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한인 비지니스 융자 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
비지니스 융자, 사업 융자, Line of Credit, Business Cash …
월 매상(은행 입금액) $10000 이상비지니스 운영자금 융자(Merchant Cash Advance)가 미국에 생긴지는 불과 10여년이며, 미국내 융자 시스템이 역활을 못해 승인율이 …
Source: ktown.heykorean.com
Date Published: 5/11/2021
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월터 김 대표(Cra 융자) [Dk Net 좋은아침] 154 개의 베스트 답변
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Source: you.covadoc.vn
Date Published: 1/26/2022
View: 5389
비지니스 융자 도와줍니다 – 한국일보
이곳에서 한인담당으로 일하고 있는 경윤씨(미국명 브랜든, 31)는 “지난 2월 중순 첫 서비스를 시작했는데 한달만에 벌써 11명의 한인 비즈니스 업주들의 …
Source: m.koreatimes.com
Date Published: 4/13/2022
View: 9276
집을 담보로 비즈니스 융자 신청시 조건은? – 오픈업비즈
문: 작년에 한인타운에 방4개 짜리를 구입했습니다. 장기적으로 집을 담보로 식당 비지니스 융자를 받고져 합니다. 그러기 위해서 필요한 조건이 무엇인지 알고 …
Source: www.openupbiz.com
Date Published: 6/27/2022
View: 7932
비지니스 융자에 관해서. – ASK미국
SBA 융자를 많이 취급하는 한인계 은행에 문의를 하시거나 가급적이면 인터넷에 검색을 하셔서 SBA 지역 사무실을 방문하셔서 직접 상담을 받으시기 바랍니다. 선생님의 …
Source: m.ask.koreadaily.com
Date Published: 5/30/2022
View: 1842
SBA 스몰 비즈니스 융자 | 뱅크오브호프 – Bank of Hope
뱅크오브호프는 대출 프로세스 전반에 걸쳐 스몰 비즈니스 융자 분야의 전문성을 보유하고 있습니다. SBA 7(a) 융자, SBA 504 융자, SBA 익스프레스(Express) 융자, …
Source: www.bankofhope.com
Date Published: 7/19/2021
View: 6904
비지니스 융자 – 모코리아 한인업소록
비지니스 융자 소개. CFIG 금융은 자영업자를 위한 재정서비스를 목적으로 탄생했다. 소규모 비즈니스 오너들에게는 항상 현금이 부족하기 마련이다.
Source: www.mokorea.com
Date Published: 7/27/2022
View: 6585
[SBA Loan] 한인 비즈니스의 성공을 위한 선택 ‘SBA 융자’
한인들 사이에서 가장 인기가 높은 융자 프로그램인 … 현재 하는 비지니스의 AP(account payable) and AR(account receivable) 등이 필요.
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 1/23/2022
View: 6543
한인 비지니스 오너들을 위한 빠르고 간단한 운영자금 융자
QM이 미국에서 비지니스를 운영하고 있는 한인 오너들에게 사업운영에 필요한 운영 자금을 웅자해 주고 있다. 융자에 필요한, 절차가 빠르고 간단하며 …
Source: www.findallny.com
Date Published: 6/19/2021
View: 3027
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- Date Published: 2020. 3. 4.
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한인 비지니스 융자 | 융자의 종류와 조건, 개인 융자와 비지니스 융자의 차이 – 월터 김 대표(Cra 융자) [Dk Net 좋은아침] 154 개의 베스트 답변
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집을 담보로 비즈니스 융자 신청시 조건은?
문: 작년에 한인타운에 방4개 짜리를 구입했습니다. 장기적으로 집을 담보로 식당 비지니스 융자를 받고져 합니다. 그러기 위해서 필요한 조건이 무엇인지 알고 싶습니다. 예를 들어 집구입후 적절한 시점은 동종업계 경력이 필요한지 요구하는 크레딧 점수는 집가격의 몇% 까지 융자가 가능한지 융자의 종류는 어떤것이 있는지 다운페이 없이도 가능한지
식당을 어떤 방법으로 찾는것이 좋을지 그밖에도 좋은 말씀 부탁드립니다. 감사합니다.
답 : 먼저 여러 질문을 한꺼번에 하셨기에 하나 하나 답변을 드리고 더불어 전체적인 말씀을 드리겠습니다.
장기적으로 집을 담보로 식당 비지니스 융자를 받고져 합니다. 그러기 위해서 필요한 조건이 무엇인지 알고 싶습니다.
