당신은 주제를 찾고 있습니까 “jak założyć biuro ubezpieczeniowe – NAJDZIWNIEJSZE UBEZPIECZENIA – ILE ZARABIA AGENT? | DO ROBOTY“? 다음 카테고리의 웹사이트 https://ppa.charoenmotorcycles.com 에서 귀하의 모든 질문에 답변해 드립니다: https://ppa.charoenmotorcycles.com/blog. 바로 아래에서 답을 찾을 수 있습니다. 작성자 Do Roboty 이(가) 작성한 기사에는 조회수 66,304회 및 좋아요 2,658개 개의 좋아요가 있습니다.
jak założyć biuro ubezpieczeniowe 주제에 대한 동영상 보기
여기에서 이 주제에 대한 비디오를 시청하십시오. 주의 깊게 살펴보고 읽고 있는 내용에 대한 피드백을 제공하세요!
d여기에서 NAJDZIWNIEJSZE UBEZPIECZENIA – ILE ZARABIA AGENT? | DO ROBOTY – jak założyć biuro ubezpieczeniowe 주제에 대한 세부정보를 참조하세요
Jeśli podoba Wam się taki pomysł na biznes i myślicie by zostać agentem ubezpieczeniowym, wejdź na: https://bit.ly/wlasny_biznes_agenta
#wlasnybiznes #doroboty #agent
Odcinek realizowany był, przed wprowadzonymi obostrzeniami pandemicznymi.
Szczególne podziękowania dla Huberta oraz PZU, za możliwość zrealizowania materiału – http://hzyla.agentpzu.pl oraz https://bit.ly/wlasny_biznes_agenta
Odpowiadajcie na mojego suchara a ja razem z PZU przygotowaliśmy nagrody! Komentujcie i zgarniajcie gadżety 👌
Subskrybuj Do Roboty: https://www.youtube.com/channel/UCF5Ug3YNz41qauWNMacdLgw?sub_confirmation=1
A jeśli chcecie zobaczyć backstage nagrań kolejnych odcinków wbijajcie na instagram https://www.instagram.com/onkaczmarczyk
Współpraca komercyjna: [email protected]
jak założyć biuro ubezpieczeniowe 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową – krok po kroku
Agent ubezpieczeniowy może również sprzedawać polisy wielu towarzystw ubezpieczeniowych – wówczas staje się multiagentem. Multiagenta dotyczą te …
Source: poradnikprzedsiebiorcy.pl
Date Published: 6/30/2021
View: 4050
Jak założyć agencję ubezpieczeniową? – 6krokow.pl
Działalność agencji ubezpieczeniowej to nic innego jak pośredniczenie ubezpieczeniowe. Polega ono na wykonywaniu przez pośrednika (agenta …
Source: 6krokow.pl
Date Published: 3/28/2021
View: 5896
Agencja ubezpieczeniowa jak otworzyć? – ceidg-1
Przede wszystkim o wyborze formy prawnej biznesu. Jeśli planujemy samodzielnie otworzyć agencję ubezpieczeniową, dobrym pomysłem jest zrobienie …
Source: ceidg-1.pl
Date Published: 11/5/2022
View: 5121
Jak założyć agencję ubezpieczeniową? – FakturaXL
Kim jest agent ubezpieczeniowy? Czym jest agencja ubezpieczeniowa? Jak prowadzić agencję ubezpieczeniową – na co zwrócić uwagę? Stosowanie RODO …
Source: www.fakturaxl.pl
Date Published: 11/8/2022
View: 7460
Jak otworzyć agencję ubezpieczeniową – OtwieramFirmę.pl
Agent ubezpieczeniowy może reprezentować jedną firmę ubezpieczeniową, bądź może zostać multiagentem i sprzedawać polisy wielu towarzystw ubezpieczeniowych w …
Source: www.otwieramfirme.pl
Date Published: 7/13/2021
View: 152
Agencja ubezpieczeniowa – jak otworzyć? – Firma Money.pl
Agencję ubezpieczeniową zakłada agent ubezpieczeniowy. Żeby nim zostać, trzeba najpierw uzyskać licencję. Otrzymuje się ją po zdaniu egzaminu …
Source: msp.money.pl
Date Published: 7/8/2022
View: 1600
Jak założyć agencję ubezpieczeniową? – MSM.pl
Jak założyć agencję ubezpieczeniową? … Agencja ubezpieczeniowa to sprawdzony pomysł na biznes w usługach. Ubezpieczenia to szybko rozwijająca …
Source: msm.pl
Date Published: 2/22/2021
View: 1917
Zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej
Chcesz prowadzić krajowy zakład ubezpieczeń? … Sprawdź poniżej, jak możesz zdobyć zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej.
Source: www.biznes.gov.pl
Date Published: 1/20/2022
View: 7856
Jak założyć agencję ubezpieczeniową – PDF Free Download
Poradnik przedsiębiorcy Jak założyć agencję ubezpieczeniową Strona 1 Poradnik … Wstęp kroki do własnej agencji ubezpieczeniowej Ubezpieczenie OC agenta …
Source: docplayer.pl
Date Published: 2/28/2022
View: 5986
Franczyza ubezpieczenia – jak założyć placówkę?
Superpolisa.pl: Zostań naszym partnerem i otwórz własną placówkę franzyzową z tanimi ubezpieczeniami. Zapewniamy narzędzia i wsparcie wspomagające sprzedaż …
Source: superpolisa.pl
Date Published: 8/12/2022
View: 3972
주제와 관련된 이미지 jak założyć biuro ubezpieczeniowe
주제와 관련된 더 많은 사진을 참조하십시오 NAJDZIWNIEJSZE UBEZPIECZENIA – ILE ZARABIA AGENT? | DO ROBOTY. 댓글에서 더 많은 관련 이미지를 보거나 필요한 경우 더 많은 관련 기사를 볼 수 있습니다.
주제에 대한 기사 평가 jak założyć biuro ubezpieczeniowe
- Author: Do Roboty
- Views: 조회수 66,304회
- Likes: 좋아요 2,658개
- Date Published: 2020. 10. 22.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=5GbzOw9uXF4
Co jest potrzebne do otwarcia agencji ubezpieczeniowej?
Jak założyć agencję ubezpieczeniową – wstępne wymagania
Przed założeniem własnej agencji ubezpieczeniowej należy zdać egzamin, założyć działalność gospodarczą, podpisać umowę agencyjną z towarzystwem ubezpieczeń oraz zdobyć wpis w rejestrze agentów ubezpieczeniowych.
Ile można zarobić na agencji ubezpieczeniowej?
wynika, że mediana wynagrodzeń agentów ubezpieczeniowych wynosi 3420 zł brutto. Oznacza to, że 50% osób zarabia mniej, a 50% — więcej. Jednocześnie 25% osób zarabia poniżej 2760 zł brutto, a 25% — powyżej 4540 zł brutto. Oczywiście zarobki są w dużym stopniu zależne od Twojego doświadczenia.
Jaka jest prowizja dla agenta ubezpieczeniowego?
Generalnie najniższe stawki są za obowiązkowe ubezpieczenia komunikacyjne w przedziale 2 – 10 % najwyższa za ubezpieczenia dobrowolne, ubezpieczenia dedykowane i ubezpieczenie finansowe i sięgają 15 – 25 %. Prowizje przy ubezpieczeniach na życie mogą sięgać nawet 40 – 50%.
Kto może prowadzić działalność ubezpieczeniową?
Zakład ubezpieczeń może wykonywać działalność ubezpieczeniową wyłącznie w formie spółki akcyjnej, towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych albo spółki europejskiej określonej w rozporządzeniu Rady (WE) nr 2157/2001 z dnia 8 października 2001 r.
Czy opłacalna jest firma ubezpieczeniową?
Ubezpieczenia to jeden z lepszych pomysłów na biznes w sektorze MŚP. Potwierdza to Raport o stanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce przygotowany przez PARP w 2019 roku. Dane wskazują na to, że średnioroczna dynamika przychodów w działalności ubezpieczeniowej i finansowej wynosi 6%.
Ile kosztuje kurs na agenta ubezpieczeniowego?
Dlatego rozpoczynając przygodę z branżą ubezpieczeniową warto rozważyć kurs agenta ubezpieczeniowego. Ile kosztuje takie szkolenie online? Szkolenia trwające około 150 godzin kosztują w przybliżeniu 1200 zł.
Jak zacząć jako agent ubezpieczeniowy?
Aby zostać agentem, nie trzeba kończyć studiów czy specjalnych szkół. Można ukończyć kurs lub szkolenie u ubezpieczyciela. Należy natomiast spełnić pewne warunki i przejść pozytywnie proces rekrutacyjny w wybranej firmie ubezpieczeniowej. § zdanie egzaminu organizowanego przez zakład ubezpieczeń.
Czy warto pracować w ubezpieczeniach?
Opinie o pracy w ubezpieczaniach wśród osób od lat związanych z tą branżą zazwyczaj są pozytywne. Ludzie pracujący w ubezpieczeniach twierdzą, że ich praca jest wymagająca i angażująca, ale zapewnia satysfakcje oraz warunki do rozwoju. Wielu jest także wysoce zadowolonych z osiąganych dochodów.
Jaka forma opodatkowania dla agenta ubezpieczeniowego?
Jako przedsiębiorca prowadzący działalność agenta ubezpieczeniowego masz do wyboru dwie formy opodatkowania: na zasadach ogólnych – według skali podatkowej – stawki 18% i 32%. W tej formule wyższe przychody obciążane są według wyższej stawki podatku, podatkiem liniowym – według jednolitej stawki 19%.
Ile zarabia Manager w firmie ubezpieczeniowej?
Miesięczne wynagrodzenie całkowite (mediana*) na tym stanowisku wynosi 8 040 PLN brutto. Co drugi menadżer zespołu agentów ubezpieczeniowych otrzymuje pensję od 5 990 PLN do 9 950 PLN. 25% najgorzej wynagradzanych menadżerów zespołu agentów ubezpieczeniowych zarabia poniżej 5 990 PLN brutto.
Jak sprzedawać ubezpieczenia?
- Słuchaj więcej, mów mniej.
- Bądź bardziej doradcą niż agentem.
- Zdobądź zaufanie i zachowaj dyskrecję
- Nie używaj ubezpieczeniowego żargonu.
- Nie używaj mowy potocznej.
- Skup się na korzyściach, ale nie zapominaj o szczegółowych cechach polisy.
- Mów o faktach i daj czas, aby je „strawić”
Jak wygląda egzamin na agenta ubezpieczeniowego?
Egzamin składa się ze 100 pytań jednokrotnego wyboru. Rejestracja w firmie ubezpieczeniowej. Gdy kursantowi uda się zdać egzamin, będzie on musiał jeszcze załatwić wszystkie formalności. Bardzo ważna jest rejestracja w Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) oraz podpisanie umowy z agencją ubezpieczeniową.
Kto wydaje zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej?
Komisja Nadzoru Finansowego wydaje zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej przez krajowy zakład ubezpieczeń i krajowy zakład reasekuracji w terminie 1 miesiąca, a w sprawach szczególnie skomplikowanych nie później niż w ciągu 2 miesięcy od dnia złożenia wniosku.
Kto nie może być agentem ubezpieczeniowym?
Agentem ubezpieczeniowym ani agentem oferującym ubezpieczenia uzupełniające nie może być przedsiębiorca prawomocnie pozbawiony prawa prowadzenia działalności gospodarczej zgodnie z art. 373 lub art. 374 ustawy z dnia 28 lutego 2003 r.
Jak działają firmy ubezpieczeniowe?
Ubezpieczyciele działający w Polsce skupiają się w Polskiej Izbie Ubezpieczeń (PIU). Główną funkcją towarzystwa ubezpieczeniowego jest gromadzenie środków poprzez składki, które są przeznaczone na odszkodowania dla ubezpieczonych w razie wystąpienia danego zdarzenia losowego.
Jak otworzyć multiagencję ubezpieczeniową?
Założenie multiagencji ubezpieczoniowej wymaga: posiadania licencji agenta ubezpieczeniowego, założenia działalności gospodarczej (jako jednoosobowej działalności gospodarczej z wpisem do CEIDG, bądź spółki prawa handlowego z wpisem do KRS), opłacenia polisy OC multiagenta.
Jak założyć działalność gospodarczą agent ubezpieczeniowy?
Ponadto, aby założyć własną agencję ubezpieczeniową, musisz:
zdać egzamin, założyć działalność gospodarczą, podpisać umowę agencyjną z towarzystwem ubezpieczeń, otrzymać wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych.
Jak uzyskać wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych?
Wniosek o wpis do rejestru ubezpieczeniowego składa zakład ubezpieczeń, z którym agent podpisuje umowę agencyjną. Ubezpieczyciel przesyła wniosek wraz z wymaganymi załącznikami do KNF i ma na to 14 dni od momentu zawarcia z pośrednikiem umowy agencyjnej.
Jakie PKD dla agenta ubezpieczeniowego?
Z – Działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową
Praca agenta ubezpieczeniowego polega na pozyskiwaniu klientów, pośredniczeniu w zawieraniu umów ubezpieczeń czy przy ich wykonywaniu. Z biegiem lat okazuje się, że zawód ten nie stracił na popularności, a klientów wciąż przybywa. Przeczytaj artykuł i dowiedz się, jak założyć agencję ubezpieczeniową krok po kroku.
Ogólna charakterystyka agencja ubezpieczeniowej
Do zadań agencji ubezpieczeniowej należy:
wykonywanie przez pośrednika za wynagrodzeniem czynności faktycznych lub prawnych z zawieraniem/wykonywaniem umów ubezpieczenia,
pozyskiwanie klientów,
wykonywanie czynności przygotowawczych w celu zawierania umów,
zawieranie umów ubezpieczeniowych.
Agencja ubezpieczeniowa ma za zadanie wykonywać swoje obowiązki z należytą starannością, ponieważ za wszelkie błędy odpowiada zakład ubezpieczeń, na rzecz którego agent ubezpieczeniowy prowadzi działalność pośrednictwa ubezpieczeniowego.
Agent ubezpieczeniowy może również sprzedawać polisy wielu towarzystw ubezpieczeniowych – wówczas staje się multiagentem. Multiagenta dotyczą te same wymagania co agenta ubezpieczeniowego, jednak musi pamiętać o wykupieniu polisy OC. Podlega on obowiązkowemu ubezpieczeniowy od odpowiedzialności cywilnej, ponieważ bezpośrednio odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania czynności agencyjnych.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową – wstępne wymagania
Przed założeniem własnej agencji ubezpieczeniowej należy zdać egzamin, założyć działalność gospodarczą, podpisać umowę agencyjną z towarzystwem ubezpieczeń oraz zdobyć wpis w rejestrze agentów ubezpieczeniowych. Zobacz też: Ubezpieczenia obowiązkowe w Polsce – warto wiedzieć
Czy kasa fiskalna w usługach ubezpieczeniowych i finansowych jest obowiązkowa
Samozatrudnienie – opłacanie składek ZUS
Przed podpisaniem umowy agencyjnej należy nawiązać kontakt z lokalnym przedstawicielem zakładu ubezpieczeń, z którym chcemy współpracować. Aby podpisać umowę musimy przejść proces kwalifikacyjny i przedstawić warunki współpracy.
Zakład ubezpieczeń wymaga od agenta następujących dokumentów:
potwierdzających założenia działalności gospodarczej,
zaświadczenia o niekaralności,
świadectwa ukończenia szkoły średniej.
Natomiast w przypadku multiagenta z wieloma towarzystwami dodatkowo wymagana jest polisa OC multiagenta. Pośrednik musi zdać egzamin w każdym towarzystwie, którego produkty sprzedaje.
Wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych dokonywany jest przez Komisję Nadzoru Finansowego na wniosek zakładu ubezpieczeń, z którym agent ubezpieczeniowy nawiązał współpracę. Przedsiębiorca, który chce uzyskać wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych, musi spełnić następujące warunki:
posiadać pełną zdolność do czynności prawnych,
dać rękojmię należytego wykonywania czynności agencyjnych,
posiadać co najmniej średnie wykształcenie,
nie być prawomocnie skazany za umyślne przestępstwo: przeciwko życiu i zdrowiu, przeciwko wymiarowi sprawiedliwości, przeciwko ochronie informacji, przeciwko wiarygodności dokumentów, przeciwko mieniu, przeciwko obrotowi gospodarczemu, przeciwko obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, skarbowe,
zdać egzamin przeprowadzony przez zakład ubezpieczeń.
Agent ubezpieczeniowy może rozpocząć działalność agencyjną dopiero po uzyskaniu przez organ nadzoru informacji o wpisie agenta do rejestru. Organem nadzoru jest zakład ubezpieczeń, na rzecz którego działa agent ubezpieczeniowy.
Dopuszczalne formy prowadzenia agencji ubezpieczeniowej
Agencja ubezpieczeniowa może być prowadzona w formie:
jednoosobowej działalności gospodarczej wpisanej do CEIDG,
spółki prawa handlowego wpisanej do KRS z wyjątkiem spółki partnerskiej.
Agent ubezpieczeniowy nie może prowadzić swojej działalności w formie spółki cywilnej.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową?
Agencja ubezpieczeniowa – jednoosobowa działalność gospodarcza
Ta forma prowadzenia działalności stanowi jedną z najpopularniejszych w Polsce. Zasady zakładania oraz prowadzenia takiej firmy zostały zawarte w ustawie Prawo przedsiębiorców oraz w Kodeksie cywilnym. Ta forma działalności zakłada jednego właściciela ale nazwa nie jest ograniczeniem jeśli chodzi o liczbę zatrudnianych pracowników.
Jednoosobowa działalność gospodarcza to pomysł przeznaczony dla małego przedsiębiorstwa z jednym właścicielem. Sprawdzi się jeśli założyciel agencji ubezpieczeniowej jest osobą aktywną, nastawioną na cel, ma swoje zdanie i nie lubi się podporządkowywać.
Zakładając jednoosobową działalność gospodarczą, nie trzeba prowadzić pełnej księgowości. Dla takich firm przewidziano możliwość prowadzenia księgowości uproszczonej do chwili, gdy obroty nie przekroczą 2 000 000 euro. Takie ułatwienie oraz możliwość wyboru form obliczania podatku dochodowego okazuje się bardzo atrakcyjną formą prowadzenia działalności.
Agencja ubezpieczeniowa – spółka handlowa
Spółki handlowe to:
spółki jawne,
spółki partnerskie (tego rodzaju prowadzenia działalności nie może prowadzić osoba, która chce założyć agencję ubezpieczeniową),
spółki komandytowe,
spółki komandytowo-akcyjne,
spółki z ograniczoną odpowiedzialnością,
spółki akcyjne.
Wszystkie te rodzaje spółek wymagają wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez sądy rejonowe właściwe ze względu na siedzibę tworzonej spółki. Wymagane formularze dostępne są na stronie internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości oraz bezpośrednio w sądach.
Określenie PKD dla agencji ubezpieczeniowej
Podczas rejestracji działalności gospodarczej należy wpisać nr PKD 66.22.Z Działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych.
Przy rejestracji działalności można również podać następujące numery PKD:
66.21.Z Działalność związana z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat,
66.29.Z Pozostała działalność wspomagająca ubezpieczenia i fundusze emerytalne.
Najlepsza forma opodatkowania dla agencji ubezpieczeniowej
Działalność polegająca na świadczeniu usług pośrednictwa ubezpieczeniowego może być opodatkowana ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych, na zasadach ogólnych lub w formie podatku liniowego.
Agencja ubezpieczeniowa – opodatkowanie na zasadach ogólnych
Zasady ogólne to podstawowa forma opodatkowania dochodów, która nie wymaga złożenia dodatkowych oświadczeń. W przypadku dochodów nieprzekraczających kwoty 120.000 zł pozwala na płacenie podatku w wysokości 17% po obniżeniu jej o kwotę wolną od podatku. W momencie przekroczenia wyżej określonej kwoty podatek wynosi 15.300 zł plus 32% nadwyżki ponad 120.000 zł. Kwotę podatku można obniżyć o przewidziane w ustawie o podatkach dochodowych ulgi i odliczenia. Ponadto możliwe jest odliczanie od podstawy opodatkowania zapłaconych składek społecznych.
Agencja ubezpieczeniowa – opodatkowanie metodą liniową
Opodatkowanie dochodów podatkiem liniowym 19% jest szczególnie opłacalne w przypadku osób uzyskujących dochody wyższe niż 150 tys. zł w skali roku. Stała wysokość podatku powoduje iż cały dochód niezależnie od kwoty jest opodatkowany ta sama stawką.
Minusem opodatkowania w tej formie jest przede wszystkim konieczność rezygnacji z ulg podatkowych i brak możliwości rozliczania się wspólnie z małżonkiem.
Agencja ubezpieczeniowa – opodatkowanie ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych
Przedsiębiorcy którzy świadczą usługi finansowe i ubezpieczeniowe (PKWiU sekcja K), inne niż świadczone w ramach wolnych zawodów mogą wybrać 15% stawkę ryczałtu zgodnie z art. 12 ust. 1 pkt 2 lit. j ustawy o zryczałtowanym podatku dochodowym od niektórych przychodów osiąganych przez osoby fizyczne.
Świadcząc usługi w ramach wolnego zawodu podatnicy mają możliwość skorzystania z 17% stawki ryczałtu. Usługi które mogą być opodatkowane tą stawka ryczałtu to usługi świadczone przez:
agentów ubezpieczeniowych,
agentów oferujących ubezpieczenia uzupełniające,
brokerów reasekuracyjnych,
brokerów ubezpieczeniowych.
Agencja ubezpieczeniowa z VAT czy bez VAT
Aktualnie usługi ubezpieczeniowe są zwolnione z podatku VAT zgodnie z art. 43 ust. 1 pkt 37 ustawy o podatku VAT. Od 2017 zniesione zostało zwolnienie przedmiotowe dla niektórych usług wchodzących w zakres ubezpieczeniowych, które stanowią odrębną całość i są tylko z nią związane i wykonywane niejako pomocniczo. Dotyczy to m.in. transakcji w zakresie zawierania i realizacji polis ubezpieczeniowych np. likwidacja szkody. Obecnie usługi te podlegają opodatkowaniu VAT po przekroczeniu limitu obrotów, który obecnie wynosi 200 tys. zł.
Składki ZUS agenta ubezpieczeniowego
Zgłoszenie do ubezpieczenia
Agent ubezpieczeniowy rozpoczynający prowadzenie działalność gospodarczą, zgłasza ją na druku CEIDG-1. Dołączenie do niego załączników w postaci druków ZUS-ZUA i VAT-R, jest jednoczesnym zgłoszeniem do tych instytucji.
Brak załączenia druków ZUS, powoduje że przedsiębiorca musi sam zgłosić się do ubezpieczeń społecznych i ubezpieczenia zdrowotnego. Na zgłoszenia siebie do ubezpieczeń przedsiębiorca ma 7 dni od daty rozpoczęcia prowadzenia działalności. Aby tego dokonać, wypełnia formularz:
ZUS ZUA – jeśli agent ubezpieczeniowy podlega ubezpieczeniom społecznym i ubezpieczeniu zdrowotnemu,
ZUS ZZA – jeśli przedsiębiorca podlega wyłącznie ubezpieczeniu zdrowotnemu (ubezpieczenie społeczne jest pokrywane z pracy na etacie czy z prowadzenia innej działalności bądź przedsiębiorca skorzystał z ulgi na start).
Duży ZUS
Wysokość składek ZUS zależy od wysokości prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia w Polsce. 5922 zł. Tym samym podstawę wymiaru składek ZUS stanowić będzie 60% tej kwoty czyli 3553,20 zł. Wysokość składek społecznych przy dużym ZUS ZUS przedstawia tabela:
Rodzaj ubezpieczenia Stawka ubezpieczenia w % Kwota w 2022 r. emerytalne 19,52 693,58 zł rentowe 8,00 284,26 zł chorobowe 2,45 87,05 zł wypadkowe 1,67 59,34 zł
Ubezpieczenie chorobowe jest dobrowolne dla przedsiębiorcy. ZUS obejmuje go tym świadczeniem na złożony przez niego wniosek. Składa się go na formularzu ZUS ZUA, wraz ze zgłoszeniem do obowiązkowych ubezpieczeń społecznych i ubezpieczenia zdrowotnego.
Od 2022 roku ubezpieczenie zdrowotne zależy od formy opodatkowania. Więcej na tent temat: Polski Ład – składka zdrowotna osób prowadzących działalność od 2022 roku.
Agent ubezpieczeniowy a preferencyjne składki ZUS
Agent ubezpieczeniowy rozpoczynający działalność może skorzystać z preferencyjnych składek ZUS, które obejmują okres 24 pełnych miesięcy. Przy wyznaczaniu kwoty składek bierze się pod uwagę 60% kwoty. Podstawa wysokości składek dla osób, które opłacają składki społeczne na preferencyjnych zasad wynosi 30% minimalnego wynagrodzenia w danym roku. Podstawa ta w 2022 r. wynosi 903 zł, a składki:
Rodzaj ubezpieczenia Stawka ubezpieczenia w % Kwota w 2022 r. emerytalne 19,52 176,27 zł rentowe 8,00 72,24 zł chorobowe 2,45 22,12 zł wypadkowe 1,67 15,08 zł
W tym przypadku wysokość składki zdrowotnej także zależy od formy opodatkowania.
