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나이가 어떻던지 은퇴준비, 노후준비는 필수입니다. 최고의 은퇴준비 중 하나인 Roth IRA를 알아 봅니다. 세금내지 말고 부자 되세요.
오늘도 저의 채널을 찾아와 주시고 영상을 봐 주셔서 감사합니다.
roth ira 추천 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
마일모아 게시판 – ROTH IRA를 위한 회사 추천 부탁드립니다.
일단 Roth IRA불입 조건을 충족하실수 있고 2021년, 2022년 인컴이 만이천불 이상일거란 가정하에 써보겟습니다. 1.일단 403b를 IRA로 Rollover 시키는 …
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Date Published: 10/21/2022
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똑똑하게 Roth IRA 활용하기 – 브런치
Roth IRA는 미국의 개인 은퇴 계좌로 401k와 다르게 회사를 통해 개설하는 … Roth IRA는 실제로 내가 친구들한테 가장 추천하고 다니는 계좌다.
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Top 39 Ira 계좌 추천 167 Most Correct Answers
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미국생활, Roth IRA 투자 시작 ! ETF 추천 9가지
Roth IRA 는 미국정부에서 실행하는 개인퇴직연금 시스템 중 하나인데, … 뱅가드의 Growth – focused ETF 를 구매하는 것을 추천한다.
Source: mrs-bbang.tistory.com
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roth ira 및 금융상품 추천 부탁드립니다 – 미주 멘토링
2.,올해 몇일 안남았는데 지금이라도roth ira 계좌 만들어서 올해 입금 할 수 있나요? 3.연금에 관련된 다른 금융상품 및 컨설턴트 추천 바랍니다~~ 감사합니다~~.
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Date Published: 3/1/2022
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뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 은퇴덕후 EunDuk
IRA(Indivual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌다. … 뱅가드에 원하는 타입의 IRA 계좌(Traditional IRA 또는 Roth IRA)를 오픈했으면 …
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대학원, 박사과정 유학생들분을 위한 미국 은퇴계좌 ROTH IRA …
추가내용: 아직 주식은 하락장에 있습니다. 물류 대란, 우크라이나 전쟁등으로 주식이 떨어지고 있지만. 그래도 하락장에도 꾸준히 투자하시는걸 추천 …
Source: ufkorean.com
Date Published: 1/17/2021
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Roth IRA를위한 3 가지 최고의 뱅가드 뮤추얼 펀드 – 조항 2022
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Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등)
Roth IRA를 개설했다면 이제 투자할 대상을 선택해야 합니다. Roth IRA는 주식 양도 차익에 대해 면세이기 때문에 다양한 투자를 통해 수익률을 …
Source: korealtyusa.com
Date Published: 11/24/2021
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간단하고 신뢰할 수 있는 방법으로 은퇴를 대비하고 저축하기
자신 소유의 개인 IRA (개인은퇴계좌)에 납부하세요. … Roth IRA에 대한 납입은 세후로 이루어지므로 출금시 납입에 대한 세금을 내지 않습니다. 특정.
Source: www.treasurer.ca.gov
Date Published: 12/26/2021
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주제에 대한 기사 평가 roth ira 추천
- Author: 오피디
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- Date Published: 2020. 9. 5.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=kN8EZvsEf0g
ROTH IRA를 위한 회사 추천 부탁드립니다.
안녕하세요.
2022년 모두 건강하고 안전한 한 해가 되시기를 바랍니다.
올해부터 제가 결심한 것 중 하나가, ROTH IRA를 시작하는 것입니다.
주변분들의 권유와 여러가지 공부 이후 결정을 하게 되었습니다.
아래 아주 정리를 잘 해주신 분이 계셔서 기본적인 것은 조금은 이해가 되었습니다.
제가 질문하고 싶은 내용은…
1. 회사에서 저한테 403b를 $10,000 책정해 주었습니다. 하지만, 제가 1년에 최고 $6000 까지만 넣을 수 있는걸로 알고 있습니다.
저는 제 개인 IRA로 Rollover 해서 투자를 하려고 합니다.
여기서 질문이 하나 있습니다. 제 계좌에 $6000 그리고 와이프 계좌를 열어서 $4000 이렇게 할 수 있는 걸까요?
2. IRA 계좌를 열려고 하니, 좋은 IRA 상품들이 있어서 알아보고 있는 중입니다.
개인적으로 TD Ameritrade 또는 Vanguard를 등록하려고 합니다.
그러면서 동시에 So-Fi Roth IRA도 관심이 가기 시작했습니다. 주변분들은 TD나 Vanguard 추천해주셨습니다.
혹시 SO-FI로 ROTH IRA 하고 계신분 있으시면 어떤지 의견을 듣고 싶습니다.
그리고, 물론 TD나 Vanguard 로 하고 계신분도 어떤지 의견을 듣고 싶습니다.
왜 이제서야 이걸 시작한건지 후회는 되지만, 지금부터 시작이라 생각하고 열심히 저축하려고 생각중입니다.
좋은 의견과 경험 나눠주시면 은퇴 준비에 큰 도움이 될것 같습니다.
감사합니다.
똑똑하게 Roth IRA 활용하기
지난 401k 글에 이어 이번에는 Roth IRA를 소개하려 한다. Roth IRA는 미국의 개인 은퇴 계좌로 401k와 다르게 회사를 통해 개설하는 것이 아닌 개인이 선택한 brokerage에서 스스로 열 수 있다. 또한 몇 가지의 투자 옵션 중 선택해야만 하는 401k와 다르게 개인이 개설한 만큼 투자할 수 있는 주식, 펀드, 채권 등의 범위도 더 넓다. Roth IRA는 2021년 50세 이상 개인 기준 연 소득이 $125,000 미만이라면 맥스 리밋 (연 $6000) 만큼, $125,000 이상 $140,000 미만이라면 리밋의 일정 퍼센트를, $140,000 이상이라면 아예 투자할 수 없다. 하지만 $140,000 이상 버는 고소득자라도 Backdoor IRA를 통해 Roth IRA에 투자할 수 있는데, 이것은 현재 논의 중인 개정안에 따라 앞으로는 불가능 해질 수도 있으니 Backdoor IRA는 꼭 전문가와 상의하거나 공부 후에 시도하길 바란다.
Roth IRA는 리밋이 401k보다 낮기 때문에 월급이 상대적으로 적은 사회초년생도 한도까지 넣는 것을 도전할 수 있다. 일 년에 $6000이면 한 달에 $500이다. 이 정도라면 도전해볼 만한 액수이지 않은가? Roth IRA의 더더욱 좋은 점은 미성년자, 혹은 학생도 몇 가지의 조건만 달성한다면 개설하고 투자할 수 있는 것이다. 미성년자의 경우 부모님의 도움을 받아 개설 가능하다. 또한 학생이라도 earned income (근로 소득) 이 있다면 Roth IRA에 투자가 가능하다. earned income이라 해서 W2가 나오는 직업만을 말하지는 않는다. 부모님의 심부름을 해서 얻는 소득, 과외 혹은 아르바이트도 earned income이다.