1. 집구입후 적절한 시점
먼저 질문의 내용에 집을 100% 현금으로 융자없이 사셨는지가 명확하지 않으나 전체 문맥상으로 보아 100% 현금으로 사셨다고 가정하에 말씀드리겠습니다. 현금으로 집을 사시고 집에 에퀴티가 100% 있다고 본다면 전체 문맥상으로 다른 현금이 식당 사업체를 사실만한 다른 자본금이 없으시다면 집을 담보로 한 home mortgage loan또는 신용점수가 좋고 기존 거래 은행에서 line of credit을 미리 받아 놓는것 즉 다운 페이를 할 준비가 되었을때가 사업체 구입 준비가 된시기이지 질문자가 집을 소유한 몇년이 지나야 한다든지 하는 아무런 조건이나 제약이 없습니다. 간단히 답변하면 식당 사업체를 구입할 기본 다운 페이가 준비된 때라야 합니다.
2. 동종업계 경력이 필요한지
당연히 거의 모든 은행에서 크레딧 점수, 다운 페이먼트 금액과 퍼센테이지 등과 거의 같이 바이어의 동종 업종 경험 유무를 중요시 합니다. 꼭 사업주로서의 경험이 아니더라도 직원 또는 매니저로서 일하였던 경험도 상당히 중요하게 봅니다.
3. 요구하는 크레딧 점수는
최소 680점을 요구합니다. 만약 여러가지 바이어의 잘못된 점수나 경험의 많고 적음, 담보물의 크고 적음 등도 중요한 심사 사항이나 일반적으로 최소 680점 이상을 요구합니다. 즉 평상시의 크레딧 점수 관리가 잘 되어 있어야 합니다.
4. 집가격의 몇% 까지 융자가 가능한지
이는 전적으로 mortgage loan을 다루는 은행과 먼저 상담을 받으시기를 권합니다. 그리고 상업용 사업체 융자와 상용 빌딩에 경험과 융자 실적이 많은 우리 한인 은행들도 모게지 융자를 다루고 있으므로 모게지와 SBA융자, Commercial융자를 다루고 있는 은행에서 먼저 모게지 융자를 통하여 경험이 적을 경우 50%이상의 다운 페이를 한다고 보시고모게지 융자를 받아서 질문자의 은행 구좌에 3개월 이상 있던 자본금임을 SBA 융자 받을때 은행에서 그 자본금즉 다운 페이먼트의 출처에 대한 확인을 함에 있어서 꼭 필요합니다.
바꾸어 말씀드리면 Line of Credit으로 집이 아닌 다른 부채를 크레딧 리포트에 올리는것보다는 Home Mortgage Loan이 유리 할수 있으며 미리 3개월 정도 그 자본금이 질문자 즉 바이어의 순수 자본금임을 확인시켜 주어야 합니다. 집가격의 몇 %는 모게지 은행과 먼저 상담하시고 시간은 사업체 구매 3개월 전에 그 자본금으로 쓰일 융자금이 본인의 은행 구좌에 있는것이 필요합니다.
5. 융자의 종류는 어떤것이 있는지
크게 은행이 SBA의 융자금액 보상을 약속받는 SBA융자가 있고 은행 자체의 심사만으로 받는 Commercial융자가 있으나 지금은 연방 중소기업청 SBA의 Guarantee를 받는 SBA만 가능하다고 보시면 크게 틀리지 않습니다.
6. 다운페이 없이도 가능한지
거의 가능하지 않고 더구나 본인 자본금없이 전부 융자금으로 사업체를 사시는 문제는 상당히 본인에게도 위험하다고 보여 집니다. 더욱이 전체 질문의 흐름으로 보아 식당 업종에 경험이 없다고 가정하고 사업체 매입 자금도 100% 은행의 융자금으로 충당하신다면 많이 위험하다고 보여집니다. 자본금이상으로 중요한 본인의 경험을 쌓으시기를 권해 드립니다.
7. 식당을 어떤 방법으로 찾는것이 좋을지
먼저 중앙일보 또는 이 웹사이트 다른 일간 신문, 사업체 전문 부동산 중개인, 등등입니다.다른 캘리포니아에서 가장 큰 사업체 소개 사이트는 개별적인 연락을 주시면 알려 드리겠습니다.
발품도 많이 팔으시고 사업체 전문 부동산도 만나시고 은행도 상담하시고 웹 사이트들도 많이 보셔서 아무쪼록 충분한 준비와 공부를 하신후에 좋은 결과가 있으시기를 기대합니다. 많은 공부와 준비가 군대에서 말하는 땀을 많이 흘린 훈련이 실전에서 피를 안 흘리듯이 일일이 메모하시고 만나시고 웹사이트도 보시고 좋은 결과가 있으시기를 바랍니다. 고맙습니다.
[SBA Loan] 한인 비즈니스의 성공을 위한 선택 ‘SBA 융자’
[SBA Loan] 한인 비즈니스의 성공을 위한 선택 ‘SBA 융자’안녕하세요 🙂
입추가 지났음에도 여전히 폭염이 가시지 않네요..