Agent ubezpieczeniowy a ulga na start
Przedsiębiorca prowadzący agencję ubezpieczeniową może skorzystać z tzw. ulgi na start, która upoważnia przedsiębiorcę do opłacania składki zdrowotnej przez okres 6 miesięcy. Do 2022 roku składka zdrowotna będzie zależała od formy opodatkowania. Aby skorzystać z tej ulgi należy spełnić między innymi poniżej opisane warunki:
podatnik jest osobą fizyczną,
prowadzona przez niego działalność nie będzie mogła być wykonywana na rzecz byłego pracodawcy, na rzecz którego przed rozpoczęciem działalności gospodarczej osoba ta świadczyła pracę w ramach stosunku pracy lub też spółdzielczego stosunku prac
podejmuje pierwszy raz działalność gospodarczą albo podejmuje ją ponownie, jednak z zastrzeżeniem, że minęło już co najmniej 60 miesięcy kalendarzowych od dnia ostatniego zawieszenia lub też zakończenia działalności gospodarczej.
Mały ZUS plus
Przedsiębiorcy mogą także skorzystać z ulgi mały ZUS plus. Podstawowym jej założeniem jest osiągnięcie przez przedsiębiorcę w poprzednim roku kalendarzowym przychodów nieprzekraczających kwoty 120 000 zł. Ci, którzy spełnią m.in. ten warunek, w nowym roku kalendarzowym będą mieli możliwość opłacać składki od indywidualnie określonej podstawy, której bazą jest osiągnięty przez przedsiębiorcę dochód. Więcej na jej temat można znaleźć: Mały ZUS i mały ZUS plus.
Usprawnienie pracy agenta ubezpieczeniowego
Duża część agencji ubezpieczeniowych działa w formie jednoosobowych działalności gospodarczych. Znacznie mniejsza część z nich zatrudnia pracowników. Większość agentów ubezpieczeniowych jest więc jednocześnie szefem i pracownikiem własnej firmy. W związku z tym, że wynagrodzenie w tej branży opiera się zazwyczaj tylko i wyłącznie na systemie prowizyjnym, każda minuta dnia agenta ubezpieczeniowego jest na wagę złota.
Zarządzanie agencją ubezpieczeniową
Warto zadbać o to, by móc wykorzystać swój dzień pracy na spotkania z klientami, budowanie portfela i bieżącą obsługę aniżeli dowożenie faktur i raportów do księgowego, który rozlicza naszą firmę. Pomocnym dla czynnych agentów ubezpieczeniowych jest w tym przypadku system wFirma.pl, który oferuje możliwość samodzielnego prowadzenia księgowości online, dzięki czemu dojazdy do księgowych i dowożenie papierowych dokumentów staną się przeszłością. Warto też wspomnieć w tym momencie o kwestiach finansowych. Obsługa księgowości firmy przez biuro rachunkowe to koszt około 200 zł miesięcznie. W porównaniu do standardowej ceny za dostęp do aplikacji do e-księgowości, która wynosi średnio 49 PLN netto za miesiąc, poprzednie rozwiązanie wypada zdecydowanie niekorzystnie.
Kalendarz – najważniejsze narzędzie agenta
Najważniejszym atrybutem w pracy każdego agenta ubezpieczeniowego jest terminarz, który prowadzi w sposób sumienny i regularny. Tylko dzięki zapełnieniu kalendarza spotkaniami z klientami agent ma szansę na zarobek. Na rynku istnieje wiele powszechnie dostępnych aplikacji pozwalających na zapisywanie ważnych wydarzeń i śledzenie ich na ekranie smartfonów zarówno online jak i offline. Warto zwrócić uwagę, czy wykorzystywane przez nas rozwiązania ułatwiające prowadzenie firmy, nie posiadają wbudowanych systemów kalendarza. Jeśli jako agent ubezpieczeniowy będziesz korzystać z rozwiązań wFirmy.pl, koniecznie sprawdź funkcjonalność modułu Terminarz, który umożliwia łatwe wprowadzanie ważnych spotkań z kontrahentami czy terminy wizyt z klientami. Co więcej, jedną z jego funkcji jest przypominanie o tych terminach, czy też o obowiązku płatności za podatki i ubezpieczenia.
Konto firmowe dla agencji ubezpieczeniowej
Przyszły agent ubezpieczeniowy nie ma obowiązku zakładania odrębnego konta firmowego. Może używać do celów działalności prywatnego rachunku. Jednak musi pamiętać, że konto musi być mieć jednego właściciela (małżeństwa, posiadające wspólne konto, nie mogą przeznaczyć go na cele firmowe).
Dokonywanie lub przyjmowanie płatności, związanych z wykonywaną działalnością gospodarczą, powinno zostać przeprowadzone za pośrednictwem rachunku bankowego przedsiębiorcy zawsze, gdy:
stroną transakcji, z której wynika płatność, jest inny przedsiębiorca,
jednorazowa wartość transakcji, bez względu na liczbę wynikających z niej płatności, przekracza równowartość 15.000 zł. Jest to tak zwany limit płatności gotówkowych.
Konieczność posiadania rachunku firmowego powstaje w sytuacji gdy niezbędne jest ujęcie rachunku bankowego na białej liście podatników oraz w sytuacji gdy płatności otrzymywane przez nabywców objęte są obowiązkowym mechanizmem podzielonej płatności.
Warunki lokalowe dla agencji ubezpieczeniowej
Na początku prowadzenia działalności agent ubezpieczeniowy nie potrzebuje lokalu, w którym będzie prowadził działalność. Dzieje się tak, ponieważ jego praca polega na początku na wizytach u klientów, w firmach ubezpieczeniowych czy multiagencjach. Lokal przyda się agentowi ubezpieczeniowemu w kolejnym etapie rozwoju swojej działalności, szczególnie jeśli planuje zatrudnić pracowników.
Na co zwrócić uwagę, wybierając lokal na agencję ubezpieczeniową? Przede wszystkim na usytuowanie powierzchni do wynajmu czy kupna. Punkt akwizycyjny powinien być zlokalizowany w centrum miasta, przy ruchliwej ulicy, w centrum handlowym czy na osiedlu mieszkalnym. Przedsiębiorca wybierający lokalizację, powinien sprawdzić, czy wokół lokalu są miejsca parkingowe.
Jeśli działalność przedsiębiorcy została zarejestrowana w prywatnym mieszkaniu lub domu agenta ubezpieczeniowego, należy zgłosić do Urzędu Miasta lub Urzędu Gminy prowadzenie działalności w miejscu zamieszkania celem wyznaczenia podatku od lokalu.
Dotyczy to wyłącznie tej części, w której będzie prowadzona firma. Z reguły jest to jeden pokój lub piętro, jednak w przypadku wynajmowania lokalu na potrzeby działalności gospodarczej, obowiązek ten ciąży na wynajmującym.
RODO w agencji ubezpieczeniowej
Prowadzenie firmy ubezpieczeniowej niewątpliwie wiąże się z przetwarzaniem danych osobowych. Dlatego też, przyszły przedsiębiorca prowadzący taką agencję – na mocy Rozporządzenia RODO, zobowiązany jest w szczególności do:
zapewniania odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa przetwarzania danych osobowych, zgodnie z zasadami wskazanymi w Rozporządzeniu RODO, czyli np. zadbać o nieudostępnianie danych osobom nieupoważnionym, wykonywania obowiązków wynikających z praw osób, których dotyczą dane osobowe, wyznaczenia inspektora ochrony danych osobowych (w sytuacji gdy podmiot zobowiązany jest do tegoż zgodnie z art. 37 ust 1 ww. rozporządzenia). zgodnego z prawem przetwarzania danych osobowych – czyli w oparciu o przesłanki wymienione w artykule 6 Rozporządzenia RODO.
Marketing agencji ubezpieczeniowej
Aby reklama agencji ubezpieczeniowej była odebrana, należy umieścić ją w środkach masowego przekazu, z którymi potencjalny klient może spotykać się na co dzień. Duże znaczenie na odbiór firmy ma sprzedaż osobista. Im bardziej ryzykowny jest zakup, tym więcej argumentów musi dostarczyć agent ubezpieczeniowy, aby klient chciał skorzystać z oferty agencji.
Ważne są również opinie zadowolonych klientów. W tym celu, początkująca agencja ubezpieczeniowa powinna stworzyć profile na portalach internetowych, na których możliwe jest zaprezentowanie swojej firmy, jak i dodawanie ocen satysfakcji przez klientów.
W przypadku gdy zaczynamy planować strategię marketingową firmy, musimy zwrócić uwagę na:
podział klientów usług według potrzeb w celu indywidualizacji oferty i dostosowania jej do oczekiwań różnych grup klientów, określenie ważności poszczególnych elementów usług dla nabywców, regularne sprawdzenia spełniania oczekiwań klientów przez naszą firmę, modyfikację i poprawę świadczenia usług, na jakość usług mogą pozytywnie wpłynąć szkolenia z zarządzania czy marketingu.
Założenie własnej agencji ubezpieczeniowej to duże wyzwanie dla przedsiębiorcy. Nakłady finansowe jakie trzeba ponieść na jej uruchomienie są niewielkie, dlatego warto otworzyć w tej dziedzinie własny biznes. Warto jednak mieć na uwadze, że wynagrodzenie w branży ubezpieczeniowej jest zwykle prowizyjne, a więc w dużej mierze zależy od ilości podpisanych umów ubezpieczeniowych.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową
Praca agenta ubezpieczeniowego polega na pozyskiwaniu klientów, pośredniczeniu w zawieraniu umów ubezpieczeń czy przy ich wykonywaniu. Z biegiem lat okazuje się, że zawód ten nie stracił na popularności, a klientów wciąż przybywa. Przeczytaj artykuł i dowiedz się, jak założyć agencję ubezpieczeniową krok po kroku.
Ogólna charakterystyka agencja ubezpieczeniowej
Do zadań agencji ubezpieczeniowej należy:
wykonywanie przez pośrednika za wynagrodzeniem czynności faktycznych lub prawnych z zawieraniem/wykonywaniem umów ubezpieczenia,
pozyskiwanie klientów,
wykonywanie czynności przygotowawczych w celu zawierania umów,
zawieranie umów ubezpieczeniowych.
Agencja ubezpieczeniowa ma za zadanie wykonywać swoje obowiązki z należytą starannością, ponieważ za wszelkie błędy odpowiada zakład ubezpieczeń, na rzecz którego agent ubezpieczeniowy prowadzi działalność pośrednictwa ubezpieczeniowego.
Agent ubezpieczeniowy może również sprzedawać polisy wielu towarzystw ubezpieczeniowych – wówczas staje się multiagentem. Multiagenta dotyczą te same wymagania co agenta ubezpieczeniowego, jednak musi pamiętać o wykupieniu polisy OC. Podlega on obowiązkowemu ubezpieczeniowy od odpowiedzialności cywilnej, ponieważ bezpośrednio odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania czynności agencyjnych.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową – wstępne wymagania
Przed założeniem własnej agencji ubezpieczeniowej należy zdać egzamin, założyć działalność gospodarczą, podpisać umowę agencyjną z towarzystwem ubezpieczeń oraz zdobyć wpis w rejestrze agentów ubezpieczeniowych. Zobacz też: Ubezpieczenia obowiązkowe w Polsce – warto wiedzieć
Czy kasa fiskalna w usługach ubezpieczeniowych i finansowych jest obowiązkowa
Samozatrudnienie – opłacanie składek ZUS
Przed podpisaniem umowy agencyjnej należy nawiązać kontakt z lokalnym przedstawicielem zakładu ubezpieczeń, z którym chcemy współpracować. Aby podpisać umowę musimy przejść proces kwalifikacyjny i przedstawić warunki współpracy.
Zakład ubezpieczeń wymaga od agenta następujących dokumentów:
potwierdzających założenia działalności gospodarczej,
zaświadczenia o niekaralności,
świadectwa ukończenia szkoły średniej.
Natomiast w przypadku multiagenta z wieloma towarzystwami dodatkowo wymagana jest polisa OC multiagenta. Pośrednik musi zdać egzamin w każdym towarzystwie, którego produkty sprzedaje.
Wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych dokonywany jest przez Komisję Nadzoru Finansowego na wniosek zakładu ubezpieczeń, z którym agent ubezpieczeniowy nawiązał współpracę. Przedsiębiorca, który chce uzyskać wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych, musi spełnić następujące warunki:
posiadać pełną zdolność do czynności prawnych,
dać rękojmię należytego wykonywania czynności agencyjnych,
posiadać co najmniej średnie wykształcenie,
nie być prawomocnie skazany za umyślne przestępstwo: przeciwko życiu i zdrowiu, przeciwko wymiarowi sprawiedliwości, przeciwko ochronie informacji, przeciwko wiarygodności dokumentów, przeciwko mieniu, przeciwko obrotowi gospodarczemu, przeciwko obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, skarbowe,
zdać egzamin przeprowadzony przez zakład ubezpieczeń.
Agent ubezpieczeniowy może rozpocząć działalność agencyjną dopiero po uzyskaniu przez organ nadzoru informacji o wpisie agenta do rejestru. Organem nadzoru jest zakład ubezpieczeń, na rzecz którego działa agent ubezpieczeniowy.
Dopuszczalne formy prowadzenia agencji ubezpieczeniowej
Agencja ubezpieczeniowa może być prowadzona w formie:
jednoosobowej działalności gospodarczej wpisanej do CEIDG,
spółki prawa handlowego wpisanej do KRS z wyjątkiem spółki partnerskiej.
Agent ubezpieczeniowy nie może prowadzić swojej działalności w formie spółki cywilnej.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową?
Agencja ubezpieczeniowa – jednoosobowa działalność gospodarcza
Ta forma prowadzenia działalności stanowi jedną z najpopularniejszych w Polsce. Zasady zakładania oraz prowadzenia takiej firmy zostały zawarte w ustawie Prawo przedsiębiorców oraz w Kodeksie cywilnym. Ta forma działalności zakłada jednego właściciela ale nazwa nie jest ograniczeniem jeśli chodzi o liczbę zatrudnianych pracowników.
Jednoosobowa działalność gospodarcza to pomysł przeznaczony dla małego przedsiębiorstwa z jednym właścicielem. Sprawdzi się jeśli założyciel agencji ubezpieczeniowej jest osobą aktywną, nastawioną na cel, ma swoje zdanie i nie lubi się podporządkowywać.
Zakładając jednoosobową działalność gospodarczą, nie trzeba prowadzić pełnej księgowości. Dla takich firm przewidziano możliwość prowadzenia księgowości uproszczonej do chwili, gdy obroty nie przekroczą 2 000 000 euro. Takie ułatwienie oraz możliwość wyboru form obliczania podatku dochodowego okazuje się bardzo atrakcyjną formą prowadzenia działalności.
Agencja ubezpieczeniowa – spółka handlowa
Spółki handlowe to:
spółki jawne,
spółki partnerskie (tego rodzaju prowadzenia działalności nie może prowadzić osoba, która chce założyć agencję ubezpieczeniową),
spółki komandytowe,
spółki komandytowo-akcyjne,
spółki z ograniczoną odpowiedzialnością,
spółki akcyjne.
Wszystkie te rodzaje spółek wymagają wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez sądy rejonowe właściwe ze względu na siedzibę tworzonej spółki. Wymagane formularze dostępne są na stronie internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości oraz bezpośrednio w sądach.
Określenie PKD dla agencji ubezpieczeniowej
Podczas rejestracji działalności gospodarczej należy wpisać nr PKD 66.22.Z Działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych.
Przy rejestracji działalności można również podać następujące numery PKD:
66.21.Z Działalność związana z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat,
66.29.Z Pozostała działalność wspomagająca ubezpieczenia i fundusze emerytalne.
Najlepsza forma opodatkowania dla agencji ubezpieczeniowej
Działalność polegająca na świadczeniu usług pośrednictwa ubezpieczeniowego może być opodatkowana ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych, na zasadach ogólnych lub w formie podatku liniowego.
Agencja ubezpieczeniowa – opodatkowanie na zasadach ogólnych
Zasady ogólne to podstawowa forma opodatkowania dochodów, która nie wymaga złożenia dodatkowych oświadczeń. W przypadku dochodów nieprzekraczających kwoty 120.000 zł pozwala na płacenie podatku w wysokości 17% po obniżeniu jej o kwotę wolną od podatku. W momencie przekroczenia wyżej określonej kwoty podatek wynosi 15.300 zł plus 32% nadwyżki ponad 120.000 zł. Kwotę podatku można obniżyć o przewidziane w ustawie o podatkach dochodowych ulgi i odliczenia. Ponadto możliwe jest odliczanie od podstawy opodatkowania zapłaconych składek społecznych.
Agencja ubezpieczeniowa – opodatkowanie metodą liniową
Opodatkowanie dochodów podatkiem liniowym 19% jest szczególnie opłacalne w przypadku osób uzyskujących dochody wyższe niż 150 tys. zł w skali roku. Stała wysokość podatku powoduje iż cały dochód niezależnie od kwoty jest opodatkowany ta sama stawką.
Minusem opodatkowania w tej formie jest przede wszystkim konieczność rezygnacji z ulg podatkowych i brak możliwości rozliczania się wspólnie z małżonkiem.
Agencja ubezpieczeniowa – opodatkowanie ryczałtem od przychodów ewidencjonowanych
Przedsiębiorcy którzy świadczą usługi finansowe i ubezpieczeniowe (PKWiU sekcja K), inne niż świadczone w ramach wolnych zawodów mogą wybrać 15% stawkę ryczałtu zgodnie z art. 12 ust. 1 pkt 2 lit. j ustawy o zryczałtowanym podatku dochodowym od niektórych przychodów osiąganych przez osoby fizyczne.
Świadcząc usługi w ramach wolnego zawodu podatnicy mają możliwość skorzystania z 17% stawki ryczałtu. Usługi które mogą być opodatkowane tą stawka ryczałtu to usługi świadczone przez:
agentów ubezpieczeniowych,
agentów oferujących ubezpieczenia uzupełniające,
brokerów reasekuracyjnych,
brokerów ubezpieczeniowych.
Agencja ubezpieczeniowa z VAT czy bez VAT
Aktualnie usługi ubezpieczeniowe są zwolnione z podatku VAT zgodnie z art. 43 ust. 1 pkt 37 ustawy o podatku VAT. Od 2017 zniesione zostało zwolnienie przedmiotowe dla niektórych usług wchodzących w zakres ubezpieczeniowych, które stanowią odrębną całość i są tylko z nią związane i wykonywane niejako pomocniczo. Dotyczy to m.in. transakcji w zakresie zawierania i realizacji polis ubezpieczeniowych np. likwidacja szkody. Obecnie usługi te podlegają opodatkowaniu VAT po przekroczeniu limitu obrotów, który obecnie wynosi 200 tys. zł.
Składki ZUS agenta ubezpieczeniowego
Zgłoszenie do ubezpieczenia
Agent ubezpieczeniowy rozpoczynający prowadzenie działalność gospodarczą, zgłasza ją na druku CEIDG-1. Dołączenie do niego załączników w postaci druków ZUS-ZUA i VAT-R, jest jednoczesnym zgłoszeniem do tych instytucji.
Brak załączenia druków ZUS, powoduje że przedsiębiorca musi sam zgłosić się do ubezpieczeń społecznych i ubezpieczenia zdrowotnego. Na zgłoszenia siebie do ubezpieczeń przedsiębiorca ma 7 dni od daty rozpoczęcia prowadzenia działalności. Aby tego dokonać, wypełnia formularz:
ZUS ZUA – jeśli agent ubezpieczeniowy podlega ubezpieczeniom społecznym i ubezpieczeniu zdrowotnemu,
ZUS ZZA – jeśli przedsiębiorca podlega wyłącznie ubezpieczeniu zdrowotnemu (ubezpieczenie społeczne jest pokrywane z pracy na etacie czy z prowadzenia innej działalności bądź przedsiębiorca skorzystał z ulgi na start).
Duży ZUS
Wysokość składek ZUS zależy od wysokości prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia w Polsce. 5922 zł. Tym samym podstawę wymiaru składek ZUS stanowić będzie 60% tej kwoty czyli 3553,20 zł. Wysokość składek społecznych przy dużym ZUS ZUS przedstawia tabela:
Rodzaj ubezpieczenia Stawka ubezpieczenia w % Kwota w 2022 r. emerytalne 19,52 693,58 zł rentowe 8,00 284,26 zł chorobowe 2,45 87,05 zł wypadkowe 1,67 59,34 zł
Ubezpieczenie chorobowe jest dobrowolne dla przedsiębiorcy. ZUS obejmuje go tym świadczeniem na złożony przez niego wniosek. Składa się go na formularzu ZUS ZUA, wraz ze zgłoszeniem do obowiązkowych ubezpieczeń społecznych i ubezpieczenia zdrowotnego.
Od 2022 roku ubezpieczenie zdrowotne zależy od formy opodatkowania. Więcej na tent temat: Polski Ład – składka zdrowotna osób prowadzących działalność od 2022 roku.
Agent ubezpieczeniowy a preferencyjne składki ZUS
Agent ubezpieczeniowy rozpoczynający działalność może skorzystać z preferencyjnych składek ZUS, które obejmują okres 24 pełnych miesięcy. Przy wyznaczaniu kwoty składek bierze się pod uwagę 60% kwoty. Podstawa wysokości składek dla osób, które opłacają składki społeczne na preferencyjnych zasad wynosi 30% minimalnego wynagrodzenia w danym roku. Podstawa ta w 2022 r. wynosi 903 zł, a składki:
Rodzaj ubezpieczenia Stawka ubezpieczenia w % Kwota w 2022 r. emerytalne 19,52 176,27 zł rentowe 8,00 72,24 zł chorobowe 2,45 22,12 zł wypadkowe 1,67 15,08 zł
W tym przypadku wysokość składki zdrowotnej także zależy od formy opodatkowania.
Agent ubezpieczeniowy a ulga na start
Przedsiębiorca prowadzący agencję ubezpieczeniową może skorzystać z tzw. ulgi na start, która upoważnia przedsiębiorcę do opłacania składki zdrowotnej przez okres 6 miesięcy. Do 2022 roku składka zdrowotna będzie zależała od formy opodatkowania. Aby skorzystać z tej ulgi należy spełnić między innymi poniżej opisane warunki:
podatnik jest osobą fizyczną,
prowadzona przez niego działalność nie będzie mogła być wykonywana na rzecz byłego pracodawcy, na rzecz którego przed rozpoczęciem działalności gospodarczej osoba ta świadczyła pracę w ramach stosunku pracy lub też spółdzielczego stosunku prac
podejmuje pierwszy raz działalność gospodarczą albo podejmuje ją ponownie, jednak z zastrzeżeniem, że minęło już co najmniej 60 miesięcy kalendarzowych od dnia ostatniego zawieszenia lub też zakończenia działalności gospodarczej.
Mały ZUS plus
Przedsiębiorcy mogą także skorzystać z ulgi mały ZUS plus. Podstawowym jej założeniem jest osiągnięcie przez przedsiębiorcę w poprzednim roku kalendarzowym przychodów nieprzekraczających kwoty 120 000 zł. Ci, którzy spełnią m.in. ten warunek, w nowym roku kalendarzowym będą mieli możliwość opłacać składki od indywidualnie określonej podstawy, której bazą jest osiągnięty przez przedsiębiorcę dochód. Więcej na jej temat można znaleźć: Mały ZUS i mały ZUS plus.
Usprawnienie pracy agenta ubezpieczeniowego
Duża część agencji ubezpieczeniowych działa w formie jednoosobowych działalności gospodarczych. Znacznie mniejsza część z nich zatrudnia pracowników. Większość agentów ubezpieczeniowych jest więc jednocześnie szefem i pracownikiem własnej firmy. W związku z tym, że wynagrodzenie w tej branży opiera się zazwyczaj tylko i wyłącznie na systemie prowizyjnym, każda minuta dnia agenta ubezpieczeniowego jest na wagę złota.
Zarządzanie agencją ubezpieczeniową
Warto zadbać o to, by móc wykorzystać swój dzień pracy na spotkania z klientami, budowanie portfela i bieżącą obsługę aniżeli dowożenie faktur i raportów do księgowego, który rozlicza naszą firmę. Pomocnym dla czynnych agentów ubezpieczeniowych jest w tym przypadku system wFirma.pl, który oferuje możliwość samodzielnego prowadzenia księgowości online, dzięki czemu dojazdy do księgowych i dowożenie papierowych dokumentów staną się przeszłością. Warto też wspomnieć w tym momencie o kwestiach finansowych. Obsługa księgowości firmy przez biuro rachunkowe to koszt około 200 zł miesięcznie. W porównaniu do standardowej ceny za dostęp do aplikacji do e-księgowości, która wynosi średnio 49 PLN netto za miesiąc, poprzednie rozwiązanie wypada zdecydowanie niekorzystnie.
Kalendarz – najważniejsze narzędzie agenta
Najważniejszym atrybutem w pracy każdego agenta ubezpieczeniowego jest terminarz, który prowadzi w sposób sumienny i regularny. Tylko dzięki zapełnieniu kalendarza spotkaniami z klientami agent ma szansę na zarobek. Na rynku istnieje wiele powszechnie dostępnych aplikacji pozwalających na zapisywanie ważnych wydarzeń i śledzenie ich na ekranie smartfonów zarówno online jak i offline. Warto zwrócić uwagę, czy wykorzystywane przez nas rozwiązania ułatwiające prowadzenie firmy, nie posiadają wbudowanych systemów kalendarza. Jeśli jako agent ubezpieczeniowy będziesz korzystać z rozwiązań wFirmy.pl, koniecznie sprawdź funkcjonalność modułu Terminarz, który umożliwia łatwe wprowadzanie ważnych spotkań z kontrahentami czy terminy wizyt z klientami. Co więcej, jedną z jego funkcji jest przypominanie o tych terminach, czy też o obowiązku płatności za podatki i ubezpieczenia.
Konto firmowe dla agencji ubezpieczeniowej
Przyszły agent ubezpieczeniowy nie ma obowiązku zakładania odrębnego konta firmowego. Może używać do celów działalności prywatnego rachunku. Jednak musi pamiętać, że konto musi być mieć jednego właściciela (małżeństwa, posiadające wspólne konto, nie mogą przeznaczyć go na cele firmowe).