1. Roth IRA의 이점 알기
왜 연 소득이 십몇만불이 넘는 고소득자 조차도 겨우 일 년에 $6000을 투자하기 위해 Backdoor Contribution 이란 복잡한 방법까지 써가면서 굳이 Roth IRA에 투자하는 것일까? 바로 Roth는 tax free growth 기 때문이다. Roth는 세후 금액으로 투자하고, 원금과 이득 capital gain에 대해서 인출 시에도 세금을 내지 않는다. 지금의 세율이 인출 시의 세율보다 낮을수록 Roth 가 세금을 덜 낸다. 복잡하다면 단순하게 현재 연봉이 높지 않고 젊다면 대부분 Roth가 좋다고 생각하면 된다.
또한 IRA는 401k와 다르게 원금은 언제든지 인출이 가능하며 RMD (Required Minimum Distribution)이 없다. RMD는 72세 이후에 401k에서 의무적으로 인출해야 하는 금액으로, 혹시 Traditional 401k를 갖고 있다면 그에 따른 세금 또한 내야 한다. 그래서 많은 사람들이 유산 상속을 할 때 Roth IRA를 활용하거나 401k를 IRA에 롤오버 하기도 하는데 이에 대해서는 밑에서 더 자세히 설명되어 있다.
2. Roth IRA에서 투자해야 하는 펀드 알기
1번에서 다룬 이점 때문에 Roth IRA에서는 가장 이득이 클 것이라 예상되는 투자를 하는 것이 좋다. 물론 모든 투자자가 모든 어카운트에서 가장 높은 수익을 내고 싶겠지만 포트폴리오의 분산투자를 위해서 위험 자산, 안전 자산 등에 나눠 투자를 한다. 그렇기에 포트폴리오 중 특정 자산은 Roth 어카운트에서 투자하는 게 나은 경우가 있다. 이 기사에 따르면 Roth 어카운트에서 투자하는 것이 이득인 투자의 종류는:
하이 리턴의 가능성이 높은 투자 (현재 저평가되어있거나 상장한 지 얼마 되지 않은 경우)
배당금이 많이 나오는 투자
포트폴리오를 자주 바꾸는/거래가 많은 투자 (매도와 매수가 더 많을수록 세금을 자주 그리고 많이 내게 되는데 그렇기 때문에 세금을 내지 않는 ROTH 계좌에서 거래하는 것이 유리)
등이 있다.
3. Lump Sum vs. Dollar Cost Average
두 방법은 투자의 타이밍에 관한 것으로 Lump sum 은 한 번에 큰돈을 투자하는 것이고 Dollar Cost Average는 작게 나눠 여러 번 투자하는 것이다. 예로 연초에 $6000 전체를 Roth IRA에 투자한다면 Lump Sum, 매달 $500씩 투자를 한다면 Dollar Cost Average 방법을 택한 것이다.
두 방법 모두 장단점이 있어 더 맞는 방법을 선택하면 될 것이다. Lump Sum 투자는 한 번에 큰돈이 나가기에 현금이 마련되어야 있어야 하고 투자를 하는 타이밍에 따라 수익률이 큰 영향을 받는다. Dollar Cost Average는 매달 조금씩 돈이 나가기 때문에 현금을 많이 마련해둘 필요가 없고 한 번의 투자 시기가 나빴다고 하더라도 나머지의 타이밍 때문에 가장 좋거나 나쁜 수익률이 아닌 중간 어느쯤의 수익률을 갖게 된다.
역사적으로 보면 Lump Sum 투자가 Dollar Cost Average에 비해 수익률이 높았다고 하지만 이는 언급했다시피 타이밍에 많이 달렸으므로 운과 많은 공부가 필요할 듯하다. 나는 2020년은 Lump Sum, 2021년은 Dollar Cost Average, 그리고 2022년은 상황을 봐 결정할 것 같다.
4. Rollover
1번에서 다룬 RDM이 없는 이점 때문에 401k를 IRA에 롤오버 하는 경우가 자주 있다. 이가 가능하려면 롤오버를 하는 시점이 IRA가 개설된 지 5년 이상이 되어야 하는데, 그래서 Roth IRA를 최대한 빠르게 개설하는 게 좋다. 다니던 직장을 그만 둘 시 전 직장에서 유지하던 401k 계좌는 1. 유지하거나 2. 현금으로 인출하거나 3. 다른 어카운트 (새 직장의 401k 나 IRA)로 롤오버 하는 방법이 있다. 많은 사람들이 옵션이 있음을 모르거나 귀찮아서 높은 유지비를 내면서도 전 직장의 401k를 유지하나 Roth IRA 가 있다면 비용을 아낄 수 있다.
Roth IRA는 실제로 내가 친구들한테 가장 추천하고 다니는 계좌다. 젊고 연봉이 낮은 친구일수록 Roth IRA가 큰 도움이 될 수 있기 때문이다. 또한 계좌를 개설하기도 어렵지 않다. 특히 정책의 변화로 Backdoor Roth IRA를 통해 소득이 리밋 이상이더라도 Roth IRA에 투자할 수 있었던 전과 다르게 앞으로는 고소득자는 Roth IRA를 활용하지 못하게 될 수도 있음으로 소득이 낮을 때 최대한 많이 투자해놓는 게 더더욱 중요해졌다.
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대학원, 박사과정 유학생들분을 위한 미국 은퇴계좌 ROTH IRA, 미국주식 투자 가이드 : 게인즈빌 게시판(룸메, 라이드 등)
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Most searched keywords: Whether you are looking for Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등) • 코리얼티USA 수수료 체크. Roth IRA에 투자할 때 꼭 체크해볼 항목이 바로 수수료(Fee)입니다. 브로커리지마다 계좌 수수료가 다르며, Fund나 ETF … Roth IRA를 개설했다면 이제 투자할 대상을 선택해야 합니다. Roth IRA는 주식 양도 차익에 대해 면세이기 때문에 다양한 투자를 통해 수익률을 극대화할 수 있는데요. 이번 글을 통해 Roth IRA 투자 방법과 주의사항 등에 대해 정리했습니다.
