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사채이자율: 누구나 할 수 있는 사채이자 계산법 – 사채이자 계산 …
최대 법정 이율은?법률에 설정된 최대 연체 금리는 연간 최대 49%입니다.최대법정의 계산 단위는?년 단위로 계산합니다. 년 49% 달 4.08~4.027 % 일 0.13424657534% …
Source: loan.inavione.co.kr
Date Published: 11/2/2022
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대부금융협회, ‘불법사채 이자계산 서비스’ 인기…평균 이자율 …
아주경제 윤주혜 기자 = 한국대부금융협회가 불법사금융(미등록 대부업) 피해자 구제를 목적으로 실시하는 ‘불법사채 이자율 계산 서비스’가 사법당국 …
Source: www.ajunews.com
Date Published: 6/9/2021
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100만원 대출시 이자 2천300만원…불법사채 연이자율 2천279 …
대부금융협회는 불법 사금융 피해구제 및 처벌 활동을 지원하기 위해 2015년부터 사법당국과 피해자를 대상으로 이자율 계산 서비스를 하고 있다. 대부 …
Source: www.yna.co.kr
Date Published: 5/1/2022
View: 6222
“250만원 빌리면 월 이자 50만원 달라”…불법사채 평균 이자율 …
불법사채는 일반적인 금융거래와 달리 비정기·비정액 방식으로 대출(단기급전, 일수 등) 및 이자 상환이 이뤄져 수사기관조차 이자율을 계산함에 있어 …
Source: www.mk.co.kr
Date Published: 9/26/2021
View: 7223
사채이자
사채이자지급일과 결산일이 다르면 결산기말에 경과월수에 따라 미지급사채이자를 계산하여야만 한다. 이자지급일이 결산일과 같은 날이면 이에 따라 사채할인발행차금 …
Source: txsi.hometax.go.kr
Date Published: 3/7/2022
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유효이자율법 – 나무위키:대문
有效利子率法 effective interest method 사채는 나의 원수! 사채 상각표를 죽입시다 [1]. 1. 개요2. 필요성3. 구체적 계산방법 …
Source: namu.wiki
Date Published: 9/7/2022
View: 2240
“사채 쓰면 인생 끝장난다”3백만원 하루 이자가 4만8천원 이라니 …
어떻게 그럴수 있냐고 물었더니 “사채업자들에겐 자신들만의 특별한 이자 계산법이 있다”고 했다. 핸드폰연체로 인해 제2금융권 대출도 어려워지자 사채를 빌렸다는 …
Source: www.m-i.kr
Date Published: 8/6/2021
View: 205
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주제에 대한 기사 평가 사채 이자 계산법
- Author: 금융나침반
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- Date Published: 2020. 4. 3.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=WvH1DaMaPo0
이자율의 제한 < 대부업체(사채) 이용자
더 낼 필요가 없으며 오히려 초과부분에 대해 반환청구할 수 있습니다.
이자율을 산정할 때 사례금, 할인금, 수수료, 공제금, 연체이자, 체당금(替當金) 등 그 명칭이 무엇이든 대부와 관련해 미등록대부업자가 받는 것은 모두 이자로 보고 선이자, 보증금을 제외하고 실제 받은 원금을 기준으로 합니다.
질문의 경우와 같이 원금 20만원을 7일간 미등록대부업체에서 빌렸을 경우 연 이자율 24%를 기준으로 이자는 921원(대출이자계산기 이용, 만기일시상환)입니다.
연장수수료도 이자에 포함되며 이미 66만원을 지급했으므로 초과부분 약 46만원에 대해서는 반환을 청구할 수 있습니다.
◇ 미등록 대부업자의 이자율의 제한
☞ 미등록 대부업자로부터 대출을 받은 경우 대부이자율은 연 100분의 24를 초과할 수 없습니다.
◇ 미등록 대부업자의 이자율의 산정
☞ 이자율을 산정할 때 사례금, 할인금, 수수료, 공제금, 연체이자, 체당금(替當金) 등 그 명칭이 무엇이든 대부와 관련해 미등록 대부업자가 받는 것은 모두 이자로 봅니다. 다만, 해당 거래의 체결과 변제에 관한 부대비용으로서 담보권 설정비용 및 신용조회비용은 이자로 보지 않습니다.
☞ 미등록 대부업자가 선이자를 사전에 공제하는 경우에는 그 공제액을 제외하고 채무자가 실제로 받은 금액을 원본(원금)으로 하여 이자율을 산정합니다.