Dokonywanie lub przyjmowanie płatności, związanych z wykonywaną działalnością gospodarczą, powinno zostać przeprowadzone za pośrednictwem rachunku bankowego przedsiębiorcy zawsze, gdy:
stroną transakcji, z której wynika płatność, jest inny przedsiębiorca,
jednorazowa wartość transakcji, bez względu na liczbę wynikających z niej płatności, przekracza równowartość 15.000 zł. Jest to tak zwany limit płatności gotówkowych.
Konieczność posiadania rachunku firmowego powstaje w sytuacji gdy niezbędne jest ujęcie rachunku bankowego na białej liście podatników oraz w sytuacji gdy płatności otrzymywane przez nabywców objęte są obowiązkowym mechanizmem podzielonej płatności.
Warunki lokalowe dla agencji ubezpieczeniowej
Na początku prowadzenia działalności agent ubezpieczeniowy nie potrzebuje lokalu, w którym będzie prowadził działalność. Dzieje się tak, ponieważ jego praca polega na początku na wizytach u klientów, w firmach ubezpieczeniowych czy multiagencjach. Lokal przyda się agentowi ubezpieczeniowemu w kolejnym etapie rozwoju swojej działalności, szczególnie jeśli planuje zatrudnić pracowników.
Na co zwrócić uwagę, wybierając lokal na agencję ubezpieczeniową? Przede wszystkim na usytuowanie powierzchni do wynajmu czy kupna. Punkt akwizycyjny powinien być zlokalizowany w centrum miasta, przy ruchliwej ulicy, w centrum handlowym czy na osiedlu mieszkalnym. Przedsiębiorca wybierający lokalizację, powinien sprawdzić, czy wokół lokalu są miejsca parkingowe.
Jeśli działalność przedsiębiorcy została zarejestrowana w prywatnym mieszkaniu lub domu agenta ubezpieczeniowego, należy zgłosić do Urzędu Miasta lub Urzędu Gminy prowadzenie działalności w miejscu zamieszkania celem wyznaczenia podatku od lokalu.
Dotyczy to wyłącznie tej części, w której będzie prowadzona firma. Z reguły jest to jeden pokój lub piętro, jednak w przypadku wynajmowania lokalu na potrzeby działalności gospodarczej, obowiązek ten ciąży na wynajmującym.
RODO w agencji ubezpieczeniowej
Prowadzenie firmy ubezpieczeniowej niewątpliwie wiąże się z przetwarzaniem danych osobowych. Dlatego też, przyszły przedsiębiorca prowadzący taką agencję – na mocy Rozporządzenia RODO, zobowiązany jest w szczególności do:
zapewniania odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa przetwarzania danych osobowych, zgodnie z zasadami wskazanymi w Rozporządzeniu RODO, czyli np. zadbać o nieudostępnianie danych osobom nieupoważnionym, wykonywania obowiązków wynikających z praw osób, których dotyczą dane osobowe, wyznaczenia inspektora ochrony danych osobowych (w sytuacji gdy podmiot zobowiązany jest do tegoż zgodnie z art. 37 ust 1 ww. rozporządzenia). zgodnego z prawem przetwarzania danych osobowych – czyli w oparciu o przesłanki wymienione w artykule 6 Rozporządzenia RODO.
Marketing agencji ubezpieczeniowej
Aby reklama agencji ubezpieczeniowej była odebrana, należy umieścić ją w środkach masowego przekazu, z którymi potencjalny klient może spotykać się na co dzień. Duże znaczenie na odbiór firmy ma sprzedaż osobista. Im bardziej ryzykowny jest zakup, tym więcej argumentów musi dostarczyć agent ubezpieczeniowy, aby klient chciał skorzystać z oferty agencji.
Ważne są również opinie zadowolonych klientów. W tym celu, początkująca agencja ubezpieczeniowa powinna stworzyć profile na portalach internetowych, na których możliwe jest zaprezentowanie swojej firmy, jak i dodawanie ocen satysfakcji przez klientów.
W przypadku gdy zaczynamy planować strategię marketingową firmy, musimy zwrócić uwagę na:
podział klientów usług według potrzeb w celu indywidualizacji oferty i dostosowania jej do oczekiwań różnych grup klientów, określenie ważności poszczególnych elementów usług dla nabywców, regularne sprawdzenia spełniania oczekiwań klientów przez naszą firmę, modyfikację i poprawę świadczenia usług, na jakość usług mogą pozytywnie wpłynąć szkolenia z zarządzania czy marketingu.
Założenie własnej agencji ubezpieczeniowej to duże wyzwanie dla przedsiębiorcy. Nakłady finansowe jakie trzeba ponieść na jej uruchomienie są niewielkie, dlatego warto otworzyć w tej dziedzinie własny biznes. Warto jednak mieć na uwadze, że wynagrodzenie w branży ubezpieczeniowej jest zwykle prowizyjne, a więc w dużej mierze zależy od ilości podpisanych umów ubezpieczeniowych.
Jak zostać agentem ubezpieczeniowym? Zarobki, kurs, licencja
Lubisz kontakt z ludźmi i nie masz problemu z nawiązywaniem przyjacielskich relacji?
Uważasz, że masz wysoko rozwinięte umiejętności negocjacyjne i chcesz sprawdzić się w sprzedaży?
Od dawna myślisz o pracy w branży finansowej?
Praca agenta ubezpieczeniowego może być dla Ciebie idealna!
Z tego artykułu dowiesz się:
jak zostać agentem ubezpieczeniowym
ile zarabia agent ubezpieczeniowy
gdzie szukać ofert pracy
jak napisać CV i list motywacyjny agenta ubezpieczeniowego, aby dostać zaproszenie na rozmowę kwalifikacyjną.
Chcesz od razu przygotować CV i list motywacyjny agenta ubezpieczeniowego? Skorzystaj z naszego kreatora, w którym znajdziesz profesjonalne wzory do uzupełnienia, wskazówki oraz przykłady. Stwórz CV i list motywacyjny w 5 minut tutaj.
Zobacz inne szablony, stwórz CV oraz list motywacyjny i pobierz dokumenty w PDF tutaj.
Oto opinia Gosi — jednej z użytkowniczek naszego kreatora: Dzięki takiemu świetnemu CV i listowi dostałam super pracę bardzo szybko! Stwórz CV teraz
1 Jak zostać agentem ubezpieczeniowym?
Aby zostać agentem ubezpieczeniowym nie musisz kończyć konkretnych studiów lub szukać kursów na własną rękę.
Dlaczego? Ponieważ niezbędne szkolenia i egzaminy przeprowadzają poszczególni ubezpieczyciele.
Wystarczy więc spełnić podstawowe warunki i przejść z pozytywnym rezultatem proces rekrutacyjny w wybranej firmie ubezpieczeniowej.
Jakie podstawowe warunki musisz spełnić, aby zostać agentem ubezpieczeniowym?
masz pełną zdolność do czynności prawnych
nie masz prawomocnego wyroku za przestępstwo umyślne (przeciwko życiu i zdrowiu, wymiarowi sprawiedliwości, ochronie informacji, wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi) oraz skarbowe
gwarantujesz, że dochowasz rzetelności w pracy
ukończyłeś przynajmniej szkołę średnią lub średnią branżową
zdałeś egzamin przygotowany przez zakład ubezpieczeń
Dodatkowe informacje znajdziesz w serwisie Ministerstwa Przedsiębiorczości i Technologii (tutaj).
Jakich kandydatów zazwyczaj szukają firmy ubezpieczeniowe?
Wśród wymagań w ofertach pracy znajdziesz przede wszystkim takie kompetencje jak wysoko rozwinięte umiejętności interpersonalne, zdolności komunikacyjne i negocjacyjne, nastawienie na realizację celów oraz łatwość w nawiązywaniu kontaktów.
Jak widać, ubezpieczyciele poszukują kandydatów, którzy mogą pochwalić się określonymi umiejętnościami miękkimi.
Jak sprawdzić, jakie masz umiejętności miękkie i cechy charakteru? Jak je trenować i zaprezentować pracodawcy? Dowiesz się tego z naszych poradników:
Jak proces rekrutacji, szkolenia i zatrudniania agenta ubezpieczeniowego wygląda w praktyce?
Poniżej opisaliśmy poszczególne etapy na przykładzie procesu rekrutacyjnego organizowanego przez PZU. Ale nie martw się — agent ubezpieczeniowy to nie agent CBA. Wystarczy, że przejdziesz rozmowę kwalifikacyjną i odpowiednie szkolenie.
Przykład: Jak zostać agentem ubezpieczeniowym PZU?
Etap I: pierwsza rozmowa kwalifikacyjna
pierwsza rozmowa kwalifikacyjna Etap I: druga rozmowa kwalifikacyjna
druga rozmowa kwalifikacyjna Etap II: szkolenie KNF
szkolenie KNF Etap II: egzamin KNF
egzamin KNF Etap III: podpisanie umowy agencyjnej
podpisanie umowy agencyjnej Wdrożenie: szkolenia produktowe oraz szkolenia z systemu do sprzedaży polis i umiejętności sprzedażowych
Odnośniki do serwisów rekrutacyjnych najpopularniejszych ubezpieczycieli znajdziesz w dalszej części artykułu w rozdziale Oferty pracy dla agenta ubezpieczeniowego. Gdzie ich szukać?
Powinieneś także wiedzieć, że wielu ubezpieczycieli wymaga od kandydatów na agentów gotowości do założenia własnej działalności gospodarczej.
Jak to zrobić? Dowiesz się tego z poradnika: Własna działalność gospodarcza — zakładanie firmy krok po kroku.
Chciałbyś pracować w branży finansowej, ale nie jesteś pewien, jaki zawód wybrać? Pomoże Ci nasz artykuł: Kariera w finansach i rachunkowości — jak zdobyć pracę (oferty i zarobki).
2 Agent ubezpieczeniowy — zarobki
Jak wygląda kwestia zarobków agentów ubezpieczeniowych?
Ile zarabia agent ubezpieczeniowy?
Z najnowszych danych serwisu Wynagrodzenia.pl z lutego 2019 r. wynika, że mediana wynagrodzeń agentów ubezpieczeniowych wynosi 3420 zł brutto. Oznacza to, że 50% osób zarabia mniej, a 50% — więcej. Jednocześnie 25% osób zarabia poniżej 2760 zł brutto, a 25% — powyżej 4540 zł brutto.
Oczywiście zarobki są w dużym stopniu zależne od Twojego doświadczenia.
Wśród młodych agentów ubezpieczeniowych mediana wynagrodzeń wynosi 3240 zł brutto. Z kolei bardziej doświadczeni pracownicy mogą liczyć średnio na 3780 zł brutto.
Należy jednak pamiętać, że agent ubezpieczeniowy zazwyczaj może liczyć na premie od pozyskanych klientów i sprzedanych produktów. Dlatego bardzo dużo zależy od jego umiejętności sprzedażowych.
Znacznie lepiej wyglądają zarobki na wyższych stanowiskach związanych ze sprzedażą ubezpieczeń.
Z raportu Hays wynika, że najczęściej oferowane wynagrodzenie na stanowisku Kierownika Zespołu Sprzedaży to 6000 zł brutto, a w przypadku Dyrektora Sprzedaży — aż 24 000 zł brutto.
Szukasz zawodu, w którym będziesz dobrze zarabiał? Zajrzyj do naszego zestawienia: Najlepiej płatne zawody w Polsce — TOP 10 (ranking + zarobki).
Chcesz od razu napisać CV? Skorzystaj z naszego kreatora, w którym znajdziesz profesjonalne szablony do uzupełnienia i praktyczne podpowiedzi. Stwórz CV w 5 minut tutaj.
Zobacz inne szablony, stwórz CV i pobierz dokument w PDF tutaj.
3 Oferty pracy dla agenta ubezpieczeniowego. Gdzie ich szukać?
Wiele osób, które szukają pracy jako agent ubezpieczeniowy, po prostu wpisują w Google „jak zostać agentem ubezpieczeniowym”, „agent ubezpieczeniowy praca” czy też „Allianz praca agent ubezpieczeniowy”.
W ten sposób trafisz jednak na najbardziej rozchwytywane oferty pracy.
W pierwszej kolejności powinieneś odwiedzić serwisy poszczególnych ubezpieczycieli, w których znajdziesz opisy ich procesów rekrutacyjnych.
Serwisy rekrutacyjne najpopularniejszych ubezpieczycieli:
Warto także zajrzeć na strony najpopularniejszych porównywarek i multiagencji ubezpieczeniowych takich jak:
Jeśli w ten sposób nie znalazłeś interesujących Cię ofert, odwiedź również wyszukiwarki ogłoszeń.
Najwięcej propozycji dla agentów ubezpieczeniowych znajdziesz tutaj:
Wskazówka: Szukasz wiarygodnych informacji o pracodawcach z branży ubezpieczeniowej oraz aktualnych ofert pracy? Znajdziesz je w naszym serwisie o pracodawcach na InterviewMe.pl (tutaj).
Myślisz o zmianie pracy, ale nie wiesz, jak się do tego zabrać. Pomoże Ci nasz poradnik: Zmiana pracy — kiedy i jak zmienić bez stresu? (20 porad).
4 Jak napisać CV i list motywacyjny agenta ubezpieczeniowego?
Duże firmy podczas rekrutacji otrzymują dziesiątki, a nawet setki CV i listów motywacyjnych od agentów ubezpieczeniowych.
Zazwyczaj te dokumenty są do siebie bardzo podobne.
Co to oznacza?
Że możesz łatwo wyróżnić się na ich tle!
Poniżej dowiesz się, jak to zrobić.
Jak napisać CV i list motywacyjny dla agenta ubezpieczeniowego, aby przyciągnąć wzrok rekrutera?
1. Dopasuj dokumenty do oferty pracy.
Pamiętaj, aby pisać przede wszystkim o tym, co zainteresuje rekrutera. Postaraj się, aby Twoje CV i list motywacyjny były odpowiedzią na wymagania w ofercie pracy ubezpieczyciela. Więcej dowiesz się z poradnika: Jak dopasować CV do oferty pracy i je wyróżnić? (5 porad + przykłady).
2. Dodaj do CV podsumowanie zawodowe.
Wielu kandydatów nie zna tego sposobu na wyróżnienie CV. Podsumowanie zawodowe to krótki opis Twoich najważniejszych doświadczeń, umiejętności, celów zawodowych i sukcesów (na samej górze życiorysu). Tutaj dowiesz się, jak je stworzyć: Podsumowanie zawodowe z celami w CV — wzór jak napisać (+ przykłady).
3. Opisz swoje kompetencje oraz osiągnięcia szczegółowo i konkretnie.
Nie warto pisać w CV, że „obsługiwałeś klientów” lub „sprzedawałeś polisy”. Takie informacje może podać niemal każdy kandydat. Bądź bardziej szczegółowy. Napisz, jakie dokładnie produkty ubezpieczeniowe sprzedawałeś i pochwal się sukcesami — np. „byłem liderem sprzedaży ubezpieczeń komunikacyjnych 4 miesiące z rzędu”. Tutaj dowiesz się, jak napisać perfekcyjny życiorys: Idealne CV — wzór i 7 porad jak napisać perfekcyjne CV (+ przykłady).
4. Napisz przekonujący list motywacyjny.
W liście motywacyjnym nie warto kopiować treści CV. Lepiej wyjaśnić pracodawcy, w jaki sposób pomożesz jego firmie i dlaczego wybrałeś karierę agenta ubezpieczeniowego. Tutaj dowiesz się, jak napisać zwięzły list: Krótki list motywacyjny — wzór i 15 rad jak napisać (także po angielsku).
5. Nie zapomnij o zgodzie na przetwarzanie danych osobowych.
Na końcu CV musisz dopisać klauzulę ze zgodą na przetwarzanie danych osobowych zgodną z przepisami RODO. Jak ona brzmi? Dowiesz się tego w poradniku: Aktualna klauzula CV — wzór zgody na przetwarzanie danych osobowych.
6. Zadbaj o wygląd dokumentów.
Pokaż pracodawcy, że przykładasz się do swoich obowiązków i przygotuj bezbłędne CV oraz list motywacyjny. Zadbaj o to, aby dokumenty były czytelne i wyróżnij kluczowe informacje. Unikaj literówek, błędów ortograficznych i bloków tekstu (pomoże Ci w tym wykorzystanie jednego z profesjonalnych CV szablonów online).
Musisz napisać również list motywacyjny? W naszym kreatorze znajdziesz nowoczesne wzory do wypełnienia i praktyczne porady. Stwórz list motywacyjny w 5 minut tutaj.
Zobacz inne szablony, stwórz list motywacyjny i pobierz dokument w PDF tutaj.
Może zainteresuje Cię również ten artykuł: Broker ubezpieczeniowy — zarobki. Jak zostać brokerem ubezpieczeniowym?
Szukasz pracy jako agent ubezpieczeniowy? Masz własne obserwacje na temat tej branży i opinie o pracodawcach? Podziel się nimi w komentarzu poniżej!
Zasady wykonywania działalności ubezpieczeniowej i działalności reasekuracyjnej
Do zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji wykonujących działalność ubezpieczeniową lub reasekuracyjną w formie spółki europejskiej przepisy ustawy dotyczące wykonywania takiej działalności w formie spółki akcyjnej stosuje się odpowiednio, o ile ustawa nie stanowi inaczej.
Zakład reasekuracji może wykonywać działalność reasekuracyjną wyłącznie w formie spółki akcyjnej, towarzystwa reasekuracji wzajemnej albo spółki europejskiej określonej w rozporządzeniu Rady (WE) nr 2157/2001 z dnia 8 października 2001 r. w sprawie statutu spółki europejskiej (SE).
rozporządzeniu Rady (WE) nr 2157/2001 z dnia 8 października 2001 r. w sprawie statutu spółki europejskiej (SE) (Dz. Urz. WE L 294 z 10.11.2001, s. 1, z późn. zm.; Dz. Urz. UE Polskie wydanie specjalne, rozdz. 6, t. 4, s. 251).
Zakład ubezpieczeń może wykonywać działalność ubezpieczeniową wyłącznie w formie spółki akcyjnej, towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych albo spółki europejskiej określonej w rozporządzeniu Rady (WE) nr 2157/2001 z dnia 8 października 2001 r. w sprawie statutu spółki europejskiej (SE) (Dz. Urz. WE L 294 z 10.11.2001, s. 1, z późn. zm.; Dz. Urz. UE Polskie wydanie specjalne, rozdz. 6, t. 4, s. 251).
Zakład reasekuracji wykonujący działalność w formie towarzystwa reasekuracji wzajemnej ma obowiązek i wyłączne prawo używania w firmie wyrazów “towarzystwo reasekuracji wzajemnej”. Dopuszczalne jest używanie w obrocie skrótu “TRW”.
Zakład reasekuracji wykonujący działalność w formie spółki akcyjnej ma obowiązek i wyłączne prawo używania w firmie wyrazów “towarzystwo reasekuracji”, “towarzystwo reasekuracyjne” albo “zakład reasekuracji”. Dopuszczalne jest używanie w obrocie odpowiednio skrótów “TR” albo “ZR”.
Zakład ubezpieczeń wykonujący działalność w formie towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych ma obowiązek i wyłączne prawo używania w firmie wyrazów “towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych”. Dopuszczalne jest używanie w obrocie skrótu “TUW”.
Zakład ubezpieczeń wykonujący działalność w formie spółki akcyjnej ma obowiązek i wyłączne prawo używania w firmie wyrazów “towarzystwo ubezpieczeń”, “zakład ubezpieczeń”, “towarzystwo ubezpieczeń i reasekuracji” albo “zakład ubezpieczeń i reasekuracji”. Dopuszczalne jest używanie w obrocie odpowiednio skrótów “TU”, “ZU”, “TUiR” albo “ZUiR”.
Zakład ubezpieczeń wykonujący działalność, o której mowa w dziale I załącznika do ustawy, używa w nazwie lub firmie wyrazów wyróżniających ten rodzaj działalności.
Zakład ubezpieczeń nie może wykonywać jednocześnie działalności, o której mowa w dziale I oraz w dziale II załącznika do ustawy.
Powództwo o roszczenie wynikające z umowy ubezpieczenia można wytoczyć według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania spadkobiercy ubezpieczonego lub spadkobiercy uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
Powództwo o roszczenie wynikające z umowy ubezpieczenia można wytoczyć według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
Wskazanie w piśmie procesowym oddziału zagranicznego zakładu ubezpieczeń jako strony postępowania dotyczącego roszczenia wynikającego z działalności zagranicznego zakładu ubezpieczeń wykonywanej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej przez oddział jest jednoznaczne ze wskazaniem jako strony tego postępowania zagranicznego zakładu ubezpieczeń.
Krajowy zakład ubezpieczeń i zagraniczny zakład ubezpieczeń wykonujące działalność ubezpieczeniową na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w zakresie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego stają się członkami Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego z dniem zawarcia pierwszej umowy tego rodzaju ubezpieczenia.
z dniem uzyskania zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej przez główny oddział – w przypadku zagranicznego zakładu ubezpieczeń mającego siedzibę w państwie niebędącym państwem członkowskim Unii Europejskiej.
Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego – z dniem zawarcia pierwszej umowy w tej grupie ubezpieczenia, oraz
Krajowy zakład ubezpieczeń i zagraniczny zakład ubezpieczeń wykonujące działalność ubezpieczeniową w zakresie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów stają się członkami:
adres do korespondencji reprezentanta do spraw roszczeń, jeżeli jest inny niż adres, o którym mowa w pkt 4;
państwo członkowskie Unii Europejskiej, w którym ustanowiony jest reprezentant do spraw roszczeń;
Dane dotyczące ustanowionych reprezentantów do spraw roszczeń zakład ubezpieczeń przekazuje, w terminie 30 dni od dnia ich ustanowienia, Ubezpieczeniowemu Funduszowi Gwarancyjnemu.
Reprezentantem do spraw roszczeń może być osoba prawna lub osoba fizyczna dająca rękojmię należytego wykonywania czynności likwidacyjnych i regulowania płatności odszkodowawczych.
Wykonywanie działalności reasekuracyjnej przez krajowy zakład reasekuracji i zagraniczny zakład reasekuracji mające siedzibę w państwie niebędącym państwem członkowskim Unii Europejskiej, które uzyskały zezwolenie na wykonywanie działalności reasekuracyjnej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej przez główny oddział, podlega nadzorowi organu nadzoru.
Wykonywanie działalności ubezpieczeniowej przez krajowy zakład ubezpieczeń i zagraniczny zakład ubezpieczeń mające siedzibę w państwie niebędącym państwem członkowskim Unii Europejskiej, które uzyskały zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej przez główny oddział, podlega nadzorowi organu nadzoru.
Postanowienia umowy ubezpieczenia, ogólnych warunków ubezpieczenia oraz innych wzorców umowy sformułowane niejednoznacznie interpretuje się na korzyść ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
Umowa ubezpieczenia, ogólne warunki ubezpieczenia oraz inne wzorce umowy są formułowane jednoznacznie i w sposób zrozumiały.
Umowa ubezpieczenia ma charakter dobrowolny, z zastrzeżeniem przepisów ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
przesłanki, sposób oraz termin wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia przewidują taką możliwość, a także przesłanki, sposób oraz termin wystąpienia z umowy ubezpieczenia grupowego;
sposób określania sumy odszkodowania lub innego świadczenia, jeżeli ogólne warunki ubezpieczenia przewidują odstępstwa od zasad przewidzianych w przepisach prawa;
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia, sposób sporządzania informacji, o których mowa w ust. 1, mając na uwadze zapewnienie czytelności i przejrzystości przekazywanych informacji.
W przypadku umowy ubezpieczenia zawieranej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego, zakład ubezpieczeń przekazuje informacje, o których mowa w ust. 1, za pośrednictwem ubezpieczającego, osobie zainteresowanej, przed przystąpieniem do takiej umowy, na piśmie, lub, jeżeli osoba zainteresowana wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku.
wartość wykupu ubezpieczenia w poszczególnych okresach trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz okres, w którym roszczenie o wypłatę wartości wykupu nie przysługuje.
koszty oraz wszelkie inne obciążenia potrącane ze składek ubezpieczeniowych, z aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych lub poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych;
ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające do odmowy wypłaty odszkodowania i innych świadczeń lub ich obniżenia;
Zakład ubezpieczeń zawiera w stosowanych przez siebie wzorcach umów, w szczególności w ogólnych warunkach ubezpieczenia, informacje, które postanowienia określają:
W zakresie umów ubezpieczenia grupowego, o których mowa w ust. 3, do ubezpieczającego stosuje się odpowiednio przepis art. 7 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.
charakterze wynagrodzenia, w rozumieniu ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, otrzymywanego w związku z proponowanym przystąpieniem do umowy ubezpieczenia grupowego;
Przed przystąpieniem do umowy ubezpieczenia grupowego, o której mowa w ust. 3, ubezpieczający przekazuje osobie zainteresowanej przystąpieniem do takiej umowy informacje o:
Przepisy ust. 1 zdanie pierwsze oraz ust. 2 nie dotyczą umów ubezpieczenia grupowego, zawartych na rachunek pracowników lub osób wykonujących pracę na podstawie umów cywilnoprawnych oraz członków ich rodzin, a także umów zawartych na rachunek członków stowarzyszeń, samorządów zawodowych lub związków zawodowych.
Zakaz otrzymywania wynagrodzenia lub innych korzyści, o którym mowa w ust. 1, obejmuje również osoby działające na rzecz lub w imieniu ubezpieczającego.