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코리얼티USA
Roth IRA 투자 이유
Roth IRA 투자 방법
Roth IRA 투자 종목 선정
Roth IRA 투자 시 주의사항
Roth IRA 투자 마무리
글 내비게이션
Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등) • 코리얼티USA
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[은퇴투자의 비밀] ⑥ IRA의 비밀 : 월간조선Article author: monthly.chosun.com
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Summary of article content: Articles about [은퇴투자의 비밀] ⑥ IRA의 비밀 : 월간조선 퇴직금 전용관리 계좌인 IRA에 가입하면 지금 당장은 퇴직소득세를 내지 않고 나중에 … 또한 IRA에서는 투자하는 상품별로 발생하는 운용상품 수수료 이외에도 매년 … …
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⑥ IRA의 비밀
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Topic: IRA 계좌 추천해주세요 | WorkingUS.com
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Summary of article content: Articles about Topic: IRA 계좌 추천해주세요 | WorkingUS.com 작년에 세금 폭탄을 맞고 절세를 하려고 올해부터 traditional ira … 펀드말고 주식을 투자하고 싶은데 피델리티에도 일반 뱅크계좌처럼 다양한 … …
Most searched keywords: Whether you are looking for Topic: IRA 계좌 추천해주세요 | WorkingUS.com 작년에 세금 폭탄을 맞고 절세를 하려고 올해부터 traditional ira … 펀드말고 주식을 투자하고 싶은데 피델리티에도 일반 뱅크계좌처럼 다양한 …
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Topic: IRA 계좌 추천해주세요 | WorkingUS.com
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Quang Silic
ROTH IRA를 위한 회사 추천 부탁드립니다. – 마일모아 Jan 8, 2022 — IRA 계좌를 열려고 하니, 좋은 IRA 상품들이 있어서 알아보고 있는 중입니다. 개인적으로 TD Ameritrade 또는 Vanguard를 등록하려고 합니다. 그러면서 … Source: ROTH IRA를 위한 회사 추천 부탁드립니다. – 마일모아 뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 은퇴덕후 EunDuk Nov 23, 2021 — IRA 계좌란? IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 … Source: 뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 은퇴덕후 EunDuk 미국생활, Roth IRA 투자 시작 ! ETF 추천 9가지 Jul 22, 2021 — Roth IRA 는 미국정부에서 실행하는 개인퇴직연금 시스템 중 하나인데, … 뱅가드의 Growth – focused ETF 를 구매하는 것을 추천한다. Source: 미국생활, Roth IRA 투자 시작 ! ETF 추천 9가지 똑똑하게 Roth IRA 활용하기 – 브런치 Oct 20, 2021 — Roth IRA는 미국의 개인 은퇴 계좌로 401k와 다르게 회사를 통해 개설하는 … Roth IRA는 실제로 내가 친구들한테 가장 추천하고 다니는 계좌다. Source: 똑똑하게 Roth IRA 활용하기 – 브런치 roth ira 및 금융상품 추천 부탁드립니다 – 미주 멘토링 2.,올해 몇일 안남았는데 지금이라도roth ira 계좌 만들어서 올해 입금 할 수 있나요? 3.연금에 관련된 다른 금융상품 및 컨설턴트 추천 바랍니다~~ 감사합니다~~. Source: roth ira 및 금융상품 추천 부탁드립니다 – 미주 멘토링 IRA계좌 주식투자 vs Saving CD – 미주 멘토링 IRA 계좌 주식투자 vs Saving CD 1Chase TDbank는 투자증권의 앱에 다 바로 Roth IRA … 아니면 계좌오픈했던 당사자가 70세되었을 나이까지 기다려야 하나요? 추천 1 Source: IRA계좌 주식투자 vs Saving CD – 미주 멘토링 대학원, 박사과정 유학생들분을 위한 미국 은퇴계좌 ROTH IRA … Jan 29, 2022 — … 으로 추천드립니다. ROTH IRA의 가장 큰 장점은 매년 세금을 내지만 나중에 ROTH IRA로 미국 주식 투자해 모은 은퇴자금에 세금이 붙지 않습니다. Source: 대학원, 박사과정 유학생들분을 위한 미국 은퇴계좌 ROTH IRA … Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등) Jan 11, 2021 — Roth IRA를 개설했다면 이제 투자할 대상을 선택해야 합니다. Roth IRA는 주식 양도 차익에 대해 면세이기 때문에 다양한 투자를 통해 수익률을 … Source: Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등) Topic: IRA 계좌 추천해주세요 Sep 2, 2020 · 3 posts · 2 authors Source: Topic: IRA 계좌 추천해주세요 5 Best IRA Accounts for 2022 – StockBrokers.com May 16, 2022 — An IRA, or individual retirement account, is an investment account with tax benefits. Since most brokerage firms offer traditional IRAs and … Source: 5 Best IRA Accounts for 2022 – StockBrokers.com 은퇴를 준비하는 10가지 방법 이직을 하게 되는 경우, 현재 모아 둔 은퇴 플랜에 적금을 유지를 하거나, 새로 이직한 직장의 IRA 플랜으로 연장하는 방법을 추천합니다. Source: 은퇴를 준비하는 10가지 방법 2022 나이지리아 Oke Ira 추천 호텔 온라인에서 나이지리아 Oke Ira 호텔에 제공되는 엄청난 할인을 누려 보세요. 예약 가능한 여러 객실과 우수한 가격이 제공됩니다. 