모두들 힘내시고 시원한 여름 음식 드시면서 건강 관리 잘 하세요^^!
오늘은! 미국이민을 준비하시는 분들,
미국에서 창업을 준비하고 계신 한인분들을 위해
하나의 TIP이 될만한 포스팅을 준비했습니다!
” 미국 이민을 고려하고 있지만…
막상 제가 미국에 가서 할 수 있는 일이 있을까요?
나이가 있어서 새로운 직장을 구하는 건 부담되고..
소규모 창업을 하고 싶은데, 방법이 있을까요?? ”
이런 걱정을 하고 계시다면
오늘 저희가 소개드릴 “SBA Loan”에 대해 눈 여겨 살펴보시기 바랍니다 🙂
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한인들 사이에서 가장 인기가 높은 융자 프로그램인
“SBA Loan” 에 대해 들어보셨나요?
먼저 미국 중소기업청인 SBA 에 대해 알아보겠습니다.
SBA(U.S. Small Business Administration: 연방 중소기업청)은
중소 기업의 창업 자본이나 기존 사업체에 딸린 건물에 들어가는
자금의 융자를 도와 주는 연방 기관입니다.
SBA 융자(Loan)는 연방 정부가 보증 하는
중소기업 육성 융자 프로그램 입니다.
연방 중소기업청이 중소기업에 대해
지급 보증(Loan Guarantee) 을 해주는 것 입니다.
많은 사람들이 SBA 융자는
정부로부터 나오는 것으로 오인하기 쉽지만,
실제 융자 금액을 Funding하는 주체 는 은행 입니다.
은행은 융자 신청서와 사업체의 세금 보고, 향후 전망,
바이어의 경험 및 여러가지를 심사를 해서 SBA에 승인을 받는 것입니다.
지난 5년 간 미국에 있는 중소기업 절반 이상이 SBA 융자를 신청했다고 합니다.
그 중 소수계, 특히 아시아인들과 여성 사업가들에게 많은 인기를 끌고 있습니다.
특히, 한인이 경영하는 대부분의 자영업이
SBA 융자를 이용 할 수 있기 때문에
한인은행과 한인 사업자들에게 가장 인기있는 대출 상품 입니다.
■ SBA Loan의 주용도 :
SBA 융자는 주로 부동산이나 비즈니스 매입, 창업을 위해 이용됩니다.
예) 제조업, 무역업, 도소매업, 식당, 델리, 주유소, 네일살롱,
리커스토어, 세탁소, 인쇄소, 병원. 닥터 오피스 등
■ SBA Loan의 특징 :
1. 연방 정부가 보증하는 SBA융자는
대출액의 최대 75%까지 보증하기 때문에
리스크가 적고, 다른 대출 상품에 비해 승인이 쉽습니다.
2. 부동산이나 비즈니스 구입시 은행이 요구하는
다운페이 액수도 다른 대출상품에 비해 적습니다 .
(참고) 부동산을 살 때, SBA론을 얻으면 다운 페이를
10%만 해도 되지만 다른 대출을 통해 사려면
은행들이 35%의 다운 페이를 요구하는 것이 상례 입니다.
비즈니스를 살 때도 SBA는 25~30%면 되지만
다른 대출 상품은 50% 내외의 다운 페이를 요구합니다.
3. 긴 상환 기간!
5년 혹은 7년 후 다시 융자를 받는 커머셜 융자와는 달리
20년 간 고정 이자를 받을 수 있습니다.
즉 20년 간 갚으면 론을 pay off 한다는 뜻 입니다.
■ 융자 조건, 영주권자·시민권자만 신청 가능
정부 보증 융자이므로 영주권자 및 시민권자만 융자를 받을 수 있으며, 세금보고를 연방국세청 (IRS)에 확인하는 절차를 거칩니다.
타이틀 자체가 중소기업 융자이므로 받을 수 있는 업체의 규모 요건도 정부에서 정해 놓았습니다. 예를 들어 리커마켓이나 식당의 경우 연매출액 제한은 700만 달러이며, 편의점이 붙어 있는 주유소의 경우 2700만 달러입니다. 제한 규모가 생각보다 적지 않으므로 웬만한 중소 업체들은 거의 해당된다고 볼 수 있습니다.
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■ 제출 서류
1. 3년치 세금 보고서(business and personal)
2. Source of Fund – 적어도 2달 이상 은행에 다운할 돈이 있었음을 증명
(참고) Gift fund는 다운으로 사용할 수 없다.
주로 두달 치 bank statements를 제출
3. Personal financial statement
4. 현재 하는 비지니스의 AP(account payable) and AR(account receivable) 등이 필요
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