W ubezpieczeniu na cudzy rachunek, w szczególności w ubezpieczeniu grupowym, ubezpieczający nie może otrzymywać wynagrodzenia lub innych korzyści w związku z oferowaniem możliwości skorzystania z ochrony ubezpieczeniowej lub czynnościami związanymi z wykonywaniem umowy ubezpieczenia. Nie wyklucza to możliwości zobowiązania się przez ubezpieczonego wobec ubezpieczającego do finansowania kosztu składki ubezpieczeniowej.
W umowie ubezpieczenia zawieranej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego, jeżeli konieczna jest zgoda ubezpieczonego na udzielenie ochrony ubezpieczeniowej lub ubezpieczony zgadza się na finansowanie kosztu składki ubezpieczeniowej, w przypadku niedoręczenia ubezpieczonemu warunków umowy przed wyrażeniem takiej zgody, zakład ubezpieczeń nie może powoływać się na postanowienia ograniczające lub wyłączające odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń, a także przewidujące skutki naruszeń powinności ubezpieczonego lub obciążające go obowiązkami.
Zakład ubezpieczeń przekazuje ubezpieczającemu informacje, o których mowa w ust. 3 i 4, po raz pierwszy nie wcześniej niż w terminie 10 miesięcy i nie później niż w terminie 14 miesięcy od dnia zawarcia umowy.
W przypadku umowy ubezpieczenia zawieranej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego, zakład ubezpieczeń, na żądanie ubezpieczonego, przekazuje informacje określone w ust. 2-4.
niezwłocznie po ich przekazaniu przez zakład ubezpieczeń ubezpieczającemu – w przypadku informacji, o których mowa w ust. 3 i 4.
przed wyrażeniem przez ubezpieczającego zgody na zmianę warunków umowy lub prawa właściwego dla umowy ubezpieczenia – w przypadku informacji, o których mowa w ust. 2;
W przypadku umowy ubezpieczenia zawieranej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego, ubezpieczający przekazuje ubezpieczonemu, na piśmie lub, jeżeli ubezpieczony wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, informacje określone w ust. 2-4. Informacje te przekazuje się ubezpieczonemu:
Informacje, o których mowa w ust. 2-4, zakład ubezpieczeń może, za zgodą ubezpieczającego, przekazać również za pomocą środków komunikacji elektronicznej.
W zakresie ubezpieczeń, o których mowa w dziale I załącznika do ustawy, zakład ubezpieczeń, na piśmie lub, jeżeli ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, informuje ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz w roku, z zastrzeżeniem ust. 8, o wartości premii, jeżeli umowa ubezpieczenia uwzględnia udział w zysku z inwestowania rezerw techniczno-ubezpieczeniowych dla celów rachunkowości.
W przypadku gdy zakład ubezpieczeń zobowiązał się do przekazywania, w określonych okresach, oceny, o której mowa w art. 22 ust. 2 pkt 7, informacja, o której mowa w ust. 3, zawiera również ocenę odpowiedniości umowy ubezpieczenia na życie, jeżeli jest związana z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, do potrzeb ubezpieczającego.
W zakresie ubezpieczeń, o których mowa w dziale I załącznika do ustawy, zakład ubezpieczeń, na piśmie lub, jeżeli ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, informuje ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz w roku, z zastrzeżeniem ust. 8, o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia, jeżeli wysokość świadczeń ulega zmianie w trakcie obowiązywania umowy ubezpieczenia, a także o wartości wykupu ubezpieczenia, jeżeli z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia przysługuje wykup ubezpieczenia. W przypadku gdy z umowy ubezpieczenia przysługuje świadczenie ustalane na podstawie sumy ubezpieczenia wyrażonej w ustalonej kwocie, zakład ubezpieczeń informuje ubezpieczającego o zmianie w zakresie sumy ubezpieczenia.
W zakresie ubezpieczeń, o których mowa w dziale I załącznika do ustawy, przed wyrażeniem przez strony zgody na zmianę warunków umowy lub zmianę prawa właściwego dla zawartej umowy zakład ubezpieczeń przekazuje ubezpieczającemu, na piśmie lub, jeżeli ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, informacje w tym zakresie wraz z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu zawartej umowy.
opis tych czynników w metodach kalkulacji rezerw techniczno-ubezpieczeniowych dla celów rachunkowości, które mogą mieć wpływ na zmianę wysokości świadczenia zakładu ubezpieczeń lub wartości wykupu ubezpieczenia;
zasady ustalania świadczeń należnych z tytułu umowy, w szczególności sposób kalkulacji i przyznawania premii, rabatów i udziału w zyskach ubezpieczonego, określenie stopy technicznej, wskazanie wartości wykupu oraz wysokości sumy ubezpieczenia w przypadku zmiany umowy ubezpieczenia na bezskładkową, o ile są one gwarantowane, określenie kosztów oraz innych obciążeń pobieranych przez zakład ubezpieczeń przy wypłacie świadczeń;
określenie wysokości składek odpowiadających poszczególnym świadczeniom podstawowym i dodatkowym, o ile w umowie występuje podział świadczeń na świadczenie podstawowe i dodatkowe;
W zakresie ubezpieczeń, o których mowa w dziale I załącznika do ustawy, zakład ubezpieczeń zawiera w umowie ubezpieczenia:
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia, minimalny zakres danych zamieszczanych w ankiecie, o której mowa w ust. 1 i 2, mając na uwadze zapewnienie, aby informacje gromadzone w formie ankiety pozwalały na zidentyfikowanie potrzeb ubezpieczającego lub ubezpieczonego.
Przepisów ust. 1-5 nie stosuje się do pracowniczych programów emerytalnych prowadzonych w formie umowy grupowego ubezpieczenia na życie, o których mowa w ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 r. o pracowniczych programach emerytalnych (Dz. U. z 2020 r. poz. 686 i 2320), oraz pracowniczych planów kapitałowych, o których mowa w ustawie z dnia 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych.
W przypadku odmowy wypełnienia przez ubezpieczającego lub ubezpieczonego ankiety, o której mowa w ust. 1 lub 2, przepisów ust. 3 i 5 nie stosuje się.
W przypadku, o którym mowa w ust. 5b, ubezpieczający lub ubezpieczony może odstąpić od umowy ubezpieczenia bez podania przyczyn, a jeżeli umowa ubezpieczenia została zawarta na cudzy rachunek – ubezpieczony może wystąpić z umowy ubezpieczenia ze skutkiem odstąpienia od tej umowy bez podania przyczyn, składając oświadczenie na piśmie, w terminie 30 dni od dnia potwierdzenia otrzymania informacji, o których mowa w ust. 3-5. Termin uważa się za zachowany, jeżeli przed jego upływem oświadczenie zostało wysłane. Ubezpieczający lub ubezpieczony nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy ubezpieczenia.
zakład ubezpieczeń umożliwił ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu późniejsze zawarcie umowy lub wyrażenie zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową, aby mógł on otrzymać te informacje przed takim zawarciem umowy lub wyrażeniem takiej zgody.
ubezpieczający lub ubezpieczony wyraził zgodę na otrzymanie tych informacji niezwłocznie po zawarciu umowy lub wyrażeniu zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową oraz
W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia lub wyrażenia przez ubezpieczonego zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową za pomocą środków porozumiewania się na odległość, które uniemożliwiają uprzednie dostarczenie informacji, o których mowa w ust. 3-5, zakład ubezpieczeń może przekazać te informacje ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu na piśmie lub, jeżeli ubezpieczający lub ubezpieczony wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, niezwłocznie po zawarciu umowy ubezpieczenia lub wyrażeniu zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową, jeżeli:
Informacje, o których mowa w ust. 3-5, przed zawarciem umowy ubezpieczenia lub wyrażeniem przez ubezpieczonego zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową, zakład ubezpieczeń przekazuje ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu na piśmie lub, jeżeli ubezpieczający lub ubezpieczony wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku.
W przypadku, o którym mowa w ust. 2, zakład ubezpieczeń przedstawia ubezpieczonemu przed wyrażeniem przez niego zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia zawartej przez ubezpieczającego rekomendację wraz z uzasadnieniem w zakresie skorzystania przez ubezpieczonego z tej ochrony. Uzasadnienie obejmuje w szczególności zidentyfikowanie potrzeb ubezpieczonego oraz wyjaśnienie, w jaki sposób ochrona ubezpieczeniowa udzielana na podstawie umowy ubezpieczenia zaspokaja te potrzeby. Do ubezpieczonego i zakładu ubezpieczeń stosuje się odpowiednio przepisy ust. 3 i 4.
W przypadku gdy z analizy informacji, o których mowa w ust. 1, wynika, że potrzeby ubezpieczającego są nieadekwatne do jego doświadczenia, wiedzy w dziedzinie ubezpieczeń na życie lub sytuacji finansowej lub brak jest ubezpieczenia odpowiedniego do potrzeb ubezpieczającego, zakład ubezpieczeń przekazuje ubezpieczającemu tę informację z jednoczesnym ostrzeżeniem, że wynik analizy lub oferta zakładu ubezpieczeń uniemożliwia zaoferowanie odpowiedniego ubezpieczenia. Ubezpieczający pisemnie potwierdza otrzymanie tej informacji oraz składa pisemne oświadczenie o zapoznaniu się z ostrzeżeniem. W takim przypadku umowa ubezpieczenia może zostać zawarta tylko na podstawie pisemnego żądania ubezpieczającego.
Na podstawie analizy informacji, o których mowa w ust. 1, zakład ubezpieczeń przedstawia ubezpieczającemu propozycje ubezpieczenia odpowiednie do potrzeb ubezpieczającego wraz z uzasadnieniem, które obejmuje w szczególności zidentyfikowanie potrzeb ubezpieczającego oraz wyjaśnienie, w jaki sposób przedstawione propozycje zaspokajają te potrzeby.
W przypadku umowy ubezpieczenia zawieranej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego, o którym mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, zakład ubezpieczeń uzyskuje, w formie ankiety, informacje dotyczące ubezpieczonego, o których mowa w ust. 1, przed wyrażeniem przez ubezpieczonego zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia zawartej przez ubezpieczającego, tak aby zakład ubezpieczeń mógł dokonać oceny, czy umowa ubezpieczenia jest odpowiednia do potrzeb ubezpieczonego.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia w zakresie ubezpieczeń, o których mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, zakład ubezpieczeń uzyskuje od ubezpieczającego, w formie ankiety, informacje dotyczące jego potrzeb, wiedzy i doświadczenia w dziedzinie ubezpieczeń na życie oraz jego sytuacji finansowej, tak aby zakład ubezpieczeń mógł dokonać oceny, jaka umowa ubezpieczenia jest odpowiednia do potrzeb ubezpieczającego.
W przypadku umowy ubezpieczenia, jeżeli jest związana z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, o której mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, zawieranej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego, ubezpieczający przekazuje osobie zainteresowanej przystąpieniem do takiej umowy, na piśmie lub, jeżeli ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, informacje, o których mowa w ust. 1. Przepisy ust. 2-4 stosuje się odpowiednio.
Informacje, o których mowa w ust. 1, są formułowane w sposób zrozumiały i niewprowadzający w błąd oraz przekazywane w sposób niebudzący wątpliwości.
Informacje, o których mowa w ust. 1, określają miejsce i sposób uzyskania dodatkowych informacji na temat ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych.
informację, czy zakład ubezpieczeń będzie przekazywał ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu, w określonych okresach, ocenę odpowiedniości ubezpieczenia do jego potrzeb.
informację o ryzyku inwestycyjnym ubezpieczającego lub ubezpieczonego, o ile takie ryzyko występuje;
Informacje, o których mowa w ust. 1, obejmują w szczególności:
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia na życie, jeżeli jest związana z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, o której mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, zakład ubezpieczeń przekazuje osobie zainteresowanej zawarciem takiej umowy, na piśmie lub, jeżeli ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, podstawowe informacje dotyczące tej umowy.
Minister właściwy do spraw instytucji finansowych określi, w drodze rozporządzenia, szczegółowy zakres danych wykazywanych w sprawozdaniach, o których mowa w ust. 4 pkt 3, a także formę i sposób sporządzania oraz termin i sposób publikowania tych sprawozdań, uwzględniając konieczność właściwego i pełnego poinformowania ubezpieczających, ubezpieczonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia, o ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym.
W okresie, w którym wartość aktywów netto ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego będącego funduszem zdefiniowanej daty, o którym mowa w art. 38 ustawy z dnia 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych, jest niższa niż 2 000 000 zł, zakład ubezpieczeń nie może pobierać z aktywów ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego kosztów tego funduszu, o których mowa w art. 50 ust. 1 pkt 5 9 tej ustawy.
Przepisów ust. 5 i 6 nie stosuje się do umowy ubezpieczenia, w której gwarantowana wysokość świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego z dowolnej przyczyny jest wyższa niż dziesięciokrotność rocznej składki należnej z tytułu tej umowy w każdym z pierwszych 5 lat ubezpieczenia.
W umowie ubezpieczenia na życie, jeżeli jest związana z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, zawartej na okres dłuższy niż 5 lat lub na czas nieokreślony zakład ubezpieczeń w zakresie wynagrodzenia pośrednika ubezpieczeniowego kieruje się zasadą równomiernego rozłożenia w czasie wydatków z tytułu prowizji pośrednika ubezpieczeniowego w okresie nie krótszym niż 5 lat.
W umowie ubezpieczenia na życie, jeżeli jest związana z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, zawartej na okres nie dłuższy niż 5 lat zakład ubezpieczeń w zakresie wynagrodzenia pośrednika ubezpieczeniowego kieruje się zasadą równomiernego rozłożenia w czasie wydatków z tytułu prowizji pośrednika ubezpieczeniowego w okresie ubezpieczenia określonym w umowie ubezpieczenia.
ogłasza, nie rzadziej niż raz w roku, na stronie internetowej zakładu ubezpieczeń, wartość jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego ustaloną w miesiącu poprzedzającym miesiąc, w którym jest ogłaszana;
W zakresie umowy ubezpieczenia na życie, jeżeli jest związana z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, zakład ubezpieczeń:
umorzenie jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego po złożeniu wniosku o wypłatę świadczenia z umowy ubezpieczenia i wypłata świadczenia, a także wniosku o wypłatę wartości całkowitego lub częściowego wykupu ubezpieczenia i wypłata wartości całkowitego lub częściowego wykupu ubezpieczenia.
Zakład ubezpieczeń w umowie ubezpieczenia na życie, jeżeli jest związana z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, określa terminy, w jakich najpóźniej nastąpi:
charakterystykę aktywów wchodzących w skład ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, kryteria doboru aktywów oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne;
sposób postępowania zakładu ubezpieczeń w odniesieniu do ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego będącego funduszem zdefiniowanej daty, o którym mowa w art. 38 ustawy z dnia 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych, który osiągnął swoją zdefiniowaną datę, w przypadku gdy aktywa netto tego funduszu spadną poniżej 2 000 000 zł.
zasady alokacji środków pochodzących ze składek ubezpieczeniowych w jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, terminy zamiany składek ubezpieczeniowych na jednostki uczestnictwa oraz zasady umorzenia jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego i ich zamiany na środki pieniężne;
tytuły i wysokość opłat pobieranych ze składek ubezpieczeniowych, z aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych lub przez umorzenie jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, a w przypadku ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych będących funduszami zdefiniowanej daty, o których mowa w art. 38 ustawy z dnia 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych, tytuły i wysokość opłat pobieranych z aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zgodnie z zasadami określonymi w art. 49 ust. 1-3 oraz art. 50 ust. 1 8 tej ustawy;
zasady ustalania wartości świadczeń z umowy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego i dożycia ubezpieczonego do końca okresu ochrony ubezpieczeniowej, a także zasady ustalania wartości całkowitego i częściowego wykupu ubezpieczenia;
W umowie ubezpieczenia na życie, jeżeli jest związana z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, o której mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, zakład ubezpieczeń określa:
W umowie ubezpieczenia na życie, w której wysokość świadczenia jest ustalana w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe, zawartej na okres dłuższy niż 5 lat lub na czas nieokreślony zakład ubezpieczeń w zakresie wynagrodzenia pośrednika ubezpieczeniowego kieruje się zasadą równomiernego rozłożenia w czasie wydatków z tytułu prowizji pośrednika ubezpieczeniowego w okresie nie krótszym niż 5 lat.
W umowie ubezpieczenia na życie, w której wysokość świadczenia jest ustalana w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe, zawartej na okres nie dłuższy niż 5 lat zakład ubezpieczeń w zakresie wynagrodzenia pośrednika ubezpieczeniowego kieruje się zasadą równomiernego rozłożenia w czasie wydatków z tytułu prowizji pośrednika ubezpieczeniowego w okresie ubezpieczenia określonym w umowie ubezpieczenia.
W przypadku umowy ubezpieczenia na życie, w której wysokość świadczenia jest ustalana w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe, zawieranej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego, ubezpieczający przekazuje osobie zainteresowanej przed przystąpieniem do takiej umowy, na piśmie lub, jeżeli ubezpieczający wyrazi na to zgodę, na innym trwałym nośniku, informacje, o których mowa w ust. 1.
terminach i sposobie udostępniania informacji o wartościach indeksów lub innych wartościach bazowych, w oparciu o które jest ustalana wysokość świadczeń.
ustalenie wartości świadczenia nie jest możliwe z powodu niemożliwości ustalenia w czasie trwania umowy ubezpieczenia wartości indeksu lub innej wartości bazowej, albo
źródłach informacji o wartościach indeksów lub innych wartościach bazowych stosowanych do ustalania wartości świadczeń z umowy ubezpieczenia;
terminach, w których są ustalane wartości indeksów lub inne wartości bazowe stosowane do ustalania wartości świadczeń z umowy ubezpieczenia;
zasadach ustalania wartości świadczeń z umowy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego i dożycia ubezpieczonego do końca okresu ochrony ubezpieczeniowej, a także zasadach ustalania wartości całkowitego i częściowego wykupu ubezpieczenia;
indeksach lub innych wartościach bazowych, w oparciu o które jest ustalana wysokość świadczeń, w sposób pozwalający na ich identyfikację;
aktywach, w które jest lub będzie inwestowana składka ubezpieczeniowa, oraz proporcji, w jakiej części składki inwestowane są lub będą w poszczególne aktywa;
W umowie ubezpieczenia na życie, w której wysokość świadczenia jest ustalana w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe, o której mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, zakład ubezpieczeń informuje o:
sposobie i trybie rozpatrywania skarg i zażaleń zgłaszanych przez ubezpieczającego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia, a także organu właściwego do ich rozpatrzenia.
prawie właściwym, którego wybór proponuje zakład ubezpieczeń – gdy strony mają swobodę wyboru prawa;
prawie właściwym dla umowy – gdy strony nie mają swobody wyboru prawa;
wysokości ewentualnego pomniejszenia opłaconych składek albo wartości jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych w przypadku odstąpienia od umowy albo wystąpienia z umowy ubezpieczenia.
prawie ubezpieczającego albo ubezpieczonego odpowiednio do odstąpienia od umowy ubezpieczenia albo wystąpienia z umowy ubezpieczenia ze skutkiem odstąpienia od umowy ubezpieczenia;
W przypadku umowy ubezpieczenia na życie, o której mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, oraz umowy ubezpieczenia na życie lub dożycie, w której świadczenie zakładu ubezpieczeń z tytułu dożycia jest równe składce ubezpieczeniowej powiększonej o określony w umowie ubezpieczenia wskaźnik, w rocznej informacji, o której mowa w art. 20 ust. 3, przekazywanej po raz pierwszy zakład ubezpieczeń dodatkowo informuje o:
W przypadku odstąpienia lub wystąpienia z umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, zakład ubezpieczeń wypłaca wartość jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych według stanu na dzień otrzymania informacji o odstąpieniu lub wystąpieniu z umowy pomniejszoną nie więcej niż o 4%. Zakład ubezpieczeń może pomniejszyć wypłacane kwoty o koszt udzielanej ochrony ubezpieczeniowej, chyba że koszty te zostały rozliczone wcześniej. Jeżeli ubezpieczony finansował koszt składki ubezpieczeniowej, ubezpieczający niezwłocznie zwraca ubezpieczonemu kwoty wypłacone przez zakład ubezpieczeń.
W przypadku odstąpienia lub wystąpienia z umowy ubezpieczenia na życie, w której wysokość świadczenia jest ustalana w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe, o której mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, oraz umowy ubezpieczenia na życie lub dożycie, w której świadczenie zakładu ubezpieczeń z tytułu dożycia jest równe składce ubezpieczeniowej powiększonej o określony w umowie ubezpieczenia wskaźnik, zakład ubezpieczeń wypłaca wartość opłaconych składek pomniejszonych nie więcej niż o 4%. Zakład ubezpieczeń może pomniejszyć wypłacane kwoty o koszt udzielanej ochrony ubezpieczeniowej, chyba że koszty te zostały rozliczone wcześniej. Jeżeli ubezpieczony finansował koszt składki ubezpieczeniowej, ubezpieczający niezwłocznie zwraca ubezpieczonemu kwoty wypłacone przez zakład ubezpieczeń.
W przypadku umowy ubezpieczenia na życie zawartej na cudzy rachunek, o której mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, oraz zawartej na cudzy rachunek umowy ubezpieczenia na życie lub dożycie, w której świadczenie zakładu ubezpieczeń z tytułu dożycia jest równe składce ubezpieczeniowej powiększonej o określony w umowie ubezpieczenia wskaźnik, ubezpieczony może wystąpić z umowy ubezpieczenia ze skutkiem odstąpienia od tej umowy, w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy, zgodnie z art. 20 ust. 6 pkt 2, rocznej informacji, o których mowa w art. 20 ust. 3 i 4.
Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia na życie, o której mowa w dziale I w grupie 3 załącznika do ustawy, oraz umowy ubezpieczenia na życie lub dożycie, w której świadczenie zakładu ubezpieczeń z tytułu dożycia jest równe składce ubezpieczeniowej powiększonej o określony w umowie ubezpieczenia wskaźnik, w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy rocznej informacji, o której mowa w art. 20 ust. 3.
W przypadku, o którym mowa w ust. 7 pkt 3, zakład ubezpieczeń informuje, że dane ubezpieczenie ogranicza się do okoliczności, o których mowa w ust. 7 pkt 3, oraz że ma charakter dodatkowy w stosunku do pomocy.
działalność stanowi część umowy dotyczącej wyłącznie pomocy na korzyść osób, które popadły w trudności w czasie podróży lub podczas nieobecności w miejscu zamieszkania.
działalność jest prowadzona w innym państwie członkowskim Unii Europejskiej niż to, w którym znajduje się miejsce zamieszkania ubezpieczonego,
działalności w zakresie ubezpieczenia ochrony prawnej podejmowanej przez zakład ubezpieczeń udzielający ochrony w zakresie pomocy, która spełnia następujące warunki:
działalności prowadzonej przez zakład ubezpieczeń zapewniający ochronę od odpowiedzialności cywilnej w zakresie obrony, reprezentowania lub wspierania interesów ubezpieczonego w postępowaniu sądowym lub administracyjnym, jeżeli działalność ta jest równocześnie prowadzona we własnym interesie zakładu ubezpieczeń w ramach takiej ochrony;
ubezpieczenia ochrony prawnej, w przypadku gdy takie ubezpieczenie dotyczy sporów lub ryzyka wynikających z użytkowania statków żeglugi morskiej lub z nim związanych;
W przypadku ubezpieczenia ochrony prawnej, o którym mowa w dziale II w grupie 17 załącznika do ustawy, w sytuacji wystąpienia sprzeczności interesów lub różnicy zdań w sprawie rozstrzygnięcia sporu zakład ubezpieczeń udzielający ochrony w zakresie ochrony prawnej lub odpowiednio jednostka zajmująca się likwidacją szkód informuje ubezpieczonego o prawie swobodnego wyboru adwokata lub radcy prawnego w zakresie obrony, reprezentowania lub wspierania jego interesów w postępowaniu sądowym lub administracyjnym, a także o wymagającej umowy stron możliwości poddania sporu pod rozstrzygnięcie sądu polubownego lub o możliwości rozstrzygnięcia takiego sporu w inny, zapewniający porównywalną gwarancję obiektywności sposób.
W przypadku ubezpieczenia ochrony prawnej, o którym mowa w dziale II w grupie 17 załącznika do ustawy, umowa ubezpieczenia zawiera informację o wymagającej umowy stron możliwości poddania sporu między zakładem ubezpieczeń udzielającym ochrony w zakresie ochrony prawnej a ubezpieczonym pod rozstrzygnięcie sądu polubownego lub o możliwości rozstrzygnięcia takiego sporu w inny, zapewniający porównywalną gwarancję obiektywności sposób.
w innym zakładzie ubezpieczeń, który jest jednostką dominującą lub jednostką zależną tego zakładu ubezpieczeń wykonującą działalność ubezpieczeniową, o której mowa w dziale II załącznika do ustawy.
Zakład ubezpieczeń wykonujący działalność w zakresie ubezpieczeń ochrony prawnej, o których mowa w dziale II w grupie 17 załącznika do ustawy, zapewnia, aby pracownik zakładu ubezpieczeń zajmujący się obsługą roszczeń z tytułu umowy ubezpieczenia w tym zakresie nie wykonywał podobnej działalności:
W ramach ubezpieczenia ochrony prawnej, o którym mowa w dziale II w grupie 17 załącznika do ustawy, ubezpieczonemu przysługuje prawo swobodnego wyboru adwokata lub radcy prawnego w zakresie obrony, reprezentowania lub wspierania jego interesów w postępowaniu sądowym lub administracyjnym.