호텔 이용 후기를 읽고 원하는 투숙 … Source: 2022 나이지리아 Oke Ira 추천 호텔 Ira A. Fulton Schools of Engineering at Arizona State University 중요한 소식을 놓치지 않으려면 회원 가입 · Ira A. Fulton Schools of Engineering at Arizona State University에 아는 사람 찾기 · 채용공고 맞춤 추천 · 업데이트, 뉴스, … Source: Ira A. Fulton Schools of Engineering at Arizona State University 간단하고 신뢰할 수 있는 방법으로 은퇴를 대비하고 … – CalSavers IRA를 통한 저축은 모든 개인에게 적합한 것은 아닙니다. CalSavers의 고용주 촉진은 참여 고용주, IRA 또는 CalSavers를 통해 제공되는 투자 옵션에 대한 지지 또는 추천 … Source: 간단하고 신뢰할 수 있는 방법으로 은퇴를 대비하고 … – CalSavers IRA LYSIUK on Behance IRA LYSIUK. 212 3k. 2-in-1 pouf table. Furniture. 추천. Furniture — 2019. 12. 11. 2-in-1 pouf table · IRA LYSIUK. 330 5.6k. Source: IRA LYSIUK on Behance Ira Keller Fountain Park 근처 베스트 호텔 10 – Agoda 포틀랜드 (OR) Ira Keller Fountain Park 근처 추천 숙소의 2022 특가 프로모션을 예약하세요. Source: Ira Keller Fountain Park 근처 베스트 호텔 10 – Agoda [보험 상식] 개인 은퇴 계좌(IRA) 종류와 선택 – 미주중앙일보 Mar 11, 2020 — 지난 2회의 칼럼을 통해 개인 은퇴 계좌(IRA)의 의미와 중요성에 관해 설명했다. 직장 은퇴 플랜이 없는 사람이 세금 공제 혜택을 받으며 가입하는 … Source: [보험 상식] 개인 은퇴 계좌(IRA) 종류와 선택 – 미주중앙일보 은퇴 관련 주제 – 개인 퇴직 계정(IRA) 기여 금액 한도 Nov 27, 2021 — IRA 기여 한도에 대한 정보. 세금 공제, IRA 및 직업 은퇴 플랜, 배우자 IRA 및 기타 정보에 대해 알아보십시오. Source: 은퇴 관련 주제 – 개인 퇴직 계정(IRA) 기여 금액 한도 The Boardwalk at Ira Needles Blvd. – 리뷰 | Facebook Central road with roundabouts works well. Soooo much better than the Sunrise Centre. Sue Palmer 님이 The Boardwalk at Ira Needles Blvd. 페이지를 추천합니다. Source: The Boardwalk at Ira Needles Blvd. – 리뷰 | Facebook
뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법
IRA 계좌란? IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만, 투자 소득에 택스가 없는(Tax-Free) Roth IRA가 있다. 뱅가드 IRA 계좌 오픈하기 뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 온라인으로도 쉽게 오픈할 수 있다. 일반적으로 뱅가드를 많이 사용하지만, 피델리티(Fidelity), 찰스 슈왑 또는 TD Ameritrade 같은 다른 브로커지 회사에 오픈해도 된다. 뱅가드 IRA 계좌로 투자금 이체하기 뱅가드에 원하는 타입의 IRA 계좌(Traditional IRA 또는 Roth IRA)를 오픈했으면 투자할 돈을 이체해야 합니다. 체킹 또는 세이빙 계좌에서 뱅가드 ira 계좌로 저축 금액 한도(2021년의 경우 $6,000) 내에서 이체를 한다. 뱅가드 펀드 선택해서 투자하기 IRA 계좌로 투자금이 들어오면 투자할 뱅가드 펀드를 선택해서 투자한다. 초보자라면 미국 상위 500대 기업에 투자하는 S&P 500 인덱스 펀드 VFIAX – Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares에 투자하면 무난하다. IRA 계좌 관리 뱅가드 펀드를 선택해서 투자하는 것이 끝이 아니다. 3~6개월에 한 번 정도 IRA 계좌를 점검해 봐야 한다. 목표 수익률을 내고 있는지, 포트폴리오 변경이 필요한지 등을 고려해 보고, 필요하면 포트폴리오 재조정(re-balancing)을 한다. 뱅가드 IRA 계좌를 오픈하고, 투자금을 이체해서 투자할 펀드를 선택하는 과정은 아래 Korean Bard님의 유투브 영상 참고
똑똑하게 Roth IRA 활용하기
지난 401k 글에 이어 이번에는 Roth IRA를 소개하려 한다. Roth IRA는 미국의 개인 은퇴 계좌로 401k와 다르게 회사를 통해 개설하는 것이 아닌 개인이 선택한 brokerage에서 스스로 열 수 있다. 또한 몇 가지의 투자 옵션 중 선택해야만 하는 401k와 다르게 개인이 개설한 만큼 투자할 수 있는 주식, 펀드, 채권 등의 범위도 더 넓다. Roth IRA는 2021년 50세 이상 개인 기준 연 소득이 $125,000 미만이라면 맥스 리밋 (연 $6000) 만큼, $125,000 이상 $140,000 미만이라면 리밋의 일정 퍼센트를, $140,000 이상이라면 아예 투자할 수 없다. 하지만 $140,000 이상 버는 고소득자라도 Backdoor IRA를 통해 Roth IRA에 투자할 수 있는데, 이것은 현재 논의 중인 개정안에 따라 앞으로는 불가능 해질 수도 있으니 Backdoor IRA는 꼭 전문가와 상의하거나 공부 후에 시도하길 바란다. Roth IRA는 리밋이 401k보다 낮기 때문에 월급이 상대적으로 적은 사회초년생도 한도까지 넣는 것을 도전할 수 있다. 일 년에 $6000이면 한 달에 $500이다. 이 정도라면 도전해볼 만한 액수이지 않은가? Roth IRA의 더더욱 좋은 점은 미성년자, 혹은 학생도 몇 가지의 조건만 달성한다면 개설하고 투자할 수 있는 것이다. 미성년자의 경우 부모님의 도움을 받아 개설 가능하다. 또한 학생이라도 earned income (근로 소득) 이 있다면 Roth IRA에 투자가 가능하다. earned income이라 해서 W2가 나오는 직업만을 말하지는 않는다. 부모님의 심부름을 해서 얻는 소득, 과외 혹은 아르바이트도 earned income이다. 1. Roth IRA의 이점 알기 왜 연 소득이 십몇만불이 넘는 고소득자 조차도 겨우 일 년에 $6000을 투자하기 위해 Backdoor Contribution 이란 복잡한 방법까지 써가면서 굳이 Roth IRA에 투자하는 것일까? 바로 Roth는 tax free growth 기 때문이다. Roth는 세후 금액으로 투자하고, 원금과 이득 capital gain에 대해서 인출 시에도 세금을 내지 않는다. 지금의 세율이 인출 시의 세율보다 낮을수록 Roth 가 세금을 덜 낸다. 복잡하다면 단순하게 현재 연봉이 높지 않고 젊다면 대부분 Roth가 좋다고 생각하면 된다. 