변제충당순서 비용, 이자, 원금의 순서 채무자가 한 개 또는 여러 개의 채무의 비용 및 이자를 지급할 경우…
가정형편이 어려워짐에 따라 대학 등록금 납입을 위해 대부중개업체에 대출 가능 여부를 문의하였더니, 학자금 대출은 친인척의 보증인이 필요하나, 보증인 없이 대출을 받게 해주겠다며 230만원(대출금의 16.25%)을 대출중개수수료 명목으로 요구하여 이를 지불하였습니다. 그런데 이게 불법이라고 하네요?
불법이 맞습니다. 대부중개업자는 중개의 대가를 대부업체 이용자로부터 받아서는 안 되며, 이를 위반하는 …
금융감독원 서민금융 1332
일수대출조견표
일수대출이란 돈을 빌려주고, 일정기간 동안 일수금(원금과 이자를 합한 금액)을 매일 받는 대출형태입니다. ※ 예시 – 아래 조견표와 같이 300만원을 100일 동안 상환하는 경우 일수금은 31,007원을 넘으면 불법입니다.
일수대출조견표: 기간/대출금, 100만원, 200만원, 300만원, 500만원, 700만원, 1000만원, 2000만원, 3000만원 정보 제공 기간/대출금 100만원 200만원 300만원 500만원 700만원 1000만원 2000만원 3000만원 10일 100,362 200,724 301,086 501,810 702,534 1,003,620 2,007,240 3,010,860 20일 50,346 100,692 151,038 251,730 352,421 503,459 1,006,918 1,510,378 30일 33,674 67,348 101,022 168,371 235,719 336,741 673,483 1,010,224 40일 25,338 50,677 76,015 126,692 177,369 253,384 506,769 760,153 50일 20,337 40,674 61,011 101,686 142,360 203,371 406,743 610,114 60일 17,003 34,006 51,009 85,015 119,022 170,031 340,061 510,092 70일 14,622 29,243 43,865 73,108 102,352 146,217 292,434 438,651 80일 12,836 25,672 38,507 64,179 89,850 128,358 256,715 385,073 90일 11,447 22,894 34,340 57,234 80,127 114,468 228,935 343,403 100일 10,336 20,671 31,007 51,678 72,350 103,357 206,713 310,070 110일 9,427 18,853 28,280 47,133 65,986 94,266 188,533 282,799 120일 8,669 17,338 26,007 43,346 60,684 86,692 173,383 260,075 130일 8,028 16,057 24,085 40,141 56,198 80,283 160,566 240,849 140일 7,479 14,958 22,437 37,395 52,353 74,790 149,580 224,370 150일 7,003 14,006 21,009 35,015 49,021 70,030 140,061 210,091 160일 6,587 13,173 19,760 32,933 46,106 65,866 131,732 197,598 170일 6,219 12,438 18,658 31,096 43,534 62,192 124,384 186,575 180일 5,893 11,785 17,678 29,463 41,248 58,926 117,853 176,779 190일 5,600 11,201 16,801 28,002 39,203 56,005 112,010 168,015 200일 5,338 10,675 16,013 26,688 37,363 53,376 106,752 160,128
※ 2021.7.7.일 이후 대부계약부터 연 20.0%를 초과한 이자는 불법으로 무효이므로 초과분은 상환의무가 없으며, 이미 지급한 이자는 원금충당 및 이자반환을 요구해야 합니다.
100만원 대출시 이자 2천300만원…불법사채 연이자율 2천279%(종합)
대부금융협회, 사법당국·소비자 의뢰 310건 분석 결과
대부금융협회, 사법당국·소비자 의뢰 310건 분석 결과
(서울=연합뉴스) 박의래 기자 = 한국대부금융협회는 지난해 사법당국과 소비자로부터 의뢰받은 불법 사채 거래내역 310건을 분석한 결과, 연 평균이자율이 2천279%로 나타났다고 7일 밝혔다.
총대출 원금은 76억원으로 1인당 2천452만원이었고, 평균 거래 기간은 202일, 상환총액은 119억원으로 조사됐다. 또 대출유형은 일수대출이 139건(44.8%)으로 가장 많았고, 신용·담보대출이 94건(30.3%), 급전대출이 77건(24.8%)이었다.
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연 평균이자율이 2천279%라는 것은 불법 사채를 통해 100만원을 빌렸다면 1년 동안 원금 외에 2천279만원을 갚아야 했다는 뜻이다.
이처럼 이자가 기하급수적으로 늘어난 것은 매일 이자를 복리로 계산하고 연체시 과도한 연체금리를 물리기 때문이다.