W przypadku ubezpieczenia ochrony prawnej, o którym mowa w dziale II w grupie 17 załącznika do ustawy, umowa ubezpieczenia nie może obejmować dodatkowo innych grup ubezpieczeń, chyba że ubezpieczenia te uwzględnione zostały w odrębnej części umowy ubezpieczenia oraz została dla nich ustalona odrębna składka ubezpieczeniowa.
obrony w postępowaniu karnym lub reprezentowania ubezpieczonego w postępowaniu cywilnym, karnym, administracyjnym lub innym postępowaniu lub w związku z roszczeniem zgłoszonym wobec tej osoby.
zapewnienia odszkodowania z tytułu poniesionej przez ubezpieczonego straty, szkody lub uszkodzenia ciała przez ugodę pozasądową lub w postępowaniu cywilnym lub karnym;
Ubezpieczenie ochrony prawnej, o którym mowa w dziale II w grupie 17 załącznika do ustawy, polega na zobowiązaniu się zakładu ubezpieczeń w zamian za opłacenie składki ubezpieczeniowej do poniesienia kosztów postępowania sądowego oraz wykonania innych usług związanych bezpośrednio z ochroną ubezpieczeniową, w szczególności w celu:
Zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie lub świadczenie na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z umowy ubezpieczenia w wyniku ustaleń dokonanych w przeprowadzonym przez siebie postępowaniu, o którym mowa w art. 29, zawartej z nim ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu.
1. Po otrzymaniu zawiadomienia o wystąpieniu zdarzenia losowego objętego ochroną ubezpieczeniową, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, zakład ubezpieczeń informuje o tym ubezpieczającego lub ubezpieczonego, jeżeli nie są oni osobami występującymi z tym zawiadomieniem, oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia losowego, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę występującą z roszczeniem, na piśmie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub wysokości świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania.
2. W przypadku umowy ubezpieczenia zawartej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego, zawiadomienie o wystąpieniu zdarzenia losowego może zgłosić również ubezpieczony albo jego spadkobiercy. W tym przypadku spadkobierca jest traktowany tak jak uprawniony z umowy ubezpieczenia.
3. Przepisów ust. 1 i 2 nie stosuje się do zdarzeń objętych ochroną ubezpieczeniową na podstawie umów ubezpieczenia, o których mowa w dziale II w grupach 2 i 18 załącznika do ustawy, oraz umowy ubezpieczenia chorobowego, o której mowa w dziale I w grupie 5 załącznika do ustawy, jeżeli świadczenie jest spełnione bezpośrednio po zgłoszeniu zdarzenia losowego objętego ochroną ubezpieczeniową lub bez przeprowadzania postępowania dotyczącego ustalenia stanu faktycznego zdarzenia losowego, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia.
4. Jeżeli w terminach określonych w ustawie lub w umowie zakład ubezpieczeń nie wypłaci odszkodowania lub świadczenia, zawiadamia na piśmie: 1) osobę zgłaszającą roszczenie oraz 2) ubezpieczonego, w przypadku umowy ubezpieczenia zawartej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego, jeżeli nie jest on osobą zgłaszającą roszczenie – o przyczynach niemożności zaspokojenia ich roszczeń w całości lub w części, a także wypłaca bezsporną część świadczenia.
5. Jeżeli odszkodowanie lub świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, zakład ubezpieczeń informuje o tym na piśmie: 1) osobę występującą z roszczeniem oraz 2) ubezpieczonego, w przypadku umowy ubezpieczenia zawartej na cudzy rachunek, w szczególności ubezpieczenia grupowego, jeżeli nie jest on osobą zgłaszającą roszczenie – wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniające całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. Informacja ta zawiera pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.
6. Zakład ubezpieczeń udostępnia ubezpieczającemu, ubezpieczonemu, osobie występującej z roszczeniem lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia informacje i dokumenty gromadzone w celu ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub wysokości odszkodowania lub świadczenia. Osoby te mogą żądać pisemnego potwierdzenia przez zakład ubezpieczeń udostępnionych informacji, a także sporządzenia na swój koszt kserokopii dokumentów i potwierdzenia ich zgodności z oryginałem przez zakład ubezpieczeń.
7. Informacje i dokumenty, o których mowa w ust. 6, zakład ubezpieczeń udostępnia, na żądanie, w postaci elektronicznej.
8. Sposób: 1) udostępniania informacji i dokumentów, o których mowa w ust. 6, 2) zapewniania możliwości pisemnego potwierdzania udostępnianych zgodnie z ust. 6 informacji, 3) zapewniania możliwości sporządzania kserokopii dokumentów i potwierdzania ich zgodności z oryginałem zgodnie z ust. 6 – nie może wiązać się z nadmiernymi utrudnieniami dla osób, o których mowa w ust. 6.
9. Koszty sporządzenia kserokopii oraz udostępniania informacji i dokumentów w postaci elektronicznej, ponoszone przez osoby, o których mowa w ust. 6, nie mogą odbiegać od przyjętych w obrocie zwykłych kosztów wykonywania tego rodzaju usług.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową?
Jak założyć agencję ubezpieczeniową?
Popularność sektora ubezpieczeń nie maleje. Każdego dnia ktoś decyduje się na ubezpieczenie swojego majątku czy też swoje życie. Chcesz być agentem ubezpieczeniowym? W tym artykule dowiesz się jak założyć własną agencję ubezpieczeniową.
Na czym polega prowadzenie agencji ubezpieczeniowej?
Działalność agencji ubezpieczeniowej to nic innego jak pośredniczenie ubezpieczeniowe. Polega ono na wykonywaniu przez pośrednika (agenta ubezpieczeniowego) za wynagrodzeniem czynności związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia. Agent ubezpieczeniowy wykonuje więc czynności w imieniu lub na rzecz zakładu ubezpieczeń, które polegają na:
pozyskiwaniu klientów,
działaniach przygotowawczych przed zawieraniem umów ubezpieczenia,
zawieraniu umów ubezpieczenia,
uczestniczeniu w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie,
organizowaniu i nadzorowaniu czynności agencyjnych (działalności agencyjnej).
Jako agent ubezpieczeń, swoją działalność musisz wykonywać starannie, z uwzględnieniem jej charakteru i dobrych obyczajów. Jeżeli wyrządzisz szkodę w związku z wykonywaniem czynności agenta, odpowiadać będzie za nią zakład ubezpieczeń, na rzecz którego prowadzisz działalność pośrednictwa ubezpieczeniowego.
Dopuszczalne jest również pośrednictwo na rzecz wielu towarzystw ubezpieczeniowych. Jest to tzw. działalność multiagenta. Jeżeli chcesz być multiagentem, musisz spełniać te same warunki, jak w przypadku agenta działającego na rzecz jednego ubezpieczyciela oraz wykupić polisę OC. W tym przypadku bowiem to Ty odpowiadasz za szkody, które powstały w czasie wykonywania czynności agencyjnych, a nie zakład ubezpieczeń.
Warunki, jakie musisz spełnić aby założyć agencję ubezpieczeniową
Zanim otworzysz własną agencję ubezpieczeniową, sprawdź jakie warunki musisz spełnić abyś mógł to zrobić.
Żeby pracować jako agent ubezpieczeniowy, w pierwszej kolejności musisz spełniać następujące warunki:
masz pełną zdolność do czynności prawnych,
nie zostałeś nigdy skazany za przestępstwo umyślne przeciwko życiu i zdrowiu, wymiarowi sprawiedliwości, ochronie informacji, wiarygodności dokumentów, mieniu, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi oraz za przestępstwo skarbowe,
gwarantujesz rzetelność w pracy,
ukończyłeś szkołę średnią lub średnią szkołę branżową,
zdasz egzamin przygotowany przez zakład ubezpieczeń.
Ponadto, aby założyć własną agencję ubezpieczeniową, musisz:
zdać egzamin,
założyć działalność gospodarczą,
podpisać umowę agencyjną z towarzystwem ubezpieczeń,
otrzymać wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych.
Egzamin
Każdy kandydat na agenta ubezpieczeniowego musi zdać egzamin i uzyskać wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych. Egzamin zdaje się w towarzystwie, z którym chcesz współpracować.
Pierwszym etapem do zdania egzaminu jest szkolenie. Podczas niego nauczysz się wszystkiego, co będzie Ci potrzebne do reprezentowania danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Ponadto nauczysz się prawnych podstaw swojej działalności. Po szkoleniu czas na zdanie egzaminu, który składa się ze 100 pytań z zakresu:
pojęcia ryzyka,
systemu ubezpieczeń gospodarczych w Polsce,
sumy i wartości ubezpieczenia,
regulacji prawnych dotyczących działalności ubezpieczeniowej i pośrednictwa ubezpieczeniowego,
podstawowych zagadnień z zakresu prawa cywilnego i gospodarczego,
etyki zawodowej agenta ubezpieczeniowego.
Umowa agencyjna z towarzystwem ubezpieczeń
W celu podpisania umowy agencyjnej z towarzystwem ubezpieczeń, zwróć się do lokalnego przedstawiciela firmy, z którą chcesz współpracować. Zanim dojdzie do jej podpisania, musisz zdać egzamin i uzyskać wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych. Ponadto będziesz musiał przedstawić:
dokumentów potwierdzających prowadzenie działalności gospodarczej,
zaświadczenia o niekaralności,
świadectwa ukończenia szkoły średniej.
Wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych
Wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych dokonywany jest na wniosek zakładu ubezpieczeń wraz z odpowiednimi załącznikami. Zakład ubezpieczeń składa taki wniosek do Komisji Nadzoru Finansowego po podpisaniu z Tobą umowy agencyjnej ma na to 14 dni od dnia jej zawarcia.
Do wniosku o wpis dołącza się:
oświadczenie zakładu ubezpieczeń, które potwierdza, że dane zawarte we wniosku są zgodne ze stanem faktycznym oraz, że osoby fizyczne mające wykonywać czynności agencyjne spełniają do tego warunki,
potwierdzenie zapłacenia opłaty skarbowej – 110 zł.
Jeżeli spełniasz wymogi, KNF wpisze Cię do rejestru, po czym powiadomi o wpisie ubezpieczyciela w ciągu 14 dni od wpisu. Dopiero po otrzymaniu wpisu możesz rozpocząć działalność agencyjną.
Polisa OC
Polisa OC jest obowiązkowa, jeżeli chcesz współpracować z kilkoma towarzystwami ubezpieczeniowymi. Obowiązek ubezpieczenia powstaje w dniu, w którym zawrzesz umowę agencyjną z drugim zakładem ubezpieczeń, który wykonuje działalność w tym samym dziale ubezpieczeń. Ubezpieczenie to obejmuje odpowiedzialność cywilną za szkody wyrządzone na skutek działania lub zaniechania w związku z wykonywaną przez Ciebie działalnością agencyjną.
Minimalna suma gwarancyjna ubezpieczenia OC, w okresie nie dłuższym niż 12 miesięcy, wynosi równowartość w złotych 1 250 618 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki obejmuje umowa ubezpieczenia. W odniesieniu do wszystkich zdarzeń wynosi ona 1 875 927 euro.
Brak polisy grozi odpowiedzialnością. Wówczas będziesz musiał wpłacić na rzecz skarbu państwa kwotę równowartości 1 000 euro. Mimo to, wniesienie tej opłaty nie zwalnia Cię z obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC.
Jak założyć firmę ubezpieczeniową w 6 krokach?
Wiesz już na czym polega działalność agencji ubezpieczeniowej oraz jak należy przygotować się do jej założenia. W tej części artykułu dowiesz się jak krok po kroku założyć własną agencję ubezpieczeniową.
Krok 1. Forma prawna działalności gospodarczej
Pierwszym krokiem do założenia własnej agencji ubezpieczeniowej jest wybór formy prawnej działalności gospodarczej. Agencję ubezpieczeniową możesz założyć jako:
Jednoosobowa działalność gospodarcza – jest to najprostsza forma prowadzenia własnej firmy. Jako jednoosobowy przedsiębiorca masz wyłączne prawo do reprezentowania swojej działalności, zawierania umów, wpłacania zaliczek na podatek, składania deklaracji oraz rozliczania się z ZUS-em. Jako właściciel firmy odpowiadasz również całym swoim majątkiem za zobowiązania zaciągnięte w związku z jej funkcjonowaniem.
Spółka jawna – do jej założenia potrzebne jest co najmniej dwie osoby fizyczne lub prawne. Nie wymagany jest kapitał początkowy. Każdy ze wspólników odpowiada za zobowiązania spółki całym swoim majątkiem solidarnie z pozostałymi wspólnikami i spółką, przy czym w pierwszej kolejności egzekucja prowadzona jest z majątku spółki, a gdy tego zabranie – z majątku wspólników.
Spółka komandytowa – spółkę mogą utworzyć co najmniej dwie osoby fizyczne lub prawne, z których co najmniej jedna musi być komplementariuszem, a druga komandytariuszem. Komplementariusz ponosi odpowiedzialność za zobowiązania spółki tak samo jak wspólnik spółki jawnej, natomiast komandytariusz odpowiada do wysokości różnicy pomiędzy sumą komandytową a wartością wniesionego wkładu (gdy wniesie do spółki wkład niższy niż suma komandytowa).
Spółka komandytowo-akcyjna – zaliczana jest do spółek osobowych, ale ma w sobie elementy spółki kapitałowej. Tworzą ją co najmniej dwie osoby prawne lub fizyczne, z których co najmniej jedna musi być komplementariuszem, a druga akcjonariuszem. Komplementariusz za zobowiązania spółki odpowiada całym swoim majątkiem, a akcjonariusz nie odpowiada. Do założenia spółki wymagany jest kapitał zakładowy w wysokości 50 000 zł.
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością – jest najpopularniejszą spółką handlową w Polsce. Może ją tworzyć już jedna osoba. Z chwilą wpisu do rejestru spółka otrzymuje osobowość prawną, przez co sama odpowiada za zaciągane przez siebie zobowiązania. Odpowiedzialności takiej nie ponoszą wspólnicy spółki. Do jej założenia wymagany jest kapitał zakładowy w wysokości minimum 5 000 zł.
Spółka akcyjna – tak jak spółka z o.o. posiada osobowość prawną i sama odpowiada za swoje zobowiązania. Może ją założyć jedna osoba. Jest to forma polecana dla dużych firm, które planują wejście na giełdę.
Uwaga! Agencji ubezpieczeniowej nie możesz prowadzić w formie spółki cywilnej i spółki partnerskiej.
Więcej na temat czym jest osobowość prawna przeczytasz tutaj: Co to jest osobowość prawna?
Krok 2. Forma opodatkowania Twojej firmy
Kolejnym krokiem do założenia własnej agencji ubezpieczeniowej jest wybór formy opodatkowania, jakiej podlegać będzie Twoja firma. W przypadku agencji ubezpieczeniowej masz do wyboru dwie formy opodatkowania.
Opodatkowanie na zasadach ogólnych
Opodatkowanie na zasadach ogólnych jest podstawową formą opodatkowania dochodów. Nie wymaga ona składania oświadczeń o jej wyborze – jeżeli nie wybierzesz innej formy rozliczania się z fiskusem, zostanie Ci ona automatycznie przypisana. Rozliczanie podatków na zasadach ogólnych opiera się na dwóch stawkach podatkowych:
17% – dla dochodów nieprzekraczających kwoty 85 528 zł,
32% – dla nadwyżki od dochodów powyżej kwoty 85 528 zł.
Podatek w tej formie można obniżyć o przewidziane ulgi podatkowe. Ponadto istnieje możliwość wspólnego rozliczenia z małżonkiem lub jako osoba samotnie wychowująca dziecko.
Podatek liniowy
Opodatkowanie podatkiem liniowym polega na stosowaniu stałej stawki w wysokości 19% (stan na 2020 r.) bez względu na wysokość osiąganych dochodów. O wyborze tej formy możesz zdecydować już na etapie rejestrowania swojej firmy lub później przez złożenie oświadczenia właściwemu naczelnikowi urzędu skarbowego – do dnia 20 stycznia roku podatkowego.
Ta forma opodatkowania wyklucza zastosowanie większości ulg podatkowych oraz wspólnego rozliczenia z małżonkiem lub jako osoba samotnie wychowująca dziecko. Jest to forma korzystna dla tych przedsiębiorców, którzy osiągają roczne dochody powyżej 100 000 zł, bowiem wówczas podatek do zapłacenia będzie niższy niż w przypadku rozliczania się na zasadach ogólnych.
Krok 3. Kody PKD
Przy zakładaniu własnej działalności gospodarczej, w tym także agencji ubezpieczeniowej, należy podać kody PKD, które są częścią wniosku o wpis firmy do rejestru. Kody PKD służą określeniu rodzaju działalności, jaką zajmuje się Twoja firma. Wybierając je, zacznij od tego kodu, który ogólnie wyraża czym zajmujesz się w swojej agencji, a następnie przechodź do kategorii bardziej szczegółowych. Jeśli chcesz prowadzić działalność gospodarczą jako agent ubezpieczeniowy, możesz użyć następujących kodów PKD:
PKD 66.22.Z – Działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych
– Działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych PKD 66.21.Z – Działalność związana z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat
– Działalność związana z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat PKD 66.29.Z – Pozostała działalność wspomagająca ubezpieczenia i fundusze emerytalne
Krok 4. Prowadzenie księgowości Twojej firmy
Zanim zarejestrujesz swoją działalność gospodarczą, warto również zadecydować w jakiej formie chcesz prowadzić księgowość swojej firmy oraz czy chcesz ją prowadzić samodzielnie czy powierzyć to kompetentnej do tego osobie. Decyzję warto podjąć jeszcze przed rejestracją działalności gospodarczej, ponieważ we wniosku o wpis musisz wskazać miejsce, gdzie będą przechowywane dokumenty finansowe Twojej agencji ubezpieczeniowej.
O formie prowadzenia księgowości możesz zadecydować, jeżeli przychody netto z Twojej agencji ubezpieczeniowej nie przekroczą równowartości 2 mln euro. Wówczas możesz wybrać czy chcesz prowadzić podatkową księgę przychodów i rozchodów (KPiR), która jest prostszym rozwiązaniem, czy księgi rachunkowe, które dają pełen obraz stanu finansowego firmy, ale są bardziej skomplikowane. Po przekroczeniu limitu 2 mln euro jesteś obowiązany do prowadzenia pełnej księgowości. Dotyczy do również spółki komandytowej, komandytowo-akcyjnej, z ograniczoną odpowiedzialnością i akcyjnej – bez względu na wysokość osiąganych dochodów.
Prowadzeniem księgowości swojej agencji ubezpieczeniowej możesz zająć się samodzielnie. Jeżeli jednak nie chcesz ryzykować popełnieniem błędu w dokumentach, czy nie chcesz spędzać wolnego czasu w papierach, zastanów się nad podjęciem współpracy z odpowiednim biurem rachunkowym. Współpraca z biurem odbywa się przez przekazywanie mu dokumentów określonego dnia miesiąca w celu ich rozliczenia. Biuro rachunkowe w Twoim imieniu składa deklaracje do urzędu skarbowego, przechowuje dokumentację Twojej agencji ubezpieczeniowej oraz reprezentuje Cię w razie kontroli podatkowej. Wybór odpowiedniego biura rachunkowego jest dla Ciebie kluczowy, ponieważ powierzasz mu swoje firmowe tajemnice oraz Cię reprezentuje. Sprawdź również, czy wybrane przez Ciebie biuro rachunkowe jest ubezpieczone.
Alternatywnym rozwiązaniem dla tradycyjnego biura rachunkowego, z którego coraz chętniej korzystają przedsiębiorcy jest biuro rachunkowe online. Często łączy ono w sobie programy do fakturowania, księgowości i wystawiania umów z obsługą księgową. Współpraca z takim biurem opiera się na samodzielnym wprowadzaniu dokumentów do systemu, których prawidłowość następnie jest sprawdzana przez ekspertów z internetowego biura rachunkowego.
Prowadzenie księgowości swojej firmy możesz również powierzyć profesjonalnej księgowej. Rozwiązanie to jest najczęściej droższe w porównaniu z usługami biur rachunkowych.
Program do faktur – porównanie internetowych programów księgowych
W ramach programów do wystawiania faktur masz dwie możliwości: albo wybierzesz program, który zainstalujesz lokalnie na Twoim komputerze, albo program który działa online (w chmurze). Ze względu na to, że to drugie rozwiązanie bardzo szybko rośnie na popularności poniżej znajdziesz funkcje, jakie oferuje kilka najpopularniejszych na rynku systemów do wystawiania faktur online. Poniższe porównanie ofert powinno pomóc Ci w podjęciu decyzji jaki program do fakturowania wybrać.
Praktycznie każdy program do wystawiania faktur online ma w ofercie darmowy okres testowy. W zależności od programu może to być 14, 30 dni lub nawet kilka miesięcy. Tak więc warto założyć konto w kilku aplikacjach i porównać ich funkcjonalności. Dzięki temu możesz wybrać program, który najbardziej będzie pasował do Twoich potrzeb.
Program Cena Dane kontrahenta Limit wystawiania faktur Możliwość edycji faktur Możliwość wystawiania różnych dokumentów sprzedażowych Przejrzysty interfejs Aplikacja mobilna Integracja z innymi programami Wsparcie w obsłudze Waluta i języki Indywidualizm Wysyłanie faktur www FakturaXL 0 zł – 10 faktur/mc Dane kontrahenta pobierane z bazy GUS-u przez nr NIP, REGON, KRS. Weryfikacja kontrahenta w wykazie Podatników VAT (Biała Księga) oraz weryfikacja numeru konta na Białej Liście Podatników MF. Fakturowanie do 10 faktur w miesiącu bezpłatnie lub bez limitu w abonamencie Możliwość poprawiania wszystkich danych na fakturze Przejrzysty i bardzo intuicyjny Tak Brak – system działa online, automatycznie rozpoznaje urządzenia mobilne i dostosowuje interfejs Posiada open API, integracja z systemami płatności PayU, Przelewy24, PayPal Bezpłatna pomoc z zespołem wsparcia 24/7 przez e-mail i chat oraz infolinia: pn-pt od 10 do 17 Możliwość wystawiania faktur w dowolnej walucie i dwuwalutowych. Faktury w 7 wersjach językowych i dwujęzyczne. Interfejs programu również w języku angielskim. Możliwość wybrania szablonu faktury, dostosowania kolorystyki, umieszczenia własnego logo i dodatkowego elementu graficznego na dole szablonu (np. pieczęć) Bezzałącznikowy i załącznikowy system wysyłania faktur do kontrahenta na e-mail lub smsem! bezpośrednio z programu. Również automatycznie dla faktur cyklicznych. fakturaxl.pl Uwaga – specjalna oferta dla czytelników 6krokow.pl!