또한 IRA는 401k와 다르게 원금은 언제든지 인출이 가능하며 RMD (Required Minimum Distribution)이 없다. RMD는 72세 이후에 401k에서 의무적으로 인출해야 하는 금액으로, 혹시 Traditional 401k를 갖고 있다면 그에 따른 세금 또한 내야 한다. 그래서 많은 사람들이 유산 상속을 할 때 Roth IRA를 활용하거나 401k를 IRA에 롤오버 하기도 하는데 이에 대해서는 밑에서 더 자세히 설명되어 있다. 2. Roth IRA에서 투자해야 하는 펀드 알기 1번에서 다룬 이점 때문에 Roth IRA에서는 가장 이득이 클 것이라 예상되는 투자를 하는 것이 좋다. 물론 모든 투자자가 모든 어카운트에서 가장 높은 수익을 내고 싶겠지만 포트폴리오의 분산투자를 위해서 위험 자산, 안전 자산 등에 나눠 투자를 한다. 그렇기에 포트폴리오 중 특정 자산은 Roth 어카운트에서 투자하는 게 나은 경우가 있다. 이 기사에 따르면 Roth 어카운트에서 투자하는 것이 이득인 투자의 종류는: 하이 리턴의 가능성이 높은 투자 (현재 저평가되어있거나 상장한 지 얼마 되지 않은 경우) 배당금이 많이 나오는 투자 포트폴리오를 자주 바꾸는/거래가 많은 투자 (매도와 매수가 더 많을수록 세금을 자주 그리고 많이 내게 되는데 그렇기 때문에 세금을 내지 않는 ROTH 계좌에서 거래하는 것이 유리) 등이 있다. 3. Lump Sum vs. Dollar Cost Average 두 방법은 투자의 타이밍에 관한 것으로 Lump sum 은 한 번에 큰돈을 투자하는 것이고 Dollar Cost Average는 작게 나눠 여러 번 투자하는 것이다. 예로 연초에 $6000 전체를 Roth IRA에 투자한다면 Lump Sum, 매달 $500씩 투자를 한다면 Dollar Cost Average 방법을 택한 것이다. 두 방법 모두 장단점이 있어 더 맞는 방법을 선택하면 될 것이다. Lump Sum 투자는 한 번에 큰돈이 나가기에 현금이 마련되어야 있어야 하고 투자를 하는 타이밍에 따라 수익률이 큰 영향을 받는다. Dollar Cost Average는 매달 조금씩 돈이 나가기 때문에 현금을 많이 마련해둘 필요가 없고 한 번의 투자 시기가 나빴다고 하더라도 나머지의 타이밍 때문에 가장 좋거나 나쁜 수익률이 아닌 중간 어느쯤의 수익률을 갖게 된다. 역사적으로 보면 Lump Sum 투자가 Dollar Cost Average에 비해 수익률이 높았다고 하지만 이는 언급했다시피 타이밍에 많이 달렸으므로 운과 많은 공부가 필요할 듯하다. 나는 2020년은 Lump Sum, 2021년은 Dollar Cost Average, 그리고 2022년은 상황을 봐 결정할 것 같다. 4. Rollover 1번에서 다룬 RDM이 없는 이점 때문에 401k를 IRA에 롤오버 하는 경우가 자주 있다. 이가 가능하려면 롤오버를 하는 시점이 IRA가 개설된 지 5년 이상이 되어야 하는데, 그래서 Roth IRA를 최대한 빠르게 개설하는 게 좋다. 다니던 직장을 그만 둘 시 전 직장에서 유지하던 401k 계좌는 1. 유지하거나 2. 현금으로 인출하거나 3. 다른 어카운트 (새 직장의 401k 나 IRA)로 롤오버 하는 방법이 있다. 많은 사람들이 옵션이 있음을 모르거나 귀찮아서 높은 유지비를 내면서도 전 직장의 401k를 유지하나 Roth IRA 가 있다면 비용을 아낄 수 있다. Roth IRA는 실제로 내가 친구들한테 가장 추천하고 다니는 계좌다. 젊고 연봉이 낮은 친구일수록 Roth IRA가 큰 도움이 될 수 있기 때문이다. 또한 계좌를 개설하기도 어렵지 않다. 특히 정책의 변화로 Backdoor Roth IRA를 통해 소득이 리밋 이상이더라도 Roth IRA에 투자할 수 있었던 전과 다르게 앞으로는 고소득자는 Roth IRA를 활용하지 못하게 될 수도 있음으로 소득이 낮을 때 최대한 많이 투자해놓는 게 더더욱 중요해졌다.
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미국생활, Roth IRA 투자 시작 ! ETF 추천 9가지
미국으로 이사오고 관심이 새로 생긴 분야는 바로 ‘재테크’
특히 ‘FIRE Movement’ 에 대해서 알게 되기 시작하면서 우리의 목표는 FIRE 가 되었는데,
여기서 FIRE 란
The Financial Independence, Retire Early (FIRE) movement
has gained traction over the years as more individuals look to save enough money to be able to take early retirement.
즉, 이른 나이일지라도 재테크를 통해 생활하기 충분한 금액을 만들어놓고,
빨리 은퇴할 수 있도록 (Early retirement) 돈을 굴리고 투자하자는 움직임이다.
요즘ㅋㅋ 아니 미국 오고 나서 FIRE개념에 꽂힌 우리 남편은
여유로울 때면 관련 동영상도 찾아보고 구글서치도 엄청하게 되었고,
이렇다보니 요즘 남편과 하는 대화는 어떻게 빨리 은퇴할 수 있을까 가 되었다.
(찰떡이 생기고 계획이 어떻게 될 지 살짝 불투명하게 되긴 했찌만)
어쨌든,
회사이직 후 Roth IRA를 가장 먼저 신청하고 계좌를 오픈한 남편.
Roth IRA 는 미국정부에서 실행하는 개인퇴직연금 시스템 중 하나인데,
여기에 투자해서 찾는 금액은 세제면제 혜택을 받을 수 있다. (특정 조건 충족시)
이 퇴직연금계좌는 일을 하지 않더라도 가정소득이 있다면,
각 개인이 열 수 있기 때문에 나도 최근에 Vanguard계좌를 오픈했다.
투자방식은 2가지인데, 하나는 mutual fund 그리고 ETF
Mutual fund가 ETF 보다 위험성이 낮지만 특정 금액을 충족해야 시작할 수 있어서
아직 그 충족금액이 부족한 나는 그 금액을 충족하기 전까지 ETF에 먼저 투자하기로 했고,
어떤 ETF 에 투자하면 좋을까 고민하다가 한번 정리해서 비교해보고 시작하기로 한다.
9 Best ETFs to Buy for 2021
SPDR S&P 500 ETF (ticker: SPY )
SPY는 꽤 오랜기간동안 best ETF로 손 꼽히고 있는 종목 중 하나로, 앞으로도 지속적으로 투자하기 좋은 ETF일 것이란 전망.
AUM(assets under management) 기준, 단일 ETF 중 가장 큰품목이고 3600달러를 보유하고 있다.
매우 유동적인 특징이 있는데, 7천 4백만주를 매일매일 트레이딩한다.
매우 낮은 0.09% 비용으로 아마도 미국에서 대기업에 베팅하는 가장 간단한 방법이다.
초보자와 전문가 투자자 모두가 현금을 보관할 수 있는 좋은 장소인 SPY는 거의 정확한 수익을 제공을 보장한다고 한다.
Invesco QQQ ETF (QQQ)
QQQ ETF는 주요기업들을 트래킹하는데 실패확률이 적은 종목 중 하나로, 나스닥 상장 100위 내 기업의 주식을 트래킹한다.
QQQ의 가장 큰 강점이자 약점은 SPY와 같은 보다 포괄적인 ETF에 비해 분산이 부족하다는 것.
SPY만큼 많은 기업은 아니지만 1/5정도를 트래킹하는데 나스닥100 같은 경우 대부분의 기술회사들이 주를 차지하기 때문에
기술기반 기업이 강세인 요즘 시장에 트렌드하게 자리하고 있다.
