 매매차익에 대해서 대주주를 제외하고는 세금을 내지 않음.
그러나 해외주식이나 해외주가지수에 투자하면, 국내에 상장된 ETF일지라도 세금이 붙음. 다만, 얼마큼 내는지는 국내에 상장됐는지 해외에 상장됐는지에 따라 다름. 쉽게 말해 국내에서 파는 해외 주식에 투자하는 ETF는 매매차익에 대해 배당솓그세 15.4%를 부과하고,
해외에 상장된 글로벌 ETF는 ETF 뿐만 아니라 개별적으로 보유한 해외 종목과 손익을 합쳐서 250만 원을 넘는 부분에 대해 22%의 양도소득세를 냄. 15.4%와 22% 이렇게 세율만 놓고 보면, 해외 쪽이 더 불리해 보이지만, 해외에 상장된 글로벌 ETF에 붙는 양도소득세는 손해를 반영해 세금을 떼 가니 국내 상장 해외 ETF보다 세금 측며네서 유리하다.
쉽게 말해 국내에 상장된 해외 ETF는 매매차익에 대해 15.4% 배당소득세를 적용하는데, 이는 투자상품 하나에서라도 수익이 나면 무조건 발생하는 세금이다.
국내상장 해외 ETF 예시:
A: 500만 원 수익, B: 700만 원 손해
– 200만 원 손해여도 세금 부과
해외상장 ETF 예시:
A: 500만 원 수익, B: 700만 원 손해
– 수익과 손해 합산
– 순수익에 대해서는 세금 부과
– 손익에 대해 250만 원 까지는 비과세
또한 해외상장 ETF 양도소득세는 금융소득 종합과세 대상이 아니라서 고액 자산가라면, 오히려 이 편이 세금을 덜 낼 수 있다. 그렇다면,
금융소득종합과세
예적금, 주식, 펀드 등 금융상품을 통해 발생하는 이자, 배당소득의 총합이 연간 2,000만 원을 넘으며, 초과하는 금액에 대해서 근로소득 및 사업소득 등과 합산해 6% ~ 45%까지 누진세율을 적용한다. 그렇기에 거액의 돈을 굴리면, 금융소득 종합과세에 포함되어 세금이 높아질 수 있음.
이런 종합과세대상에서 분리되어 과세하는 항목인지 아닌지 확인하는 것이 그래서 중요한 것임. 국내 상장인지 해외상장인지에 따라서 또 매매차익인지, 배당소득인지에 따라서 게다가 금액에 따라서 세율이 다 다르게 적용되니 복잡함.
이에 금융세제 선진화를 목적으로 발표된 2020 세법개정안이 적용되는 2023년부터는 국내, 해외 구분하지 않고, 모두 20%의 금융투자소득세를 과세할 예정이다.
ETF 세금 피하기 IRP
위와 같이 복잡한 세금을 피하는 방법도 있다. 비과세 혜택 계좌를 활용해 투자하면 됨. 비과 세계좌를 쓸 때도 국내 상장 해외 ETF인지, 해외상장 글로벌 ETF인지에 따라 다름. 세금 혜택 개꿀인 개인형 퇴직연금 IRP와 종합자산관리계좌 ISA를 사례로 봐보자.
국내에 상장된 해외 ETF 경우 IRP 등의 연금계좌를 활용하는 것이 무조건 유리하다. 세제 혜택이 없는 일반 계좌로 거래 시 국내 주식 ETF는 세금이 없지만, 국내에 상장된 해외 ETF는 매매차익과 분배금 모두에 배당소득세 15.4%가 부과됨.
그렇다고 해외상장 글로벌 ETF처럼 손익을 합쳐 순수익으로 보는 것도 아니라서 한 가지 상품에서 수익이 나면, 다른 상품에서 손해가 나서 전체적으로는 마이너스가 되더라도 세금이 붙음. 또한 국내에 상장된 해외 ETF는 금융소득 종합과세 대상에 포함되니 다른 금융소득에 더해서 2,000만 원이 넘으며 세금이 더 커진다.
IRP 등 비과세 연금계좌를 쓰면, 이런 세금을 피할 수 있음. 연금계좌에서는 국내 상장 해외 ETF를 통해 발생한 수익에 대해서 연금을 수령하는 시점까지 세금이 부과되지 않음. 퇴직연금을 수령하는 시점까지 세금을 미루는 것인데, 이를 ‘과세 이연’이라고 한다.
세금 부과를 연기하는 거지 어차피 내는 거 뭐가 좋냐?라고 생각할 수 있지만, 과세 이연을 통해 원래 세금으로 내야 할 돈만큼 내가 가지고 있으면서 더 투자할 수 있으니 수익을 더 높일 수 있음. 게다가 연금저축 계좌로 투자한 상품으로 낸 수익을 한 번에 수령하지 않고, 연금으로 나눠서 바등면 세율도 낮아진다.
연금계좌에서 발생한 매매차익을 55세 이후에 받는다고 하면, 연령에 따라서 1,200만 원까지는 3.3%에서 5.5%까지 연금소득세를 낮춰서 납부할 수 있음.
단 주의점은 연금계좌에서 발생한 투자수익을 55세 이전에 빼거나 한 번에 찾아서 쓸 경우 기타 소득세가 부과되는데, 이는 일반 계좌로 거래 시 내는 배당소득세 15.4% 보다 높은 16.5%가 적용됨.
ETF 세금 피하기 ISA
세금 혜택에서는 비슷하지만, IRP보다 ISA가 유리한 점이 있다. 바로 손익상계가 되는 점임. 게다가 최근 중개형 ISA계좌에 대한 전면 비과세 혜택이 예고되어 활용도가 높아질 예정이다. 전면 비과세 혜택이 무엇인지 알아보자.