Podczas zakładania konta w platformie FakturaXL podaj kod “6krokow”, otrzymasz wówczas jednorazowy rabat w wysokości 30%. Fakturownia Abonament od 0 zł do 3 faktur/mc Dane kontrahenta pobierane są z listy kontrahentów oraz bazy GUS-u przez nr NIP, REGON, KRS Faktury nielimitowane Możliwość poprawiania danych Tak System dosyć prosty w obsłudze Dostępna w systemie iOS i Android Integracja z systemami płatności automatycznych tj. PayU, PayPal, dotPay, przelewy24, bankowością online i sklepami internetowymi; posiada open API Możliwość bezpłatnego kontaktu z zespołem wsparcia: telefonicznie, e-mail, czat Możliwość wystawiania faktur w w około 30 językach Możliwość wybrania szablonu faktury (7 dostępnych) lub stworzenia własnego szablonu oraz umieszczenia własnego logo Droga elektroniczna fakturownia.pl Streamsoft Firmino Abonament 0 zł Dane kontrahenta pobierane z bazy GUS-u przez nr NIP, REGON, KRS, weryfikacja kontrahenta w wykazie Podatników VAT Faktury nielimitowane Możliwość poprawiania wszystkich danych Tak Przejrzysty i intuicyjny w obsłudze W przygotowaniu Integracja z innymi programami, API umożliwiające dowolne integracje Bezpłatne wsparcie mailowe i telefoniczne Możliwość wystawiania faktur w dowolnej walucie wg. Kursu NBP, wielojęzyczne wydruki dokumentów Logo na fakturze oraz możliwość wyboru szablonu i kolorystyki faktury Wysyłanie faktur mailowo bezpośrednio z systemu firmino.pl COMARCH ERP XT od 15 zł/mc za moduł Faktury do 95 zł/mc z obsługą Księgowości i Magazynu Dane kontrahenta pobierane z bazy GUS-u przez nr NIP. Weryfikacja kontrahenta w wykazie Podatników VAT (Biała Księga) Brak limitu w abonamencie, 10 faktur (lub dokumentów księgowych) w wersji testowej Bez ograniczenia, dostępny graficzny edytor wydruków Możliwość wystawiania różnych faktur i dokumentów sprzedażowych Przejrzysty i bardzo intuicyjny Tak – iOS oraz Android Integracja z systemami bankowymi: poprzez wymianę plików i mechanizmy Webservice. Integracja z aplikacją mobilną do obsługi klientów detalicznych (POS) oraz narzędziem analitycznym BI POINT i mechanizmem do rozpoznawania faktur kosztowych (OCR) Bezpłatna Asysta telefoniczna i mailowa w dni powszednie od 8:00 do 18:00 i w soboty od 9:00 do 14:00 Możliwość wystawiania faktur w innych walutach. Interfejs programu w języku: angielskim, francuskim i niemieckim Pełna modyfikacja szablonów wydruków (wraz z możliwością wstawiania logo na wydruki) oraz możliwość edycji skrótów na pulpicie aplikacji Możliwość automatycznej wysyłki faktur drogą mailową erpxt.pl iFirma 0 zł do 3 faktur/mc Dane kontrahenta pobierane są z bazy GUS-u przez nr NIP Fakturowanie do 3 faktur w miesiącu bezpłatnie lub bez limitu z abonamentem, 30-dniowy okres testowy Możliwość poprawiania danych Tak Rozbudowany interfejs, dużo zbędnych elementów Dostępna w systemie iOS i Android Integracja z bankowością online Możliwość kontaktu z zespołem księgowym telefonicznie, e-mail, czat Możliwość wystawiania faktur w obcej walucie Możliwość umieszczenia własnego logo Droga elektroniczna lub zlecenie wysyłki tradycyjnej iFirma.pl Faktura.pl 0 zł, wersja premium do 13 zł/mc Dane kontrahenta pobierane z listy kontrahentów oraz z bazy GUS-u przez nr NIP, REGON, KRS. 3 dokumenty przychodowe w pakiecie bezpłatnym na zawsze, w wersji premium bez ograniczeń Edycja danych bez ograniczeń Tak Tak – wystawienie trwa nawet 30 sekund Brak – system działa online, automatycznie rozpoznaje urządzenia mobilne i dostosowuje interfejs Płatność on-line we wspołpracy z Blue Media, brak open API. Integracja z faktoringiem i windykacją Bezpłatna pomoc z zespołem wsparcia poprzez e-mail oraz infolinię: pn-pt: 9.00-17.00 Możliwość wystawiania faktur w dowolnej walucie. Faktury w 1 wersji językowej. Interfejs programu wyłącznie PL. Możliwość utworzenia nowego schematu numeracji, opcje dokumentu zapisywane jako szablony, dzięki czemu wystawianie trwa kilka chwil. Można wstawić własne logo oraz stopkę. Wysyłka dokumentów w formie emaila (załącznik). Klient widzi w systemie czy udało się dostarczyć e-mail do kontrahenta oraz ma możliwość wysyłki do kontrahentów SMSów. faktura.pl mOrganizer Finansów Abonament od 0 zł Dane kontrahenta pobierane z bazy GUS-u przez NIP. Weryfikacja kontrahenta w wykazie Podatników VAT oraz weryfikacja numeru konta na Białej Liście Podatników MF Faktury nielimitowane Edycja danych bez ograniczeń Tak Intuicyjny, daje możliwość szybkiej obsługi Dostępna w systemie iOS i Android Integracja z bankowością online, windykacja należności, bramka płatnicza Bezpłatna pomoc techniczna oraz kontakt z zespołem księgowym przez e-mail, chat oraz infolinię: pn-pt od 9-17 Możliwość wystawiania faktur w dowolnej walucie, wydruk w języku polskim lub polsko-angielskim Logo na fakturze oraz możliwość wyboru szablonu i kolorystyki faktury Wysyłanie faktur mailowo bezpośrednio z systemu. Również automatycznie dla faktur cyklicznych morganizerfinansow.pl ING Księgowość Abonament za 0 zł z gwarancją ceny przez 2 lata Dane kontrahenta pobierane są z bazy GUS oraz VIES przez nr NIP Faktury nielimitowane Możliwość edycji wszystkich danych na fakturze – bez dodatkowych opłat Tak, możliwość wystawiania faktur cyklicznych Intuicyjny, przejrzysty interfejs, tworzony razem z klientami Dostępna w systemie iOS i Android Finansowanie Faktur, Windykacja należności, Bramka płatnicza – iMoje, Open Api, Bankowość internetowa: Moje ING, ING Business, MultichashPL Bezpłatna pomoc z zespołem wsparcia infolinia, chat, e-mail: pon – pt od 8 do 18, chatbot dostępny 24/7 Możliwość wystawiania faktur w dowolnej walucie, faktury w 4 wersjach językowych i dwujęzyczne, interfejs programu również w języku angielskim Możliwość umieszczenia własnego logo, personalizacji faktury, możliwość oznaczania GTU na produktach Wysyłka dokumentów w formie e-maila. Klient widzi w systemie czy udało się dostarczyć fakturę oraz czy została odczytana przez kontrahenta ingksiegowosc.pl
Krok 5. Rejestracja działalności gospodarczej
Działalność gospodarcza w Polsce podlega rejestracji w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG) lub Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS). Do którego rejestru powinieneś zgłosić swoją agencję ubezpieczeniową, zależy od formy prawnej jaką wybrałeś dla swojej działalności.
Rejestracja w CEIDG
Rejestracja w CEIDG dotyczy jednoosobowych działalności gospodarczej. Jeżeli więc zdecydowałeś się na taką formę prowadzenia swojej agencji ubezpieczeniowej, musisz złożyć wniosek o wpis do CEIDG. Wniosek możesz złożyć na 5 sposobów:
założyć działalność online bez wychodzenia z domu – za pomocą strony internetowej CEIDG i podpisu elektronicznego, profilu zaufanego lub bankowości internetowej;
wypełnić wniosek online i złożyć go w urzędzie;
założyć firmę przez telefon,
złożyć wniosek CEIDG-1 osobiście w urzędzie;
wysłać wniosek listem poleconym (podpisany podpisem notarialnie poświadczonym).
Wniosek o wpis do CEIDG jest bezpłatny. Z chwilą zamieszczenia danych Twojej firmy w CEIDG, w rejestrze – nie później niż następnego dnia roboczego po złożeniu wniosku – pojawi się wpis. Działalność gospodarczą możesz podjąć już w dniu złożenia wniosku.
Rejestrując firmę w CEIDG automatycznie zostaniesz zarejestrowany w ZUS-ie jako płatnik składek oraz w urzędzie skarbowym.
Rejestracja w KRS
Rejestracja firmy w KRS dotyczy spółek prawa handlowego, czyli spółki jawnej, partnerskiej, komandytowej, komandytowo-akcyjnej, z ograniczoną odpowiedzialnością oraz akcyjnej. Wpis spółki do rejestru następuje na podstawie wniosku składanego na urzędowym formularzu, którego treść uzależniona jest od rodzaju spółki, którą chcesz zarejestrować. Do wniosku należy dołączyć szereg dodatkowych dokumentów – w oryginałach lub poświadczonych urzędowo odpisach lub wyciągach. Wpis do KRS podlega opłacie – 500 zł (opłata za wpis) oraz 100 zł (opłata za ogłoszenie wpisu w Monitorze Sądowym i Gospodarczym).
Rejestracji spółki handlowej możesz dokonać również online (w systemie S24). Rozwiązanie to jest tańsze – opłata za wpis w tym przypadku wynosi 250 zł i 100 zł za ogłoszenie wpisu w Monitorze Sądowym i Gospodarczym.
Krok 6. Bankowe konto firmowe i pieczątka
Bankowe konto firmowe będzie Ci potrzebne, jeśli chcesz dokonywać transakcji, których stroną jest inny przedsiębiorca lub instytucja skarbowa, a jednorazowa wartość transakcji przekracza wartość 15 000 zł (bez względu na liczbę wynikających z niej płatności). Poza tym przypadkiem, zakładanie firmowego rachunku nie jest konieczne. Dla celów wynikających z działalności gospodarczej możesz korzystać z konta prywatnego, ale pod warunkiem że jesteś jego jedynym właścicielem. Jeżeli więc masz wspólne konto z małżonkiem, to nie może ono służyć do prowadzenia działalności gospodarczej.
Zasadniczo konto bankowe dla firmy można założyć dopiero po zarejestrowaniu firmy. Natomiast numer rachunku bankowego należy podać już na etapie rejestrowania działalności gospodarczej. Wówczas po zmianie numeru rachunku bankowego, należy złożyć wniosek aktualizujący wpis.
Zanim wybierzesz odpowiedni bank, porównaj proponowane przez nich oferty. Jeżeli już zdecydowałeś się na odpowiednią dla siebie ofertę, skontaktuj się z bankiem i załóż konto. Najczęściej wymaganymi dokumentami do założenia konta są:
zaświadczenie o wpisie do CEIDG lub akt zawiązania spółki i zaświadczenie o wpisie do KRS,
dowód osobisty,
złożenie wzoru podpisu osób dysponujących kontem.
Prowadząc własną agencję ubezpieczeniową, będziesz również potrzebował pieczątki firmowej. Co prawda nie ma prawnego obowiązku jej posiadania, ale przyda Ci się ona do codziennego prowadzenia firmy. Uwiarygodnia ona dokumenty firmowe i zaoszczędzi Ci czasu przy wpisywaniu na nich danych firmy.
Warto, aby na pieczątce znalazły się następujące informacje:
pełna nazwa firmy,
adres siedziby,
numer NIP,
numer REGON,
telefon kontaktowy,
faks,
adres e-mail,
adres strony internetowej – jeżeli posiadasz.
Ranking najtańszych i darmowych firmowych kont bankowych
W poniższym rankingu firmowych kont bankowych pod uwagę zostały wzięte przede wszystkim koszty prowadzenia konta bankowego. Jako kolejne kryterium przyjęto różne promocje i bonusy, z których można skorzystać otwierając firmowe konto bankowe. Pamiętaj jednak, że musisz wziąć pod uwagę swoje indywidualne potrzeby i specyfikę branży w jakiej prowadzisz działalność.
Nest Bank BIZNest Konto 0 zł
Prowadzenia konta 0 zł
Utrzymania karty 0 zł / 6 zł
Wypłaty z bankomatów 0 zł
Opłata za przelewy Otwórz konto › Promocja: 700 zł premii; 50 zł na start + 250 zł za aktywność + 400 zł za terminal z firmowym BIZnest Kontem Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, oragnizacja pozarządowa, spółka akcyjna Zobacz szczegóły konta [+] Ukryj szczegóły konta [-] brak opłat miesięcznych za prowadzenie rachunku oraz otwarcie konta
brak opłat za wydanie i używanie karty płatniczej
wypłata gotówki w bankomatach Euronet: 0 zł, pozostałe bankomaty: 6 zł, wypłata za granicą: 6 zł + 4,9% za przewalutowanie
brak opłat za internetowe przelewy krajowe, przelew europejski SEPA: 0 zł przelew natychmiastowy: 5 zł, przelew zagraniczny SWIFT: 20 zł, polecenie zapłaty: 5 zł
aplikacja mobilna
możliwość założenia dodatkowego bezpłatnego rachunku walutowego: EUR, USD, GBP, CHF, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, RON, SEK
Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes 0 zł / 9 zł
Prowadzenia konta 0 zł / 8 zł
Utrzymania karty 0 zł / 2% min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów 0 zł
Opłata za przelewy Otwórz konto › Promocja: 2000 zł premii z firmowym Kontem Przekorzystnym Biznes + 2 lata bez opłat Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, oragnizacja pozarządowa (fundacja, stowarzyszenie), spółka akcyjna Zobacz szczegóły konta [+] Ukryj szczegóły konta [-] brak opłat za otwarcie rachunku
miesięczna opłata za prowadzenie konta przez pierwsze 2 lata 0 zł , potem 9 zł/mc, jednak opłata może wynieść 0 zł jeżeli w miesiącu zostanie spełniony jeden z warunków: na konto wpłynie minimum 2000 zł, zostanie wykonany przelew do ZUS lub US, będzie co najmniej 1 transakcja zrealizowana za pomocą terminala płatniczego (wydanego przez Bank Pekao S.A.), zrealizowana zostanie płatność na rzecz Pekao Leasing lub zostanie wykonana co najmniej 1 transakcja wymiany walut w Banku Pekao S.A.
, potem 9 zł/mc, jednak opłata może wynieść 0 zł jeżeli w miesiącu zostanie spełniony jeden z warunków: na konto wpłynie minimum 2000 zł, zostanie wykonany przelew do ZUS lub US, będzie co najmniej 1 transakcja zrealizowana za pomocą terminala płatniczego (wydanego przez Bank Pekao S.A.), zrealizowana zostanie płatność na rzecz Pekao Leasing lub zostanie wykonana co najmniej 1 transakcja wymiany walut w Banku Pekao S.A. brak opłat za kartę przez 2 lata , potem 8 zł, chyba, że w danym miesiącu będzie wykonana transakcja kartą na kwotę minimum 500 zł
, potem 8 zł, chyba, że w danym miesiącu będzie wykonana transakcja kartą na kwotę minimum 500 zł wypłata gotówki w bankomatach Banku Pekao 0 zł , bezpłatne 2 wypłaty w innych bankomatach, kolejne wypłaty 2%, min. 5 zł, wypłata gotówki w bankomatach za granicą: 2% min. 5 zł
, bezpłatne 2 wypłaty w innych bankomatach, kolejne wypłaty 2%, min. 5 zł, wypłata gotówki w bankomatach za granicą: 2% min. 5 zł bezpłatne przelewy na inne konta Banku Pekao oraz 15 darmowych przelewów miesięcznie do innych banków , potem 1,50 zł, przelew do ZUS i US: 0 zł, przelew natychmiastowy 10 zł; przelew zagraniczny SWIFT: 0,25% min 30,00 zł max 120,00 zł (tryb zwykły), 0,25% min 80,00 zł max 170,00 zł (tryb pilny), 0,25% min 110,00 zł max 200,00 zł (tryb ekspres)
, potem 1,50 zł, przelew do ZUS i US: 0 zł, przelew natychmiastowy 10 zł; przelew zagraniczny SWIFT: 0,25% min 30,00 zł max 120,00 zł (tryb zwykły), 0,25% min 80,00 zł max 170,00 zł (tryb pilny), 0,25% min 110,00 zł max 200,00 zł (tryb ekspres) możliwość uruchomienia bezpłatnego konta pomocniczego w 20 walutach
atrakcyjny program rabatowy Galeria Rabatów dla firm
aplikacja mobilna PeoPay
Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia 0 zł
Prowadzenia konta 0 zł
Utrzymania karty 0 zł
Wypłaty z bankomatów 0 zł
Opłata za przelewy Otwórz konto › Promocja: do 1300 zł premii (do 900 zł zwrotu za transakcje kartą, 500 zł premii z kredytem, leasingiem lub pożyczką leasingową)
+ bezterminowy brak opłat za konto Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, stowarzyszenie Zobacz szczegóły konta [+] Ukryj szczegóły konta [-] opłata za założenie konta: 0 zł
prowadzenie konta w ramach promocji: 0 zł
wydanie karty: 0 zł
miesięczna opłata za kartę: 0 zł (konieczne jest wyrażenie zgody marketingowej na przesyłanie ofert)
wypłata gotówki w bankomatach w Polsce: 0 zł prowizji
wypłata gotówki w bankomatach za granicą: 0 zł prowizji + przewalutowanie
przelewy krajowe oraz do ZUS i US: 0 zł
przelew natychmiastowy: 10 pierwszych przelewów w miesiącu 0 zł, każdy kolejny 10 zł
przelew europejski SEPA 10 zł, przelew zagraniczny SWIFT 15 zł
zlecenie stałe i polecenie zapłaty 0 zł
można założyć dodatkowe konto walutowe w 17 walutach – w ramach promocji 1 konto walutowe jest bezpłatnie (USD, EUR, GBP) w przypadku innych walut konto płatne 25 zł (CHF, CZK, DKK, NOK, SEK, AUD, CAD, HUF, JPY, CNY, RON, RUB, MXN, TRY) do niektórych walut konieczna jest pozytywna decyzja Banku
dodatkowo: dostęp do portalu Santander Trade, mobilny terminal płatniczy, dostepne są również dodatkowe usługi płatne (eKsięgowość, eUmowy, eWadia, eFaktoring, eWindykacja, eLeasing, eZdrowie)
Alior Bank iKonto Biznes 0 zł
Prowadzenia konta 0 zł / 8 zł
Utrzymania karty 0 zł / 3% min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów 0 zł
Opłata za przelewy Otwórz konto › Promocja: do 2000 zł premii, 350 zł na start, 1500 zł za aktywność i 150 zł za kartę w promocji iKonta Biznes Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza Zobacz szczegóły konta [+] Ukryj szczegóły konta [-] konto przeznaczone jest dla firmy jednoosobowej
opłata za założenie konta: 0 zł
prowadzenie konta: 0 zł
wydanie karty: 0 zł
miesięczna opłata za kartę: 8 zł, jednak przy co najmniej 4 transakcjach miesięcznie brak opłat
wypłata gotówki w bankomatach Alior Banku: 0 zł, w bankomatach Euronet i Planet Cash 0 zł przy pierwszej wypłacie w miesiącu, każda kolejna 5 zł, pozostałe bankomaty 3% min. 5 zł
wypłata gotówki w bankomatach za granicą 3%, min. 8 zł
przelew krajowy oraz do ZUS i US: 0 zł
pierwszy przelew natychmiastowy Express Elixir w miesiącu 0 zł, kolejne 10 zł, w systemie Blue Cash 10 zł
przelew europejski SEPA 0 zł
przelew zagraniczny SWIFT 20 zł
zlecenie stałe 1 zł; polecenie zapłaty 0 zł
konto walutowe – możliwość założenia rachunku w 19 walutach
autodealing – całodobowy system wymiany walut
Millennium Bank Konto Firmowe Mój Biznes 0 zł / 20 zł
Prowadzenia konta 0 zł / 7 zł
Utrzymania karty 0 zł / 1 zł / 3% min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów 0 zł / 1 zł
Opłata za przelewy Otwórz konto › Promocja: 2000 zł premii do 500 zł zwrotu kosztów paliwa (5% kosztów przez 5 mies. do 100 zł/mies.), przy płatności za nie firmową kartą;
(5% kosztów przez 5 mies. do 100 zł/mies.), przy płatności za nie firmową kartą; do 500 zł zwrotu składki ZUS (5% składki ZUS przez 5 mies. opłacanej z firmowego konta do 100 zł/mies.);
(5% składki ZUS przez 5 mies. opłacanej z firmowego konta do 100 zł/mies.); 500 zł jeśli podpiszesz umowę o terminal lub Millennium SoftPOS do końca października 2022 i zapewnisz na nim wpływy min. 1000 zł do końca listopada 2022 roku;
do końca października 2022 i zapewnisz na nim wpływy min. 1000 zł do końca listopada 2022 roku; 500 zł jeśli podpiszesz umowę leasingu z Millennium Leasing Sp. z o.o. na kwotę min. 30 000 zł do końca października 2022 roku Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna Zobacz szczegóły konta [+] Ukryj szczegóły konta [-] opłata za prowadzenie konta 0 zł przez 2 lata; potem 20 zł chyba, że w poprzedni miesiącu wpływy wyniosą min. 1000 zł lub z rachunku zrealizowany został przelew do ZUS lub US – wówczas 0 zł
wydanie karty: 0 zł
miesięczna opłata za kartę: 7 zł, jednak opłata wyniesie 0 zł jeżeli w miesiącu zostaną zrealizowane transakcje min. 500 zł
wypłata gotówki w bankomatach Banku Millennium 0 zł, 1 zł w sieci Planet Cash i Santander, pozostałe bankomaty 3% min. 5 zł
wypłata gotówki w bankomatach za granicą 2,5% min. 5 zł + 2% za przewalutowanie
przelew krajowy 0 zł za 20 pierwszych przelewów, każdy następny – 1 zł, przelew do ZUS i US 0 zł
przelew natychmiastowy 10 zł
przelew europejski SEPA 0 zł za 20 pierwszych przelewów, 1 zł za każdy następny
przelew zagraniczny SWIFT 0,25% min. 17 zł max. 170 zł
zlecenie stałe 4 zł, polecenie zapłaty 1 zł
konto walutowe – możliwość założenia bezpłatnego rachunku walutowego w 4 walutach: EUR, USD, GBP i CHF
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy 0 zł / 19 zł
Prowadzenia konta 0 zł / 7 zł
Utrzymania karty 0 zł / 5 zł
Wypłaty z bankomatów 0 zł / 0,90 zł
Opłata za przelewy Otwórz konto › Promocja: 0 zł za terminal przez 14 miesięcy Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna korzystająca z uproszczonych metod księgowości, spółka jawna korzystająca z uproszczonych metod księgowości, spółka partnerska korzystająca z uproszczonych metod księgowości, wspólnota mieszkaniowa Zobacz szczegóły konta [+] Ukryj szczegóły konta [-] opłata za założenie konta: 0 zł
prowadzenie konta: 19 zł, opłata można wynieść 0 zł, jeśli zostanie spełniony przynajmniej jeden warunek – wykonanie przelewu do ZUS, wykonanie przelewu do Urzędu Skarbowego, uzyskanie wpływów na rachunku na poziomie minimum 2000 zł
wydanie karty: 0 zł
miesięczna opłata za kartę: 7 zł, opłata można wynieść 0 zł jeśli zostanie zrealizowana transakcja za min. 300 zł miesięcznie
wypłata gotówki w bankomatach w Polsce: 0 zł w bankomatach ING i Planet Cash, 5 zł w pozostałych bankomatach
wypłata gotówki w bankomatach za granicą: 5 zł w EUR w krajach EOG 3% kwoty wpłaty w pozostałych krajach + 3% za przewalutowanie
przelewy stałe 1 zł, polecenie zapłaty 0 zł
konto walutowe: 3 waluty do wyboru EUR, USD, GBP (konto jest płatne – 19 zł miesięcznie za konto)
usługi dodatkowe: finansometr – zarządzanie budżetem, program Moje rabaty, dostęp do platformy zakupowej Aleo
Bank Credit Agricole Konto Biznes 0 zł / 10 zł
Prowadzenia konta 0 zł / 7 zł
Utrzymania karty 0 zł / 3%, min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów 0 zł / 1 zł
Opłata za przelewy Otwórz konto › Promocja: 1700 zł premii i rok bez opłat z Kontem Biznes w Credit Agricole Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza Zobacz szczegóły konta [+] Ukryj szczegóły konta [-] konto dostępne w trzech pakietach
opłata za założenie konta: 0 zł
prowadzenie konta: 0 zł przez 12 miesięcy jeżeli konto zostało uruchomione w promocji; 10 zł – Konto Solista Biznes (0 zł jeśli będzie wykonany przelew do ZUS lub wpływ min. 2000 zł); 25 zł – Konto Sonata Biznes (0 zł jeśli będzie wykonany przelew do ZUS + wpływy 5000 zł lub średniomiesięczne saldo min. 5000 zł); 35 zł – Konto Symfonia Biznes (0 zł jeśli będzie wykonany przelew do ZUS + wpływy 10 000 zł lub średniomiesięczne saldo min. 100 000 zł)
wydanie karty: 0 zł
miesięczna opłata za kartę: 7 zł za kartę do Konta Solista Biznes, 0 zł jeżeli zostaną spełnione warunki do nie naliczania opłaty za prowadzenie konta
wypłata gotówki w bankomatach w Polsce: 0 zł za wypłaty w bankomatach Credit Agricole oraz Santander Bank Polska S.A., pozostałe 3% min. 5 zł
wypłata gotówki w bankomatach za granicą: 3% min. 5 zł jeżeli transakcja jest w EUR; 4% min. 10 zł dla pozostałych walut
przelew krajowy: 0 zł za przelewy między rachunkami Credit Agricole, 1 zł za przelewy w bankowości internetowej; 0 zł jeżeli zostaną spełnione warunki do nie naliczania opłaty za prowadzenie konta
przelew do ZUS i US: 0 zł
przelew natychmiastowy: 10 zł w koncie Solista Biznes oraz Sonata Biznes, 7 zł w koncie Symfonia Biznes, 0 zł jeżeli zostaną spełnione warunki do nie naliczania opłaty za prowadzenie konta
przelew europejski SEPA: 1 zł za przelewy w bankowości internetowej, 0 zł jeżeli zostaną spełnione warunki do nie naliczania opłaty za prowadzenie konta
przelew zagraniczny SWIFT: 0,25 % min. 40 zł max. 250 zł
zlecenie stałe 0 zł, polecenie zapłaty 0 zł
konto walutowe: GBP, EUR, USD
mBank konto firmowe mBiznes Standard 0 zł / 19 zł
Prowadzenia konta 0 zł / 7 zł
Utrzymania karty 0 zł / 3,5%, min. 5 zł
Wypłaty z bankomatów 0 zł / 1,50 zł
Opłata za przelewy Otwórz konto › Konto przeznaczone dla firm: jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka cywilna, spółka jawna, spółka partnerska, spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, fundacja, stowarzyszenie rejestrowe, spółdzielnia Zobacz szczegóły konta [+] Ukryj szczegóły konta [-] opłata za założenie konta: 0 zł
prowadzenie konta: 0 zł przez pierwsze 2 lata, potem 0 zł pod warunkiem wykonania min. jednego przelewu do ZUS w miesiącu, inaczej 19 zł miesięcznie
wydanie karty: 0 zł
miesięczna opłata za kartę: 0 zł przez piewsze 2 lata, potem 7 zł miesięcznie, opłata może wynieść 5 zł miesięcznie jeśli w danym miesiącu zostaną wykonane transakcje na min. 500 zł
wypłata gotówki w bankomatach w Polsce: 0 zł przy wypłacie z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A. dla wartości powyżej 100 zł (poniżej 100 zł opłata 1,3 zł), pozostałe bankomaty 3,5%, min. 5 zł
wypłata gotówki w bankomatach za granicą: 3,5%, min. 5 zł
przelew krajowy: 0 zł przez piewsze 2 lata, potem 1,5 zł za przelew
przelew zagraniczny SEPA: 0 zł przez piewsze 2 lata za przelewy do państw UE oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii
przelew do ZUS i US: 0 zł
przelewy stałe 0 zł, polecenie zapłaty 0 zł
konto walutowe: 10 zł za prowadzenie jednego rachunku miesięcznie, 11 walut (JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK, EUR, USD, CHF, GBP)
usługi dodatkowe: aplikacja mobilna, darmowy program do wystawiania faktur online, możliwość zawnioskowania o usługę mKsięgowość Komfort z dedykowanym księgowym za 1 zł w ciągu 30 dni od założenia rachunku
Więcej na temat zakładania kont bankowych znajdziesz tutaj:
– Konto firmowe ranking – jak wybrać najlepsze konto dla firmy?
– Darmowe konto firmowe – ranking 2022
– Konto firmowe dla jednoosobowej działalności gospodarczej – ranking 2022
– Konto firmowe dla spółki – ranking 2022
Oceń ten artykuł:
Zobacz także artykuły podobne:
Agencja ubezpieczeniowa jak otworzyć biznes, który przyniesie zyski?