QQQ는 지난 3년 동안 매년 25.9%, SPY의 17%를 반환했으며,
QQQ의 비용 비율은 매우 합리적인 0.2%로 부담없이 투자 가능하다.
Ark Genomic Revolution ETF (ARKG)
지금 리스팅하고 있는 다른 ETF들과는 다르게 ARKG는 매우 활발하게 관리되고 있는 fund인데,
이는 당연 홀드하고 판매하고 이런 관리 비용이 다른 종목보다는 높음을 의미하기도 한다.
유전체학 및 인간과 다른 생명을 연장하기 위한 종목에 투자하는 펀드인데,
이말인 즉슨 이 펀드가 CRISPR 유전자 편집, 줄기 세포 및 농업 생물학과 관련되어 다소 고위험, 고수익, 첨단 의료 및 생명공학 이름에 투자하는 편이라는 것!
이 펀드는 회전율이 상대적으로 높을지만, 일반적으로 주어진 시간에 30~50개 정도의 적은양의 주식을 트래킹한다
Vanguard Growth ETF (VUG)
배당금이나 리스크가 적은 회사보다는 ‘성장하는 회사’에 투자하고 싶어하는 사람이라면
뱅가드의 Growth – focused ETF 를 구매하는 것을 추천한다.
미국기반의 대형성장주에 초점을 맞추고있기 때문에 애플, 마이크로소프트, 아마존, 페이스북, 구글 같은 대형 회사들을 주 포트폴리오로 삼고 있다. 이렇게 대형성장주들을 다룸에도 불구하고 0.04%의 낮은 비용을 가지고있다.
Schwab U.S. Small-Cap ETF (SCHA)
다른 ETF 중에서 찾을 수 있는 잘 알려진 지수와 잘 알려진 이름에 지겹다면
SCHA는 미국 주식 시장이긴 하지만, 다른 펀드들보다 더 좁은 영역에 포트폴리오에 초점을 맞춰 투자가 가능하다
훨씬 더 큰 회사보다 성장 잠재력을 가지고 있는
1,850개 이상의 보유 종목과 평균 시가 총액이 46억 달러에 달하는 매우 잘 분산된 펀드이다.
상위 10개 지분 중 일부는 유전자 시퀀싱 기술을 만드는 10x Genomics(TXG)와
동물 부산물을 유용한 최종 제품으로 바꾸는 렌더링 회사인 Darling 성분(DAR)을 포함하고 있어 꽤나 참신하다고 볼 수 있다.
최저 0.04%의 비용 비율을 가지고 있으며 덜 알려진 이름에 많이 노출되지 않은 많은 투자자들에게 분산 투자를 제공한다.
iShares MSCI USA 최소 거래량 지수 ETF(USMV)
주식 시장에 투자하고 싶지만 그 변동성에 두려움을 느끼고 있는 투자자들이라면, USMV와 같은 ETF가 마음 편할 수 있다.
S&P 500에 투자한 누군가가 누릴 수 있는 수익의 상당 부분을 투자자에게 제공하지만, 그 리스크는 훨씬 적다.
수익률은 다소 떨어지지만
안정성을 추구하는 투자자들에게는 꽤나 매력적인 상품이다.
iShares 핵심 고배당 ETF(HDV)
주식 시장에 대한 노출 그리고 ETF가 제공하는 배당금까지 원하는 경우 소득 투자자같은 경우는
iShares Core High Dividend ETF에 주목해야 한다.
포트폴리오에 74개 종목을 보유하고 있어 이 목록에 있는 다른 펀드보다 더 집중되어 있지만
비용 비율은 0.08%이고 배당 수익률은 3.7%로 현재 미국 저금리 시대에 적당한 금액이라고 볼 수 있다
10년이 넘은 전통있는 펀드로 높은 배당금과 안정적인 주식의 포트폴리오를 가지고 있는 최고의 ETF 중 하나이다.
6개월간 수익률이 아주 뛰어나지는 않지만, 배당금이 있다는 점이 유리!
Vanguard FTSE All-World ex-US ETF(VEU)
앞서 언급한 모든 펀드는 투자자에게 다양한 수준의 분산화를 제공할 수 있지만,
모두 미국 주식이 지배하기 때문에 분산화의 측면이 다소 부족하다고 할 수 있다.
미국을 넘어 조금 더 글로벌하게 투자하는 것은 실제로 다른 경제 및 기타 통화에 대한 노출을 제공함으로써
진정으로 분산투자하는 가장 좋은 방법 중 하나인데, 글로벌하게 분산투자가 가능한 ETF 중 하나가 바로VEU이다.
VEU는 미국을 제외한 모든 지역에서 3,500개 이상의 주식을 보유하고 있습니다. VEU의 가장 큰 3개 지역 할당은 유럽(40.2%), 태평양(27.6%) 및 신흥 시장(25.6%)이다. 펀드의 0.08% 비용 비율은 모든 ETF 중 가장 낮은 수준이지만, 특히 관리 수수료가 더 높은 경향이 있는 국제 ETF에 대비했을 때 더 낮은 비용이라고 할 수 있다.
Vanguard FTSE 신흥 시장 ETF(VWO)
VEU와 비슷한 컨셉이지만 몇가지 다른 측면이 있는 VWO.
가장 중요한 차이점은 장기적 성장 잠재력이 있는 유망한 시장에 초점을 맞추는 대신
세계의 더 잘 발달된 지역을 더 많이 중점을 둔다는 점이다
5,200개 이상의 주식을 보유하고 있어 중국, 브라질, 대만 및 남아프리카 공화국과 같은 국가 내에서 충분히 다각화되어 있고,
ETF는 0.1%에 불과한 우수한 비용이지만 가지고 있지만, 후행 수익률은 자랑할 만한 수준은 아닌, 지난 10년 동안 연간 3.6% 정도
이렇게 정리하다가 안 사실인데, 뱅가드 전용 상품이 꽤 많이 보인다.
남편과 상의한 결과 이것저것 찾아보는 것도 좋지만 뱅가드 IRA를 개설한 이상, 전용상품 위주로 투자해도 좋겠다는 생각!
뱅가드 전용상품 투자시 있는 이점과 , 그 전용 상품에 대해서도 다시 공부 !
뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법
IRA 계좌란?
IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만, 투자 소득에 택스가 없는(Tax-Free) Roth IRA가 있다.
뱅가드 IRA 계좌 오픈하기
뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 온라인으로도 쉽게 오픈할 수 있다. 일반적으로 뱅가드를 많이 사용하지만, 피델리티(Fidelity), 찰스 슈왑 또는 TD Ameritrade 같은 다른 브로커지 회사에 오픈해도 된다.