정부는 2023년부터 중개형 ISA로 투자한 국내 주식과 국내 주식형 공모펀드에서 발생한 소득에 대해서는 전액 비과세 하는 파격적인 혜택을 주기로 했다. 국내 상장된 해외 ETF는 기타 금융상품으로 분류되어 전면 비과세 대상은 아님.
하지만, 손익이 합산되니 순수익에 대해서만 세금이 부과되는 점과 순수익 200만 원까지는 세금이 면제고, 한도 초과분에 대해서도 9%의 낮은 세금이 적용된다. 그런데 IRP나 ISA 둘 다 동일하게 해외 상장된 글로벌 ETF는 투자 불가능하다. 미국 주식도 못함. IRP나 ISA계좌를 이용해 직접 투자할 수 없음.
해외 ETF 절세
팁은 연긴 손익 합산 개념이다. 해외상장 ETF나 해외주식은 1년간 투자해서 발생한 이익을 합쳐서 250만 원까지는 비과세이고, 그 초과분의 22% 양도소득세를 부과하는데, 이때 합쳐지는 건 수입뿐만 아니라 손해까지 포함이다.
이런 점을 활용한 절세 팁이 있는데, 250만 원 기본공제를 해주는 기준은 해외 주식이나 해외 상장 ETF의 시세, 즉 평가 금액이 아니라 매도 시점이 기준이다. 매년 1월 1일부터 12월 31일까지 매도한 금액을 합쳐서 봄.
예를 들어 QQQ라는 해외상장 ETF에 투자했는데, 가격이 굉장히 올랐다고 치자. 그런데 팔지 않았다면, 소득으로 보지 않음. 손해도 마찬가지다. 주가가 떨어지면 속 쓰리겠지만, 세금을 낼 때는 손해로 인정되지 않음. 오직 매도 시에만 손해로 카운트돼서 세금에 반영됨.
그렇기에 한 가지 절세 팁은 영업일을 기준으로 가격이 떨어지는 해외에 상장된 글로벌 ETF를 일단 파는 것임. 매도를 해서 손실을 기록하고 다시 매수하면, 원래 보유하려고 목표한 기간까지 장기투자는 하면서 손실 금액만큼은 세금을 공제받게 됨.
ETF 환율
국내와 해외 ETF 비교 시 환율도 봐야 한다. 해외에 상장된 기업이나 해외주가지수에 투자하려면, 환전이 꼭 필요함. 그렇기에 환율에 따라 같은 금액을 투자하고도, 수익률이 달라질 수 있고, 환전 수수료까지 수익 계산에 영향이 간다.
대부분의 중권사나 은행은 환전 수수료를 달러로 바꿀 때 1번, 원화로 바꿀 때 1번 더 떼감. 그런데 국내 상장 해외 ETF들은 이런 환율 변동에 따른 위험을 피할 수 있는 상품들이 있다. ETF 상품명에 H라고 표기된 것들인데, 이들은 환율이 투자수익률에 영향이 가지 않도록 환헷지 하는 상품이란 뜻임.
환율이 어떻든 해당 상품에서 지정한 고정 환율로 적용됨. 그러니 환율 리스크를 조절하기 귀찮은 투자자는 환헷지 상품을 선택해서 환율 변동의 위험을 무시할 수 있다. 반면 해외에 상장된 글로벌 ETF는 기본적으로 그 나라 화폐 중심이기에 환율 영향을 피할 방법이 따로 없음. 스스로 매매 타이밍을 환율을 고려해서 정해야 되는 번거로움이 있음.
2021.04.12 – [알면 유용한 정보] – 해외주식 양도소득세 감안하고 투자하는 이유
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나스닥100 인덱스 투자 시 고려해야 할 세금을 케이스별로 생각해 보기 @ QQQ, QQQM, 미국나스닥100 ETF
저 같은 경우엔 전체 자산의 일부는 꾸준히 인덱스로 모아나가자는 생각으로 투자를 하고 있는데요. 이런 적립식 투자자의 맹점 중 하나가 바로 매도 시점에 대한 계산은 먼 미래의 일이라 생각하여 대수롭지 않게 생각할 수도 있다는 점입니다.
어차피 나는 장기 투자자이고 꾸준히 사서 모으기만 하면 된다는 생각이 강하게 자리잡기 때문인데요. 자연스레 파는 것에 대한 고민은 깊게 하지 않게 됩니다. 왜냐하면 언젠간 팔껀데 그게 언젠지 본인 스스로도 모르는 경우가 대다수니까요.
하지만 매도해야 할 상황은 예고도 없이 훅 찾아오는데 그때가면 세금이 투자자를 당황스럽게 만듭니다. 예를 들어, 건물을 취득하거나 더 큰 평형 혹은 상급지로 이사갈 타이밍이 와서 그 프로젝트를 실행으로 옮기려 하는데 막상 세금을 차감하고 계산한 수익이 생각보다 작을 수 있기 때문이죠.
QQQ를 3억까지 모으신 분이 매도해야 할 시점에 50%의 수익률로 1.5억 원의 매매차익이 발생하였으나 세금으로 22%를 내고 나면 32,450,000원 을 차감한 117,550,000원이 남게 되니 그 차이가 꽤 크다는 걸 느낄 수 있습니다.
따라서 우리는 장기간 좋은 자산을 꾸준히 모아간다는 철학으로 투자를 하더라도 언젠간 팔아야 할 매도 시점의 세후 수익률도 중요하게 생각해야 한다는 것이죠.
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