Agencja ubezpieczeniowa to jeden z bardziej intratnych pomysłów na biznes. W dzisiejszych czasach coraz większa świadomość klientów sprawia, że chcą oni zabezpieczyć swoją rodzinę i mienie przed następstwem nieszczęśliwych wypadków. Agencja ubezpieczeniowa jak otworzyć – piszemy o tym w artykule.
Zakres działalności agencji ubezpieczeniowej
Agencja ubezpieczeniowa to podmiot rynkowy, który zajmuje się pośrednictwem w sprzedaży ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń majątkowych, ubezpieczeń podróżnych, ale też ubezpieczeń OC i AC. W ramach współpracy agencji ubezpieczeniowej z firmą ubezpieczeniową otrzymujemy prowizję za każdy produkt ubezpieczeniowy, który sprzedamy swoim klientom.
Jakie procesy wykonywane są w ramach standardowej działalności agencji ubezpieczeniowej? Przede wszystkim pozyskiwanie klientów zainteresowanych ubezpieczeniem, przedstawienie im różnych wariantów ochrony ubezpieczeniowej oraz zawieranie takich umów. Agencje ubezpieczeniowe biorą również czynny udział w każdej sprawie o odszkodowanie, a także nadzorowaniu czynności agencyjnej.
Agencja ubezpieczeniowa jak otworzyć i jakie towarzystwa ubezpieczeniowe reprezentować? W tym aspekcie nie mamy szczególnych ograniczeń. Możemy oferować produkty zarówno jednego ubezpieczyciela, jak również mieć w swojej ofercie polisy różnych towarzystw, co znacznie zwiększa potencjał związany z zaspokojeniem potrzeb klientów.
Jakie wymogi musimy spełnić przed otwarciem agencji ubezpieczeniowej?
Wiele osób zadaje sobie pytanie pod tytułem: agencja ubezpieczeniowa – jak założyć? To niestety nie takie proste jak w przypadku wielu innych działalności gospodarczych. Zacznijmy jednak od wymogów specyficznych. Agent ubezpieczeniowy, czyli przedsiębiorca pragnący stworzyć swoją multiagencje musi być osobą, która posiada zdolność do czynności prawnych, a także nigdy nie została skazana za przestępstwo. Do tego istotne jest uzyskanie przynajmniej średniego wykształcenia.
Kolejne wymogi związane z założeniem biznesu ubezpieczeniowego wynikają z obowiązków działalności rejestrowanej. W tym przypadku niezbędne jest zdanie egzaminu państwowego, podpisanie umowy z jednym lub wieloma ubezpieczycielami oraz uzyskanie wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych. To wymagania, które muszą zostać spełnione przed rozpoczęciem biznesu.
Warto wspomnieć jeszcze o obowiązkowym ubezpieczeniu OC. Każda agencja ubezpieczeniowa, która podejmuje współpracę z kilkoma towarzystwami, ma obowiązek wykupienia polisy OC, która chroni nas na wypadek szkód wyrządzonych na skutek zaniechania lub działania związanego z naszą działalnością ubezpieczeniową.
Formalności związane z założeniem działalności ubezpieczeniowej
Przy zakładaniu działalności ubezpieczeniowej nie możemy zapomnieć o standardowych formalnościach, jakie przyjdzie nam zrealizować podczas zakładania każdej działalności gospodarczej w Polsce. O czym dokładnie mowa?
Przede wszystkim o wyborze formy prawnej biznesu. Jeśli planujemy samodzielnie otworzyć agencję ubezpieczeniową, dobrym pomysłem jest zrobienie tego w ramach jednoosobowej działalności gospodarczej. Do wyboru mamy również spółkę jawną, spółkę komandytową, spółkę komandytowo-akcyjną oraz spółkę akcyjną.
Forma opodatkowania to kolejny dylemat, z jakim musimy uporać się przed założeniem firmy ubezpieczeniowej. Opodatkowanie na zasadach ogólnych stanowi najbardziej oczywisty wybór, jednak nic nie stoi na przeszkodzie, by w pewnych sytuacjach zdecydować się na podatek liniowy.
Nie zapomnijmy również o doborze odpowiednich kodów PKD (w przypadku agencji ubezpieczeniowej kody PKD 66.22.Z, PKD 66.21.Z oraz PKD 66.29.Z będą najtrafniejsze) i zdecydowaniu, czy księgowość prowadzimy samodzielnie, czy też zlecimy ten obszar aktywności wyspecjalizowanej firmie rachunkowej.
Źródło: https://cenabiznesu.pl/-agencja-ubezpieczeniowa-jak-otworzyc
Jak założyć agencję ubezpieczeniową?
Kim jest agent ubezpieczeniowy?
posiadać pełną zdolność do czynności prawnych
posiadać przynajmniej średnie wyksztalcenie
zdać egzamin państwowy przeprowadzany przez zakład ubezpieczeń zgodnie z rozporządzeniem Ministra Finansów z 14 października 2014 roku w sprawie egzaminu dla osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych (Dz. U. z 2014 r., poz. 1485)
nie może być skazana prawomocnym wyrokiem sądu za umyślne dokonanie przestępstwa skarbowego, przestępstwa przeciwko życiu i zdrowiu, wymiarowi sprawiedliwości, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, obrotowi gospodarczemu, ochronie informacji, mieniu i wiarygodności dokumentów.
Agent ubezpieczeniowy ma obowiązek do:
zachowania tajemnicy wszystkich pozyskanych informacji w ramach wykonywania czynności agencyjnych
powiadomienia klienta o prowadzonej działalności, czy działa na rzecz jednego ubezpieczyciela, czy kilku zakładów ubezpieczeniowych
ciągłego doskonalenia umiejętności zawodowych.
Czym jest agencja ubezpieczeniowa?
Do zadań agencji ubezpieczeniowej należy przede wszystkim:
wykonywanie przez pośrednika czynności prawnych lub faktycznych, których celem jest zawarcie/wykonywanie umów ubezpieczenia w zamian za otrzymywane wynagrodzenie
pozyskiwanie klientów
zawieranie umów ubezpieczeniowych.
Jak prowadzić agencję ubezpieczeniową – na co zwrócić uwagę?
Stosowanie RODO
wykonywania obowiązków wynikających z praw osób, których dotyczą dane osobowe
wyznaczenia inspektora ochrony danych osobowych
przetwarzania danych osobowych zgodnie z prawem (wg przesłanek wymienionych w art. 6 Rozporządzenia RODO)
zapewnienia odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa przetwarzania danych osobowych zgodnie z regułami znajdującymi się w Rozporządzeniu RODO, co oznacza, że nie wolno udostępniać danych osobom nieupoważnionym.
Zakładamy agencję ubezpieczeniową – krok po kroku
Wstępne wymagania
ukończenie szkolenia na agenta ubezpieczeniowego zakończone zdanym egzaminem
założenie działalności gospodarczej
podpisanie umowy agencyjnej z towarzystwem ubezpieczeniowym
dokonanie wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych.
potwierdzenia założenia działalności gospodarczej
zaświadczenia o niekaralności
świadectwa ukończenia szkoły (przynajmniej średniej)
posiada pełną zdolność do czynności prawnych
posiada co najmniej wyksztalcenie średnie
da rękojmię należytego wykonywania czynności agencyjnych
nie jest skazany prawomocnym wyrokiem sądu za przestępstwo umyślne między innymi przeciwko mieniu, wymiarowi sprawiedliwości, ochronie informacji, obrotowi gospodarczemu, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi oraz za przestępstwo skarbowe
zdać egzamin przeprowadzony przez zakład ubezpieczeniowy.
Wybór formy prowadzenia agencji ubezpieczeniowej
spółki prawa handlowego (wpis do KRS) z wyłączeniem spółki partnerskiej
jednoosobowej działalności gospodarczej (wpis do CEIDG).
Agencja ubezpieczeniowa w formie spółki handlowej
spółki jawne
spółki komandytowe
spółki komandytowo-akcyjne
spółki z o. o.
spółki akcyjne.
Agencja ubezpieczeniowa w formie jednoosobowej działalności gospodarczej
66.21.Z – „Działalność związana z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat”
– „Działalność związana z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat” 66.29.Z – „Pozostała działalność wspomagająca ubezpieczenia i fundusze emerytalne”.
agentów ubezpieczeniowych
agentów mających w ofercie ubezpieczenia uzupełniające
brokerów ubezpieczeniowych
brokerów reasekuracyjnych.
Opodatkowanie z VAT, czy bez VAT
Zgłoszenie do ZUS i US
ZUS ZUA – agent podlegający ubezpieczeniom społecznym i ubezpieczeniu zdrowotnemu
– agent podlegający ubezpieczeniom społecznym i ubezpieczeniu zdrowotnemu ZUS ZZA – agent podlegający jedynie ubezpieczeniu zdrowotnemu, ponieważ już podlega ubezpieczeniom społecznym z innego źródła (praca na etacie, prowadzenie innej działalności gospodarczej).
Składki na ZUS
duży ZUS – wysokość składek zależy od wysokości prognozowanego, przeciętnego wynagrodzenia w Polsce. Podstawę wymiaru składek stanowi 60% kwoty wynagrodzenia, w 2022 roku jest to 5 922 zł, z czego 60% to kwota 3 553,20 zł.
Wysokość składek kształtuje się następująco:
ubezpieczenie emerytalne – 19,52%, 693,58 zł
ubezpieczenie rentowe – 8%, 284,26 zł
ubezpieczenie chorobowe – 2,45%, 87,05 zł
ubezpieczenie wypadkowe – 1,67%, 59,34 zł .
Przy czym ubezpieczenie chorobowe opłacane jest na zasadzie dobrowolności na wniosek złożony przez przedsiębiorcę. Służy do tego formularz ZUS ZUA.
Od 2022 roku wysokość składki zdrowotnej uzależniona jest od wybranej formy opodatkowania.
– wysokość składek zależy od wysokości prognozowanego, przeciętnego wynagrodzenia w Polsce. Podstawę wymiaru składek stanowi 60% kwoty wynagrodzenia, w 2022 roku jest to 5 922 zł, z czego 60% to kwota 3 553,20 zł. ubezpieczenie emerytalne – 19,52%, ubezpieczenie rentowe – 8%, ubezpieczenie chorobowe – 2,45%, ubezpieczenie wypadkowe – 1,67%, . Przy czym ubezpieczenie chorobowe opłacane jest na zasadzie dobrowolności na wniosek złożony przez przedsiębiorcę. Służy do tego formularz ZUS ZUA. Od 2022 roku wysokość składki zdrowotnej uzależniona jest od wybranej formy opodatkowania. składki preferencyjne – dotyczą przedsiębiorców dopiero rozpoczynających działalność. Można z nich korzystać przez okres pełnych 24 miesięcy. Podstawa wysokości składek wynosi 30% minimalnego wynagrodzenia w danym roku. w 2022 roku jest to 903 zł.
Wysokość składek kształtuje się następująco:
ubezpieczenie emerytalne – 19,52%, 176,27 zł
ubezpieczenie rentowe – 8%, 72,24 zł
ubezpieczenie chorobowe – 2,45%, 22,12 zł
ubezpieczenie wypadkowe – 1,67%, 15,08 zł .
– dotyczą przedsiębiorców dopiero rozpoczynających działalność. Można z nich korzystać przez okres pełnych 24 miesięcy. Podstawa wysokości składek wynosi 30% minimalnego wynagrodzenia w danym roku. w 2022 roku jest to 903 zł. ubezpieczenie emerytalne – 19,52%, ubezpieczenie rentowe – 8%, ubezpieczenie chorobowe – 2,45%, ubezpieczenie wypadkowe – 1,67%, . ulga na start – przedsiębiorca może opłacać przez pół roku jedynie składkę zdrowotną, bez ubezpieczeń społecznych, ale musi spełnić określone warunki:
o musi być osobą fizyczną
o działalność przez niego prowadzona nie mogła być wykonywana na rzecz byłego pracodawcy, na którego rzecz przedsiębiorca świadczył pracę w ramach stosunku o pracę lub spółdzielczego stosunku pracy jeszcze przed rozpoczęciem działalności gospodarczej
o przedsiębiorca podejmuje działalność gospodarczą pierwszy raz w życiu lub podejmuje ją ponownie po upływie co najmniej 60 miesięcy kalendarzowych od dnia ostatniego zawieszenia lub zakończenia prowadzenia działalności gospodarczej.
– przedsiębiorca może opłacać przez pół roku jedynie składkę zdrowotną, bez ubezpieczeń społecznych, ale musi spełnić określone warunki: o musi być osobą fizyczną o działalność przez niego prowadzona nie mogła być wykonywana na rzecz byłego pracodawcy, na którego rzecz przedsiębiorca świadczył pracę w ramach stosunku o pracę lub spółdzielczego stosunku pracy jeszcze przed rozpoczęciem działalności gospodarczej o przedsiębiorca podejmuje działalność gospodarczą pierwszy raz w życiu lub podejmuje ją ponownie po upływie co najmniej 60 miesięcy kalendarzowych od dnia ostatniego zawieszenia lub zakończenia prowadzenia działalności gospodarczej. mały ZUS plus – przedsiębiorca może z niego skorzystać jeżeli w poprzednim roku kalendarzowym osiągnął przychód nieprzekraczający kwoty 120 000 zł. Składki opłacane są od indywidualnie określonej podstawy w oparciu o dochód osiągnięty przez przedsiębiorcę.
Zakładanie firmowego konta bankowego
stroną transakcji, której dotyczy płatność jest inny przedsiębiorca
jednorazowa wartość transakcji bez względu na liczbę płatności przekracza równowartość 15 000 zł (limit płatności gotówkowych).
Wynajęcie lokalu
Reklama
Podsumowanie
Jak otworzyć agencję ubezpieczeniową
Własna agencja ubezpieczeniowa jest szansą na dobry biznes, dlatego działalność ubezpieczeniowa wciąż zyskuje na popularności. Zwykle małe agencje świadczą usługi pośrednictwa dla kilku towarzystw ubezpieczeniowych. Najczęściej agencje działają w formie jednoosobowej, choć zdarza się, że niektóre zatrudniają kilku pracowników. Otworzenie agencji ubezpieczeniowej nie wymaga dużych nakładów pieniężnych, dlatego warto spróbować swoich sił w tej branży. Należy jednak pamiętać o tym, że wynagrodzenie jest często prowizyjne i w dużej mierze zależy od ilości podpisanych umów ubezpieczeniowych w miesiącu.
Pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na wykonywaniu przez agenta ubezpieczeniowego czynności zawierania lub wykonywania umów ubezpieczenia. Do agenta należy pozyskiwanie klientów, wykonywanie czynności przygotowawczych zmierzających do zawierania umów ubezpieczenia, zawieranie umów ubezpieczenia oraz uczestnictwo w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawie odszkodowania, jak również organizacja i nadzór czynności agencyjnych.
Agent ubezpieczeniowy może reprezentować jedną firmę ubezpieczeniową, bądź może zostać multiagentem i sprzedawać polisy wielu towarzystw ubezpieczeniowych w jednym miejscu. Aby zostać multiagentem należy spełnić te same warunki jak w przypadku agenta ubezpieczeniowego oraz wykupić polisę OC. Multiagent jest zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia OC, ponieważ to on bezpośrednio odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania czynności agencyjnych, a nie zakład ubezpieczeń.
Formy prowadzenia działalności
Agentem ubezpieczeniowym może zostać osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą lub spółka prawa handlowego ( z wyłączeniem spółki cywilnej oraz spółki partnerskiej), która podpisała umowę agencyjną z jednym agentem w przypadku agenta wyłącznego lub z kilkoma zakładami w przypadku multiagenta i została wpisana do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Rejestracja
Jeżeli do tej pory nie prowadziłeś działalności gospodarczej, musisz zarejestrować taką działalność. Jeżeli chcesz prowadzić działalność jako osoba fizyczna, należy uzyskać wpis do ewidencji działalności gospodarczej. Z kolei, jeżeli chcesz prowadzić działalność w formie spółki należy uzyskać wpis do rejestru przedsiębiorców w Krajowym Rejestrze Sądowym.
Przy rejestracji działalności gospodarczej należy podać nr PKD 66.22.Z – Działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych. Można również wpisać 66.21.Z – Działalność związana z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat, 66.29.Z – Pozostała działalność wspomagająca ubezpieczenia i fundusze emerytalne oraz 67.20.Z – Działalność pomocnicza związana z ubezpieczeniami i funduszami emerytalno-rentowymi.
Po otrzymaniu zaświadczenia powinieneś wystąpić do wojewódzkiego urzędu statystycznego o nadanie numeru REGON. Następnie do ZUS i Urzędu Skarbowego, a na koniec założyć konto w banku.
Wymagania
Nie każdy może otworzyć działalność w tej branży. Ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym określa dokładnie, kto może zostać agentem ubezpieczeniowym.
Agent ubezpieczeniowy musi posiadać minimum średnie wykształcenie, pełną zdolność do wykonywania czynności prawnych oraz nie może być osobą karaną na przestępstwa umyślne.
Kandydat na agenta jest zobligowany do odbycia szkoleń, które zakończone są egzaminem. Spełnienie powyższych warunków oraz pozytywne zaliczenie egzaminu gwarantuje otrzymanie licencji KNF. Szkolenia organizują towarzystwa ubezpieczeniowe, z którymi przyszły agent podpisuje umowę współpracy. Zwykle te szkolenia są bezpłatne, ale zdarza się, że opłata wynosi w granicach 200 zł.
Szkolenie jest dwuetapowe. Pierwsze to tzw. szkolenie ogólne i jest przeznaczone dla osób, które dopiero chciałyby rozpocząć karierę agenta ubezpieczeniowego i trwa 152 godziny. Na tym szkoleniu zdobędziesz ogólne informacje o rynku ubezpieczeniowym oraz poznasz regulacje prawne dotyczące działalności ubezpieczeniowej i pośrednictwa ubezpieczeniowego.
Kolejne szkolenie to tzw. szkolenie uzupełniające. Jest ono przeznaczone dla osób, które wzięły udział w szkoleniu podstawowym i chcą podpisać umowę z kolejnym zakładem ubezpieczeń. Czas trwania szkolenia wynosi 48 godzien i obejmuje zagadnienia dotyczące działalności zakładu ubezpieczeń, na rzecz, którego agent będzie wykonywał czynności agencyjne. Agent musi zdać taki egzamin w każdym towarzystwie, którego produkty chce sprzedawać.
Po każdym szkoleniu agent przystępuje do egzaminu pisemnego w formie testu jednokrotnego wyboru. Test po szkoleniu podstawowym składa się ze 100 pytań, a uzupełniającym 40. Test zostaje zaliczony, jeżeli kandydat zdobył przynajmniej 66% punktów. W przypadku, jeżeli kandydat nie zaliczy testu, może powtórnie do niego przystąpić bez konieczności ponownego odbywania szkolenia.
Po zdanym egzaminie osoba jest wpisywana do rejestru agentów ubezpieczeniowych. Wniosek o licencję składa się za pośrednictwem towarzystwa ubezpieczeniowego. Wymagane dokumenty do wniosku to: świadectwo dojrzałości oraz aktualne zaświadczenie o niekaralności. Do wniosku o wpis agenta do rejestru, należy dołączyć dowód zapłaty opłaty skarbowej w wysokości 110 zł. Agent ubezpieczeniowy może rozpocząć działanie dopiero po uzyskaniu przez organ nadzoru (zakład ubezpieczeń na rzecz, którego agent będzie świadczył usługi) informacji o wpisie agenta do rejestru. Organ nadzoru udziela też w formie pisemnej pod rygorem nieważności pełnomocnictwa dla agenta do dokonywania czynności agencyjnych w imieniu tego zakładu.
Agent ubezpieczeniowy nie ma obowiązku przynależenia do organizacji zawodowych.
Oprócz wspomnianych wcześniej wymagań dodatkowo warto charakteryzować się cechami takimi jak: odpowiedzialność, solidność, uczciwość, komunikatywność, należy też posiadać umiejętność łatwego nawiązywania kontaktu z ludźmi.
Odpowiedzialność
Agent współpracujący z kilkoma ubezpieczycielami jest zobligowany do zawarcia umowy ubezpieczenia OC z tytułu prowadzonej działalności. Błędy, jakie mogą zostać popełnione przez agenta głównie związane są z zawarciem umowy ubezpieczeniowej niezgodnej z instrukcjami towarzystwa ubezpieczeniowego. Agent ubezpieczeniowy ponosi prawną odpowiedzialność cywilną za szkody wynikające z jego działalności, a wyrządzone klientom lub towarzystwom ubezpieczeniowym.
Ochroną ubezpieczeniową w ramach polisy OC agenta objęte są również wszystkie osoby wykonujące w jego imieniu czynności agencyjne.
Za brak ubezpieczenia OC agenta przewidziana jest kara w wysokości 1 000 Euro.
Lokal
Lokal nie jest potrzebny we względu na typ działalności, zwłaszcza na początku. Agent ubezpieczeniowy zwykle jest w ciągłym ruchu i to on jedzie do klienta, a formalności załatwia w siedzibie towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym ma podpisaną umowę.
Jeśli firma jest zarejestrowana w prywatnym mieszkaniu lub domu agenta ubezpieczeniowego, należy zgłosić prowadzenie działalności w miejscu zamieszkania do Urzędu Miasta lub Urzędu Gminy w celu wyznaczenia podatku od lokalu (dotyczy to wyłącznie tej części lokalu, w której będzie prowadzona działalność).
Jednak, jeżeli w przyszłości będziesz chciał poszerzyć swoją działalność lub zatrudnić pracowników potrzebny będzie lokal na biuro. Szukając odpowiedniego lokalu na biuro należy zwrócić uwagę na położenie. Lokal powinien być usytuowany w miejscu, gdzie jest zapotrzebowanie na usługi tego typu. Warto zwrócić uwagę na łatwość dostępu i możliwość parkowania aut przez klientów, gdyż często przedmiotem działalności agenta są ubezpieczenia samochodowe, które wymagają oględzin.
Koszty
Koszty związane z otwarciem i prowadzeniem agencji ubezpieczeniowej są dość niskie w porównaniu z innymi branżami.
Szkolenie na agenta 0 – ok. 200 zł Zaświadczenie o niekaralności 50 zł Licencja 110 zł Laptop 2 000 zł Drukarka 300 zł Usługi księgowe 300 zł
Wynagrodzenie
Należy pamiętać o tym, że wynagrodzenie agenta ubezpieczeniowego jest prowizyjne i zależy od ilości i rodzaju zawartych umów. Każda firma ubezpieczeniowa samodzielnie ustala wysokość prowizji dla swoich agentów, a jej wysokość często zależy od wielkości zebranej w danym miesiącu składki. Stawki prowizyjne kształtują się w zależności od zawieranych przez agenta ubezpieczeń np. za ubezpieczenia komunikacyjne 5 – 50%, za ubezpieczenia samochodowe otrzymasz średnio 7 – 10%, za ubezpieczenia mieszkań, budynków czy wyposażenia 18 – 20 %, a za ubezpieczenia na życie powyżej 20 %.
Jakie ubezpieczenia oferują agenci?
emerytalne, majątkowe (mieszkań, domów, domków letniskowych),
firm, odpowiedzialności cywilnej w związku z wykonywaniem zawodu, i inne.
komunikacyjne (OC, AC, NW, Zielone Karty),
mienia (od kradzieży z włamaniem, ognia i innych zdarzeń losowych),
na życie (indywidualne i grupowe),
turystyczne (koszty leczenia, następstw nieszczęśliwych wypadków, bagaż),
Towarzystwo ubezpieczeniowe – jak wybrać i nawiązać współpracę?
Nawiązanie współpracy z konkretnym towarzystwem ubezpieczeniowym może nastąpić w dwojaki sposób: bezpośredni kontakt lub poprzez multiagencję ubezpieczeniową, które z reguły współpracują z wieloma firmami, dzięki czemu są w stanie zaoferować swoim agentom korzystne warunki współpracy, a jednocześnie dostęp do szeregu produktów różnych ubezpieczycieli, pomoc merytoryczną i opiekę. Niewątpliwą zaletą współpracy z multiagencją jest możliwość rozliczania się agenta z polis w jednym miejscu, bez konieczności jeżdżenia po różnych firmach oraz to, że multiagencja przejmuje na siebie odpowiedzialność cywilną za agenta i nie musi on wykupywać obowiązkowego ubezpieczenia OC.
Należy pamiętać, że przy zawarciu umowy bezpośrednio z towarzystwem ubezpieczeniowym możemy spodziewać się minimalnych limitów sprzedażowych, które jako agent będziemy musieli uzyskać dla danego towarzystwa, a niewywiązanie się z tego obowiązku może skutkować rozwiązaniem umowy ze strony towarzystwa. Umowa poprzez multiagencję zwalnia z takich limitów, dzięki czemu możemy dowolni kształtować naszą ofertę.
Jak zdobyć klientów?
Pozyskiwanie klientów najlepiej zacząć od najbliższego otoczenia: znajomi, przyjaciele, rodzina. Warto też stosować takie formy reklamy jak: ulotki rozprowadzane w pobliżu prowadzenia działalności, ogłoszenia w lokalnej prasie, ogłoszenia w lokalnych internetowych serwisach informacyjnych. Nie należy zapominać też o stronie internetowej, która jest niezbędna w dzisiejszych czasach.
Czy warto zostać agentem?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Zanim zostaniesz agentem ubezpieczeniowym musisz przemyśleć wiele aspektów.
Wynagrodzenie to głównie prowizja, która naliczana jest od każdej umowy osobno. Musisz być nastawiony na ubezpieczenie jak największej ilości osób. To od Ciebie zależy ile zarobisz.
Pożądany jest szybki awans agenta na stanowisko zwierzchnika, aby czerpać z pracy osób podległych. Branża daje możliwość szybkiego awansu, lecz należy pamiętać, że zależny jest od wielkości zysku wypracowanego przez agenta.