뱅가드 IRA 계좌로 투자금 이체하기
뱅가드에 원하는 타입의 IRA 계좌(Traditional IRA 또는 Roth IRA)를 오픈했으면 투자할 돈을 이체해야 합니다. 체킹 또는 세이빙 계좌에서 뱅가드 ira 계좌로 저축 금액 한도(2021년의 경우 $6,000) 내에서 이체를 한다.
뱅가드 펀드 선택해서 투자하기
IRA 계좌로 투자금이 들어오면 투자할 뱅가드 펀드를 선택해서 투자한다. 초보자라면 미국 상위 500대 기업에 투자하는 S&P 500 인덱스 펀드 VFIAX – Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares에 투자하면 무난하다.
IRA 계좌 관리
뱅가드 펀드를 선택해서 투자하는 것이 끝이 아니다. 3~6개월에 한 번 정도 IRA 계좌를 점검해 봐야 한다. 목표 수익률을 내고 있는지, 포트폴리오 변경이 필요한지 등을 고려해 보고, 필요하면 포트폴리오 재조정(re-balancing)을 한다.
뱅가드 IRA 계좌를 오픈하고, 투자금을 이체해서 투자할 펀드를 선택하는 과정은 아래 Korean Bard님의 유투브 영상 참고
Roth IRA를위한 3 가지 최고의 뱅가드 뮤추얼 펀드
뱅가드는 로스 개인 퇴직 계좌 (IRA)를 보유하기에 적합한 뮤추얼 펀드를 제공합니다. Vanguard는 주식, 채권 및 부동산 투자 신탁 (REITs)을 비롯한 다양한 자산 유형의 자금을 보유하고 있습니다. 특정 투자자의 Roth IRA에 대한 적절한 자산 배분은 은퇴까지의 연수, 위험 허용 및 재무 상황을 포함하는 요소를 기반으로합니다.
뱅가드는 업계에서 가장 낮은 비용 비율을 가지고 있습니다. 이러한 낮은 비용 비율은 시간이 지남에 따라 뮤추얼 펀드 투자에 대한 수익률에 영향을 줄 수 있습니다. 뱅가드는 인덱스 펀드 분야의 선구자입니다. 뱅가드 토탈 채권 시장 지수 펀드
뱅가드 토탈 채권 시장 지수 펀드는 미국으로부터 양질의 투자 등급 채권을 보유하고있다. 이 펀드는 미국의 광범위한 채권 시장에 대한 노출을 제공하도록 고안되었습니다. 2015 년 11 월 현재 연간 배당 수익률은 2.03 %입니다.
뱅가드 합계 채권 시장 지수 펀드는 투자자를위한 채권 보유의 핵심 역할을하기위한 것입니다. 채권은 일반적으로 변동성이 적으며 투자자에게 안정적인이자 지급을 제공합니다. 이자 지불에 대한 세금은 Roth IRA 계좌에서 연기되므로 그러한 투자를 개최하기에 이상적인 곳입니다.
이 펀드는 2015 년 11 월 현재 관리 대상 자산 (AUM)이 약 7,700 억 달러에 달하는 7 채권의 채권을 보유하고 있습니다. 채권의 약 64 %는 만기 범위를 넘어서서 채권을 포함하여 미국 정부가 발행 한 것입니다. 나머지 채권은 신용도가 다른 회사 채권입니다. 회사채로 대표되는 주요 부문은 8. 3 %의 포트폴리오 비중을 가진 금융 부문과 15 %의 비중을 차지하는 산업 부문이다.
기금의 채권의 평균 유효 만기는 7.9 년입니다. 채권의 평균 기간은 5 년입니다. 기금의 최소 투자액은 3,000 달러입니다. 기금 비율은 0.2 %로 매우 낮습니다. Vanguard는 또한 ETF (Exchange-Traded Fund)와 동일한 기금을 보유하고 있습니다.
뱅가드 총 주식 시장 인덱스 펀드
뱅가드 총 주식 시장 인덱스 펀드는 미국 주식 시장 전체에 대한 익스포저를 제공합니다. 가격 인상을 통해 부를 창출하려는 투자자는 뱅가드 총 주식 시장 지수 펀드 (Vanguard Total Stock Market Index Fund)와 같은 광범위한 주식 펀드를 고려해야합니다. 주식은 채권보다 변동성이 높지만 주식 시장은 일반적으로 시간이 지남에 따라 올라갔습니다.
기금에는 소규모, 중형 및 대형주가 포함됩니다. 이 펀드는 2015 년 9 월 현재 3,809 개의 보유 자산으로 매우 다변화되어 있습니다.1.96 %의 수확량을 지불합니다. 펀드는 관리 자산 (AUM)에서 3,700 억 달러 이상을 보유하고 있습니다.
부문 별 분석에서 금융 부문은 뱅가드 총 주식 시장 지수 펀드에서 19.5 %로 가장 큰 비중을 차지합니다. 그 뒤를 이어 소비자 서비스 부문이 14.1 %의 비중을 차지했다. 세 번째는 건강 관리 부문이며, 13 %의 비중을 차지합니다. 상위 10 개 개별 보유 자산은 순자산 총액의 14.5 %를 차지하고 있으며, Apple이 상위권을 차지하고 있습니다.
뱅가드 리츠 인덱스 펀드
뱅가드 리츠 인덱스 펀드 (Vanguard REIT Index Fund)는 투자자가 IRA에서 부동산에 대한 노출을 얻을 수있는 방법을 제공합니다. 이 기금은 오피스 빌딩, 호텔 및 기타 부동산을 구매하는 REIT에 투자합니다. 이 펀드는 부동산이 종종 주식 시장과 별도로 움직이기 때문에 포트폴리오 다양 화에 좋은 방법을 제공 할 수 있습니다.
펀드는 2015 년 9 월 현재 145 개의 주식 및 순자산 480 억 달러를 보유하고 있습니다. 조정되지 않은 실질 수익률은 3.9 %로 REIT가 세금 분배를 위해 배당을 분류하는 방법을 설명하지 못할 수 있습니다. 가장 큰 포트폴리오 가중치는 주거용 REITs이며 17. 3 %입니다. 그 다음에 13.0 %의 사무실 REIT가 있으며 12.0 %의 세 번째 건강 보험 REIT가 있습니다.
Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등) • 코리얼티USA
Roth IRA를 개설했다면 이제 투자할 대상을 선택해야 합니다. Roth IRA는 주식 양도 차익에 대해 면세이기 때문에 다양한 투자를 통해 수익률을 극대화할 수 있는데요. 이번 글을 통해 Roth IRA 투자 방법과 주의사항 등에 대해서 정리해보았습니다.
Roth IRA 투자 이유
1. 은퇴 준비
정부 입장에서 국민들이 은퇴 준비를 하지 않아 노숙자가 양산되는 것을 원치 않습니다. 그래서 미리 은퇴 준비를 할 수 있도록 IRA에 각종 세금 혜택을 주고 있는데요. IRA란 개인 은퇴 계좌(Individual Retirement Account)를 뜻하며, Traditional IRA, Roth IRA, SEP IRA 등 다양한 종류가 있습니다.
2. Roth IRA 장점
IRA 중에서 Roth IRA는 많은 장점을 가지고 있습니다. 첫 번째로 불입한 원금(contribution)은 패널티 없이 인출할 수 있습니다. (다만, 특정 조건의 경우 패널티 + 세금 부과) 두 번째로 투자 수익(Earnings)에 대해서 59.5세 이후 인출 시 세금이 면제된다는 것입니다. (아래 글 참고)
예를 들어, Roth IRA에 부부가 매년 $12,000씩 10년 동안 불입한 경우 $120,000까지 언제든 패널티 없이 인출할 수 있습니다. 그리고 불입한 돈으로 주식이나 펀드에 투자해서 10% 수익($12,000)을 얻은 경우 $12,000에 대한 양도세를 면제(약 15~20%) 받게 됩니다. (미국 양도세에 대해서는 아래 글 참고)
또한 배당금에 대해서도 배당소득세가 면제됩니다. 이와 같은 세금 혜택을 지속적으로 받으면 복리 효과를 통해 더 큰 수익을 얻을 수 있게 됩니다. 다만, 수익 금액(Earnings)은 59.5세 이상이거나 장애, 사망 또는 First home 구입 용도(10k 한도)로 인출해야 패널티(10% + 소득세)를 받지 않습니다.
Roth IRA 투자 방법
1. Roth IRA 오픈
Roth IRA는 뱅가드, 피델리티, 메릴린치 등 대부분 브로커리지(증권사)에서 개설할 수 있습니다. 수수료와 사용 편의성 등을 고려하여 본인에 맞는 브로커리지를 선택하면 되는데요. 다양한 미국 브로커리지를 비교한 아래 글을 참고해보시길 바랍니다.
2. Backdoor Roth IRA
Roth IRA는 소득에 따른 불입 제한이 있습니다. 2021년 기준 MAGI(조정총소득)이 싱글 $125k, 부부합산 $198k 이하여야 최대 $6,000(50세 이상은 $7,000)까지 불입할 수 있죠. 하지만 소득 기준을 넘더라도 Backdoor Roth IRA를 통해 Roth IRA에 최대 $6,000까지 불입할 수 있습니다. (아래 글 참고)
Roth IRA 투자 종목 선정
Roth IRA에 투자된 원금으로 다양한 종목에 투자할 수 있습니다. 증권사(Brokerage) 홈페이지에 들어가서 Roth IRA 계좌에 들어가면 Trade 또는 investment 항목이 있는데요. 여기서 주식이나 펀드를 매수(Buy)하거나 매도(Sell)할 수 있습니다.
1. Target Date Funds
Target Date Fund는 여러 개의 Index Fund로 구성된 Fund(Fund of Funds)입니다. 이 펀드는 은퇴 시기에 맞추어 설계되어 있는데요. 예를 들어 Fidelity Freedom 2050 Fund(FFFHX)는 2050년을 은퇴 시점으로 타겟하여 설계된 펀드입니다. Target Date Funds는 투자 초보자나 공부할 시간이 부족한 분들에게 유용한 투자 방법이죠.
2. Index Funds (ETF 등)
Index Fund(인덱스 펀드)는 S&P 500이나 Nasdaq 같은 지수를 추종하는 펀드입니다. 최근에는 주식처럼 거래할 수 있는 ETF(Exchange traded fund, 상장지수펀드)가 각광을 받고 있는데요. 개별 회사에 투자하는 것보다 안정적이며, 초보투자자들이 다양한 섹터나 자산군 투자(ex. 전기차, 원자재 등)에 쉽게 접근할 수 있게 해줍니다.
3. 개별 종목 투자
Roth IRA에서 애플, 아마존, 테슬라 등 개별 회사의 주식을 매매할 수 있습니다. 이를 개별 종목 투자(Individual Stock investment)라고 하는데요. 회사의 재무 상태나 성장 가능성 등을 분석해야 합니다. 참고로 Roth IRA에서는 배당금(dividend)에 대한 세금이 붙지 않기 때문에 고배당 종목(ex. 리츠 등)에 투자하여 면세 혜택을 극대화할 수도 있습니다.
다만, 단기간 고수익을 쫓는 단타 위주의 개별 종목 투자는 자칫 IRA의 목적을 희석시킬 수 있습니다. Roth IRA 투자는 단기간 수익보다 은퇴를 위한 장기투자 목적으로 가져가는 것이 좋습니다.
Roth IRA 투자 시 주의사항
1. 은퇴를 위한 장기 투자
Roth IRA는 은퇴 자금을 목적으로 불입해야 합니다. 갑자기 돈이 필요해서 투자 수익금액(Earnings)까지 인출하면 패널티를 받기 때문이죠. 따라서 현명하게 Roth IRA 투자를 하려면 미리 비상금을 확보(최소 3~6개월 분)하고 투자하는 것이 좋습니다. (아래 글 필독)
2. 자산 배분 투자
Roth IRA에 불입된 돈은 최대한 은퇴 전까지 인출하지 않도록 재정 설계를 해야 합니다. 특히 주식 하락기에 공포로 인해 스스로 손실 처리하지 않아야 하는데요. 급격한 주가 변동에 휘둘리지 않고 장기 투자를 하려면 자산 배분 전략에 대해 공부해야 합니다. (아래 글 참고)
3. 수수료 체크
Roth IRA에 투자할 때 꼭 체크해볼 항목이 바로 수수료(Fee)입니다. 브로커리지마다 계좌 수수료가 다르며, Fund나 ETF도 운용보수(Expense Ratio)가 있습니다. 이런 수수료는 계좌 금액이 커질수록 비례해서 커지기 때문에 Roth IRA 투자 전에 꼭 체크해봐야 합니다.
Roth IRA 투자 마무리
이상 Roth IRA 투자 방법과 종목 선정 그리고 주의사항에 대해 살펴봤습니다. Roth IRA는 은퇴를 위한 계좌임을 명심하고, 최대한 면세 혜택을 받을 수 있도록 자금 계획을 세워야 합니다. 아울러 과도한 욕심으로 무리한 투자를 하면 자칫 은퇴 자금을 잃을 수도 있으니 투자 전에 충분히 공부를 하시고 진행하시길 바랍니다.
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Disclaimer : 이 글에서 제공하는 정보는 투자 판단에 대한 조언입니다. 투자는 본인의 판단에 따라야 하며, 그 결과 또한 투자자 본인의 책임입니다.
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