Sam sobie określasz godziny pracy. Możesz sobie sam organizować czas np. przepracować 3 godziny wciągu dnia, jednak pamiętaj o tym, że w razie problemów zdarzą się takie dni, podczas których nie wyjdziesz z biura np. od 7.00 do 23.00.
Należy posiadać odpowiednie cechy charakteru potrzebne w prowadzeniu takiej działalności (odpowiedzialność, solidność, uczciwość) jak i w rozmowie z trudnymi klientami (komunikatywność, łatwe nawiązywanie kontaktu, cierpliwość, opanowanie).
Agent każdego dnia musi wykonać od kilkunastu do kilkudziesięciu telefonów. Koszt rachunku telefonicznego nigdy nie będzie należał do najniższych.
Praca agenta jest czasochłonna i często musi on otwierać swoje biuro w weekend ze względu na swoich zapominalskich klientów.
Agencja ubezpieczeniowa – jak otworzyć?
Jeśli chcesz założyć agencję ubezpieczeniową, dowiedz się jak to zrobić krok po kroku.
Co robi agencja ubezpieczeniowa?
Agencja ubezpieczeniowa to najprościej rzecz ujmując firma, która pośredniczy w zawieraniu umów ubezpieczeniowych. Agencja ubezpieczeniowa poprzez swoich agentów pozyskuje klientów, wykonuje wszystkie czynności, które są koniecznie do tego, by zawrzeć umowę ubezpieczeniową i w efekcie doprowadza do jej podpisania.
Agent ubezpieczeniowy pracuje na rzecz jednego towarzystwa (agent wyłączny) lub kilku (wtedy jest to* multiagencja*). Warto wiedzieć, że za wszystkie błędy, które popełni agent, odpowiada wyłącznie zakład ubezpieczeń, dla którego agent działa i prowadzi usługi pośrednictwa.
Jeśli agent chce sprzedawać polisy kilku firm ubezpieczeniowych, ma miano multiagenta. Wtedy dodatkowo potrzebna mu jest polisa odpowiedzialności cywilnej. Odpowiada bowiem samodzielnie za ewentualne szkody, które powstały w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową?
Agencję ubezpieczeniową zakłada agent ubezpieczeniowy. Żeby nim zostać, trzeba najpierw uzyskać licencję. Otrzymuje się ją po zdaniu egzaminu przeprowadzanego najczęściej przez określone towarzystwo ubezpieczeniowe. Dalszym krokiem jest założenie działalności gospodarczej i podpisanie umowy agencyjnej z wybranym towarzystwem ubezpieczeń.
Każde towarzystwo ubezpieczeń pozyskuje przedstawicieli w różny sposób. Najczęściej jednak rozpoczyna się od rozmowy z lokalnym przedstawicielem. Potem przechodzimy proces kwalifikacji, jednocześnie doprecyzowując warunki współpracy z konkretnym ubezpieczycielem. Do założenia agencji potrzebne będzie:
potwierdzenie założenia działalności gospodarczej,
zaświadczenie o niekaralności,
świadectwo ukończenia szkoły średniej.
Natomiast w przypadku multiagenta, który chce sprzedawać produkty kilku towarzystw, potrzebna będzie wspomniana już specjalna polisa OC multiagenta. Multiagent będzie musiał zdać egzamin we wszystkich towarzystwach, których produkty sprzedaje.
Agent musi być też wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych. Ten jest dokonywany przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wniosek w tej sprawie składa towarzystwo ubezpieczeniowe, dla którego ma pracować agent.
Żeby być wpisanym do rejestru, trzeba spełnić określone wymagania. Są nimi:
posiadanie zdolności do czynności prawnych,
dawanie rękojmi, że będzie należycie wykonywać czynności agencyjne ,
, posiadanie przynajmniej średniego wykształcenia.
Przedsiębiorca nie może też być skazany prawomocnie za przestępstwo przeciwko życiu i zdrowiu, wymiarowi sprawiedliwości, a także w związku z obrotem papierami wartościowymi.
Działalność agencyjną można podjąć, dopiero gdy agent zostanie wpisany do rejestru agentów. Nadzorem nad agentem zajmuje się firma ubezpieczeniowa, na której rzecz on działa.
Agencja ubezpieczeniowa może działać jako jednoosobowa działalność gospodarcza lub spółka prawa handlowego. Agencja ubezpieczeniowa nie może działać jako spółka cywilna.
Podatek w przypadku agencji ubezpieczeniowej
Działalność agencji ubezpieczeniowej może być rozliczana podatkowo wyłącznie w formie skali podatkowej lub podatku liniowego. Nie ma możliwości rozliczania się ryczałtem lub kartą podatkową.
Działalność ubezpieczeniowa i VAT
Przez kilka lat usługi pośrednictwa ubezpieczeniowego były zwolnione z VAT. Od lipca 2017 zgodnie z ustawą o VAT, jeśli przedsiębiorca, który zajmuje się zawieraniem polis ubezpieczeniowych, musi zgłosić się do VAT, jeśli przekroczy limit 200 tys. zł obrotu.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową?
Agencja ubezpieczeniowa to sprawdzony pomysł na biznes w usługach. Ubezpieczenia to szybko rozwijająca się branża, która pozwala osiągnąć biznesowy i finansowy sukces. Co więcej, założenie agencji ubezpieczeniowej wcale nie musi się wiązać ze sporymi kosztami inwestycyjnymi na starcie działalności.
Biznes ubezpieczeniowy od zera, franczyza czy współpraca z istniejącą agencją?
Własny biznes w ubezpieczeniach można spróbować założyć bez niczyjej pomocy. W tym przypadku przedsiębiorca musi się liczyć z budowaniem firmy od absolutnych podstaw. Nawiązanie współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi, stworzenie bądź wykupienie oprogramowania dla multiagencji, czy wdrożenie strategii marketingowej to tylko z kilku wyzwań. Założenie agencji ubezpieczeniowej od zera może wydawać się ambitnym pomysłem, ale także wiąże się z ryzykiem. W tym przypadku koszty inwestycyjne bywają wysokie, a dochody często pojawiają się dopiero po dłuższym czasie.
Chcąc założyć agencję, można skorzystać z franczyzy. Takie rozwiązanie ułatwia start biznesu, a skorzystać można z rozwiązań technologicznych i know-how franczyzodawcy. Franczyza ma swoje plusy, ale jednak także pewne wady. Po pierwsze wymagania franczyzodawców bywają wygórowane. Po drugie franczyzobiorca przez cały okres działalności jest silnie uzależniony od franczyzodawcy. W takim przypadku ma się też ograniczone możliwości kreowania wizerunku swojej firmy i rozwoju biznesu w zgodzie z własnymi pomysłami.
Dobrym pomysłem może okazać się założenie własnego biznesu ubezpieczeniowego we współpracy z agencją, która już od lat z powodzeniem działa na rynku. Tu można liczyć na wszystkie zalety związany z franczyzą, a jednocześnie brakiem ograniczeń. Zakładając swoją agencję, otrzymuje się wsparcie merytoryczne, systemowe, marketingowe i informatyczne. Jednocześnie jednak można cieszyć się niezależnością i rozwijać swój biznes zgodnie ze swoimi preferencjami.
Ubezpieczenia współpraca – założenie agencji we współpracy z MSM
MSM to ogólnopolska multiagencja, która oferuje pomoc przy otwieraniu i rozwijaniu biznesu ubezpieczeniowego. Agencja ubezpieczeniowa rozpoczynająca współpracę z MSM staje się biurem partnerskim i może liczyć na:
O programowanie CRM dla agencji ubezpieczeniowej – system gwarantuje moduł zapytań, pomoc w obsłudze klientów, automatyzację rozliczeń prowizji, wsparcie w generowaniu dokumentacji związane z ochroną danych osobowych i wszystkie inne funkcje potrzebne w działalności agencji. To optymalizuje prowadzenie biznesu i zapewnia szybsze tempo rozwój.
Możliwość sprzedaży ubezpieczeń praktycznie z wszystkich najważniejszych towarzystw – biuro partnerskie może oferować produkty od wszystkich liczących się towarzystw ubezpieczeniowych na rynku, a przy tym działa na podstawie najkorzystniejszego systemu prowizyjnego . Wysokie prowizje naturalnie zwiększają szanse na sukces prowadzonego interesu.
Cykliczne szkolenia ubezpieczeniowe – większość z nich odbywa się przez Internet i jest prowadzona przez specjalistów produktowych towarzystw ubezpieczeniowych. Korzystając ze szkoleń, pozostaje się na bieżąco z trendami rynkowymi, co umożliwia przygotowanie lepszych ofert dla swoich klientów. Do dyspozycji biura partnerskiego pozostaje również unikalna baza wiedzy ubezpieczeniowej.
N iezależność – biuro partnerskie to autonomiczne przedsiębiorstwo, które rozwija się samodzielnie. Bazy klientów są w pełni niezależne. MSM nie wymaga też żadnych umów o współpracę na zasadach wyłączności.
Rozpoczęcie działalności od pierwszego dnia – zostając biurem partnerskim, już od pierwszego dnia można w pełni rozwijać własny biznes ubezpieczeniowy i skupić się na działaniach rekrutacyjnych i sprzedażowych. Odpada konieczność zajmowania się kwestiami formalnymi, co zaoszczędza czas.
Biuro partnerskie otrzymuje więc pełne wsparcie know-how, a współpraca z MSM opiera się o partnerskie relacje. Wszystko po to, aby własny biznes w ubezpieczeniach jak najszybciej się rozwinął.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową we współpracy z MSM?
Założenie agencji ubezpieczeniowej we współpracy z MSM nie wymaga spełnienia żadnych wygórowanych wymagań. Wymogiem formalnym jest tylko prowadzenie przedsiębiorstwa, pod postacią spółki osobowej, handlowej lub jednoosobowej działalności gospodarczej. Najważniejsze są jednak chęci rozwoju biznesu w branży ubezpieczeniowej gdziekolwiek na terytorium kraju. Przydatne jest także doświadczenie na rynku ubezpieczeniowym.
W dodatku założenie agencji ubezpieczeniowej z MSM można określić niemal jako pomysł na biznes bez wkładu własnego. Na początku działalności w zasadzie potrzebny tylko jest podstawowy sprzęt komputerowy i powierzchnia biurowa. W celu ustalenia szczegółów należy się skontaktować z MSM telefonicznie na numer 795 055 515 lub też przez przesłanie wiadomości na [email protected].
Założenie agencji ubezpieczeniowej – początki i rozwój biznesu
Start i dalsze etapy rozwoju agencji ubezpieczeniowej zależą od samego przedsiębiorcy i sytuacji na lokalnym rynku ubezpieczeniowym. Zwykle jednak na początku działalności właściciel agencji mocno angażuje się w sprzedaż polis. W tym samym czasie prowadzi również działania rekrutacyjne, celem zatrudnienia kolejnych agentów ubezpieczeniowych.
Wraz z upływem czasu i rozwojem sieci sprzedaży właściciel agencji w coraz mniejszym stopniu angażuje się w obsługę klientów. Jego najważniejszym celem staje się zaś zarządzanie całą strukturą sprzedażową. Warto tu zauważyć, że praca w ubezpieczeniach, a w szczególności prowadzenie własnego biznesu w tej branży to ciekawe zajęcie zapewniające satysfakcję.
Założenie agencji ubezpieczeniowej – jakie PKD i forma opodatkowania
Przy zakładaniu agencji ubezpieczeniowej powinno podać się PKD 66.22.Z – Działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych. W zależności od dokładnego profilu działalności konieczne może być jeszcze wybranie innych numerów PKD.
Agencja ubezpieczeniowa podatki może opłacać na zasadach ogólnych lub też skorzystać z podatku liniowego. Polskie prawo nie dopuszcza zaś możliwości wybrania katy podatkowej lub opodatkowania ryczałtowego. Obecnie w większości przypadkach działalność w pośrednictwie sprzedaży ubezpieczeń zwolniona jest z podatku VAT. Jak przy każdej działalności gospodarczej pamiętać trzeba jeszcze o składkach ZUS.
Jakie zyski przynosi własna agencja ubezpieczeniowa?
Agencje ubezpieczeniowe zyski czerpią z prowizji od każdej sprzedanej polisy. Celem właścicieli agencji jest więc stałe rekrutowanie nowych agentów oraz maksymalizacja sprzedaży. Im te działania są efektywniejsze, tym większe dochody się osiąga.
Sprzedaż ubezpieczeń w formie agencyjnej to od lat dochodowy interes. Trendy rynkowe i preferencje Polaków sprawiają zaś, że w dającej się przewidzieć przyszłości nie powinno to ulec żadnej zmianie. Branża rośnie o milady złotych rocznie, a większość rynku sprzedaży polis jest kontrolowana właśnie przez agencje.
Jak założyć agencję ubezpieczeniową
Transkrypt
1 Poradnik przedsiębiorcy Jak założyć agencję ubezpieczeniową Strona 1 Poradnik opracowany przez: eharmonogram.pl Stan na dzień: Spis treści 1. Wstęp kroki do własnej agencji ubezpieczeniowej Ubezpieczenie OC agenta ubezpieczeniowego Lokal na firmę Najważniejsze akty prawne regulujące działalność agentów ubezpieczeniowych Dodatkowe informacje… 10
2 1. Wstęp Pośrednictwo ubezpieczeniowe polega na wykonywaniu przez pośrednika (agenta ubezpieczeniowego) za wynagrodzeniem czynności faktycznych lub czynności prawnych związanych z zawieraniem lub wykonywaniem umów ubezpieczenia. Strona 2 Pośrednictwo realizowane jest wyłącznie przez agentów ubezpieczeniowych lub brokerów ubezpieczeniowych. Pośrednictwo ubezpieczeniowe w zakresie reasekuracji mogą z kolei wykonywać wyłącznie brokerzy, posiadający zezwolenie na wykonywanie działalności w zakresie reasekuracji (brokerzy reasekuracyjni). Pośrednik ubezpieczeniowy wykonuje czynności w imieniu lub na rzecz zakładu ubezpieczeń, polegające na: pozyskiwaniu klientów, wykonywaniu czynności przygotowawczych zmierzających do zawierania umów ubezpieczenia, zawieraniu umów ubezpieczenia oraz uczestniczeniu w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie, jak również na organizowaniu i nadzorowaniu czynności agencyjnych (ogół tych czynności określany jest mianem działalności agencyjnej). Agent ubezpieczeniowy może również zostać multiagentem i sprzedawać polisy wielu towarzystw ubezpieczeniowych w jednym miejscu. Aby zostać multiagentem należy spełnić takie same warunki jak w przypadku agenta ubezpieczeniowego oraz wykupić polisę OC. Odpowiedzialność za szkody Działalność agencyjna powinna być wykonywana z należytą starannością uwzględniającą zawodowy charakter tej działalności oraz dobrymi obyczajami. Za szkodę wyrządzoną przez agenta ubezpieczeniowego, w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych, odpowiada zakład ubezpieczeń, na rzecz którego agent ubezpieczeniowy prowadzi działalność pośrednictwa ubezpieczeniowego. Multiagent, który wykonuje czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń, podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, gdyż to bezpośrednio on, a nie zakład ubezpieczeń odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania czynności agencyjnych.
3 2. 3 kroki do własnej agencji ubezpieczeniowej Aby otworzyć własną agencję ubezpieczeniową należy: 1. założyć firmę; 2. odbyć szkolenie i podpisać umowę agencyjną z towarzystwem ubezpieczeń; 3. otrzymać wpis w rejestrze agentów ubezpieczeniowych. Strona 3 1. Zakładanie firmy Agencja ubezpieczeniowa może być prowadzona w formie jednoosobowej działalności gospodarczej wpisanej do CEIDG ( lub spółki prawa handlowego wpisanej do KRS ( z wyjątkiem spółki partnerskiej. Agencja ubezpieczeniowa nie może być prowadzona w formie spółki cywilnej. Podstawowy nr PKD dla agencji ubezpieczeniowej: Z Działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych. Dodatkowe numery PKD, które można podać podczas rejestracji firmy: Z Działalność związana z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat; Z Pozostała działalność wspomagająca ubezpieczenia i fundusze emerytalne. 2. Szkolenie i podpisanie umowy agencyjnej z towarzystwem ubezpieczeniowym lub multiagencją Po założeniu firmy należy zgłosić się do wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego lub multiagencji organizującej dla danego towarzystwa sieć sprzedaży w celu odbycia szkolenia i podpisania umowy. Umowa z zakładem ubezpieczeń poprzez dużą multiagencję to rozwiązanie bardzo efektywne. Duże multiagencje współpracują zwykle z wieloma towarzystwami ubezpieczeniowymi, przez co kontaktując się z jedną multiagencją można uzyskać dostęp do szerokiej gamy produktów różnych firm ubezpieczeniowych. Dobre multiagencje zapewniają zwykle swoim agentom pomoc merytoryczną, fachową opiekę i inne usługi dodatkowe.
4 Każdy kandydat na agenta musi przejść szereg szkoleń produktowych oraz sprzedażowych, które kończą się egzaminem i umożliwiają wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych. Minimalne wymagania dotyczące szkoleń: 152 godziny – szkolenie podstawowe w pierwszym zakładzie ubezpieczeniowym, 48 godzin – szkolenie uzupełniające – w każdym następnym zakładzie ubezpieczeniowym. Strona 4 Pośrednik musi zdać egzamin w każdym towarzystwie, którego produkty sprzedaje. Jeśli agencja ubezpieczeniowa prowadzona jest w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej (spółki kapitałowe), to osobą przeszkoloną musi być co najmniej jeden z członków zarządu. W przypadku spółek osobowych (spółki jawnej, komandytowej i komandytowo-akcyjnej) szkolenie muszą odbyć: wspólnicy tych spółek, o ile są osobami fizycznymi, w przypadku gdy wspólnikami tych spółek są osoby prawne – co najmniej połowa ich członków zarządu. Zakład ubezpieczeń, przed podpisaniem umowy, wymaga również od agenta dokumentów potwierdzających prowadzenie działalności gospodarczej, zaświadczenia o niekaralności i świadectwa ukończenia szkoły średniej. W przypadku agentów współpracujących z wieloma towarzystwami dodatkowo wymagana jest polisa OC multiagenta. Ostatnim warunkiem uruchomienia działalności agencyjnej jest uzyskanie wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych 3. Wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych Wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych dokonywany jest przez Komisję Nadzoru Finansowego na wniosek zakładu ubezpieczeń, z którym agent ubezpieczeniowy nawiązał współpracę. Do wniosku o wpis agenta do rejestru, należy dołączyć dowód zapłaty opłaty skarbowej w wysokości 110 zł. Zakład ubezpieczeń składa wniosek o wpisanie do rejestru agentów ubezpieczeniowych podmiotu, z którym zawarł umowę agencyjną, niezwłocznie po zawarciu tej umowy, lecz nie później niż w terminie 14 dni. Wniosek składa się odrębnie dla każdego agenta ubezpieczeniowego. Zakład ubezpieczeń składa wniosek za pośrednictwem środków komunikacji
5 elektronicznej w postaci dokumentu elektronicznego generowanego przez system teleinformatyczny KNF. Wnioski składa się na formularzu udostępnionym nieodpłatnie w systemie teleinformatycznym: rau.knf.gov.pl Osoba ubiegająca się o wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych, musi spełnić łącznie następujące warunki: Strona 5 1. posiada pełną zdolność do czynności prawnych; 2. nie była prawomocnie skazana za umyślne przestępstwo: a. przeciwko życiu i zdrowiu, przeciwko wymiarowi sprawiedliwości, b. przeciwko ochronie informacji, przeciwko wiarygodności dokumentów, c. przeciwko mieniu, d. przeciwko obrotowi gospodarczemu, e. przeciwko obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, skarbowe; 3. daje rękojmię należytego wykonywania czynności agencyjnych; 4. posiada co najmniej średnie wykształcenie; 5. odbyła szkolenie prowadzone przez zakład ubezpieczeń zakończone zdanym egzaminem. Agent ubezpieczeniowy może rozpocząć działalność agencyjną dopiero po uzyskaniu przez organ nadzoru informacji o wpisie agenta do rejestru. Organem nadzoru jest zakład ubezpieczeń, na rzecz którego działa agent ubezpieczeniowy, który również udziela, w formie pisemnej pod rygorem nieważności, pełnomocnictwa dla agenta do dokonywania czynności agencyjnych w imieniu tego zakładu.
6 3. Ubezpieczenie OC agenta ubezpieczeniowego Ubezpieczeniem OC jest objęta odpowiedzialność cywilna agenta ubezpieczeniowego, wykonującego czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń. Strona 6 Obowiązek zawarcia takiego ubezpieczenia powstaje w dniu zawarcia umowy agencyjnej z drugim zakładem ubezpieczeń. Suma gwarancyjna ubezpieczenia wynosi równowartość w złotych: EURO w odniesieniu do jednego zdarzenie EURO w odniesieniu do wszystkich zdarzeń w okresie ubezpieczenia Ochroną ubezpieczeniową w ramach polisy OC agenta objęte są również wszystkie osoby wykonujące w jego imieniu czynności agencyjne. Kara za brak ubezpieczenia OC agenta wynosi EURO Odpowiedzialność cywilna agenta ubezpieczeniowego wynika z zapisów art.11 ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym z dnia 22 maja 2003r. a szczegółowy zakres ubezpieczenia obowiązkowego OC agentów ubezpieczeniowych określa rozporządzenie Ministra Finansów z dnia r.
7 4. Lokal na firmę Jeśli firma została zarejestrowana w prywatnym mieszkaniu lub domu agenta ubezpieczeniowego, należy zgłosić do Urzędu Miasta lub Urzędu Gminy prowadzenie działalności w miejscu zamieszkania celem wyznaczenia podatku od lokalu. Dotyczy to wyłącznie tej części lokalu, w której będzie prowadzona działalność gospodarcza. Najczęściej jest to jeden pokój, piętro, ale może też być cały lokal. W przypadku wynajmowania lokalu na potrzeby działalności gospodarczej, obowiązek ten ciąży na wynajmującym. Strona 7
8 5. Najważniejsze akty prawne regulujące działalność agentów ubezpieczeniowych Strona 8 Ustawy i Rozporządzenia Ministrów dostępne są na stronie Internetowego Systemu Aktów Prawnych ISAP: Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U. z 2003 r., Nr 124, poz z późn. zm.) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 12 listopada 2013 r. zmieniające rozporządzenie w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności agencyjnych (Dz. U. z 2013 r., poz. 1496) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 9 grudnia 2003 r. w sprawie kontroli działalności zakładu ubezpieczeń w zakresie korzystania z usług agentów ubezpieczeniowych (Dz. U. z 2003 r., Nr 218, poz z późn. zm.) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 23 czerwca 2005 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności agencyjnych (Dz. U. z 2005 r., Nr 122, poz. 1027) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 4 lipca 2005 r. w sprawie sposobu składania wniosków o wpis albo o zmianę wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych oraz wykazu dokumentów dołączanych do takich wniosków (Dz. U. z 2005 r., Nr 125, poz. 1052) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 4 lipca 2005 r. w sprawie przeprowadzania szkoleń zawodowych osób wykonujących czynności agencyjne albo czynności brokerskie (Dz. U. z 2005 r., Nr 125, poz. 1051) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 7 lipca 2005 r. w sprawie minimalnego zakresu szkolenia osób ubiegających się o wykonywanie czynności agencyjnych oraz zakresu
9 obowiązujących tematów egzaminu i trybu jego przeprowadzania (Dz. U. z 2005 r., Nr 125, poz. 1053) Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 18 września 2006 r. w sprawie prowadzenia rejestru pośredników ubezpieczeniowych oraz sposobu udostępniania informacji z tego rejestru (Dz. U. z 2006 r., Nr 178, poz. 1316) Strona 9 Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 8 września 2010 r. w sprawie wniosków o wpis albo zmianę wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych ( Dz. U. z 2010 r., Nr 173, poz. 1170)
10 6. Dodatkowe informacje Strona 10 Działalność agencyjna Rejestracja firmy w formie jednoosobowej działalności gospodarczej Rejestracja spółki w trybie S24
키워드에 대한 정보 jak założyć biuro ubezpieczeniowe
다음은 Bing에서 jak założyć biuro ubezpieczeniowe 주제에 대한 검색 결과입니다. 필요한 경우 더 읽을 수 있습니다.
이 기사는 인터넷의 다양한 출처에서 편집되었습니다. 이 기사가 유용했기를 바랍니다. 이 기사가 유용하다고 생각되면 공유하십시오. 매우 감사합니다!
사람들이 주제에 대해 자주 검색하는 키워드 NAJDZIWNIEJSZE UBEZPIECZENIA – ILE ZARABIA AGENT? | DO ROBOTY
- #wlasnybiznes
- #doroboty
- #agent
- do roboty
- ile zarabia agent pzu
- agent pzu
- jak założyć własny biznes
- biznes
- agent ubezpieczeń
- najdziwniejsze ubezpieczenia
- prowizja od ubezpieczeń
- praca agenta
- praca
- zarobki agenta
- gdzie szukać klientów
- ubezpieczenie samochodu
NAJDZIWNIEJSZE #UBEZPIECZENIA #- #ILE #ZARABIA #AGENT? #| #DO #ROBOTY
YouTube에서 jak założyć biuro ubezpieczeniowe 주제의 다른 동영상 보기
주제에 대한 기사를 시청해 주셔서 감사합니다 NAJDZIWNIEJSZE UBEZPIECZENIA – ILE ZARABIA AGENT? | DO ROBOTY | jak założyć biuro ubezpieczeniowe, 이 기사가 유용하다고 생각되면 공유하십시오, 매우 감사합니다.