이 같은 불법 사채업자를 기소하기 위해서는 이자율 위반내역을 법원에 제출해야 하지만, 고리 사채는 꺾기(연체금을 원금으로 전환하는 거래 방식), 재대출, 잦은 연체 등 거래 관계가 복잡해 소비자는 물론 사법당국도 이자율 계산이 어렵다.
대부금융협회는 불법 사금융 피해구제 및 처벌 활동을 지원하기 위해 2015년부터 사법당국과 피해자를 대상으로 이자율 계산 서비스를 하고 있다.
대부금융협회 관계자는 “지난해 최고이자율 인하로 길거리에 불법 사채 전단이 다시 범람하는 등 피해자가 증가할 것으로 보인다”며 “불법 사채 피해를 본 경우에 대부금융협회로 연락해 상담받는 것이 좋다”고 말했다.
2016년 불법 사채 피해자 이자계산 결과 [대부금융협회 제공=연합뉴스]
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“250만원 빌리면 월 이자 50만원 달라”…불법사채 평균 이자율 145% 달해
[자료 제공 = 한국대부금융협회]“보복이 두렵다.”, “고금리에 불법추심까지 정말 죽고 싶다.”, “대출금 250만원의 월 50만원 이자.”불법사채 피해자들의 절규다.한국대부금융협회는 지난해 사법기관과 피해자로부터 의뢰받은 총 1048건의 불법사채(미등록 대부업) 거래내역을 분석한 결과, 연환산 평균이자율이 145%에 달한 것으로 나타났다고 10일 밝혔다. 또한 평균 대출금액은 3372만원, 평균 거래기간은 156일로 조사됐다.협회는 불법사채 피해자가 채무조정을 신청할 경우 사채업자와 전화 등을 통해 직접 접촉해 법정금리(최고 연 24%) 이내로 채무조정을 진행하고 있다.협회는 지난해 294건(5억4847만원)의 불법사채 피해에 대해 법정금리 이내로 이자율을 재조정했으며, 법정금리보다 초과 지급한 22건에 대해서는 초과 이자 3846만원을 채무자에게 반환 조치했다.검찰·경찰 등 수사기관이 불법 사채업자의 이자율 제한 위반 행위에 대해 기소하기 위해서는 이자율 계산이 필요하다. 불법사채는 일반적인 금융거래와 달리 비정기·비정액 방식으로 대출(단기급전, 일수 등) 및 이자 상환이 이뤄져 수사기관조차 이자율을 계산함에 있어 어려움을 겪고 있다. 이에 협회는 불법사채 피해 구제 및 처벌 활동을 지원하기 위해 2015년부터 수사기관과 피해자 대상으로 이자율 계산을 지원하고 있다.협회는 불법사채 피해의 심각성과 예방을 위해 지난해 접수된 민원을 모아 ‘불법사금융으로 내몰린 서민들’이라는 피해 사례집을 제작해 지방자치단체, 경찰서 등에 배포하고 소비자가 볼 수 있도록 홈페이지에도 게재했다.불법사채 피해를 당한 경우 그간 상환 내역과 계약 서류를 준비해 협회로 연락하면 상담을 통해 피해 구제를 받을 수 있다.[디지털뉴스국 전종헌 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
해설 내용
회사는 사채권자에 대하여 액면가액에 연이자율을 곱하여 산정한 이자를 지급해야 하는데, 이를 사채이자라 하며 이 이자는 보통의 지급이자와 합산하여 이자비용계정의 차변에 기입하여 영업외비용으로 처리한다. 사채이자지급일과 결산일이 다르면 결산기말에 경과월수에 따라 미지급사채이자를 계산하여야만 한다. 이자지급일이 결산일과 같은 날이면 이에 따라 사채할인발행차금과 사채발행비도 상각을 해야 한다.
“사채 쓰면 인생 끝장난다”3백만원 하루 이자가 4만8천원 이라니??
보도방, 술집 등 전전하며 일수 갚기도 빠듯
불황의 여파로 은행들이 돈줄을 조이고, 사채업자들이 채권 회수를 서두르면서 턱없이 높은 사채이자로 인한 피해가 급증하고 있다.
김모양(24. 휴학생)은 지난해 고리 사채를 잘못 썼다가 큰 낭패를 봤다. 그녀의 잘못된 선택은 2004년 9월. 급전이 필요했던 당시 한 사채업소 사무실을 찾았다. 김양은 “생활정보지의 대출광고를 보고 찾아갔다”고 했다. 친구와 함께 들어선 사무실에는 사채업자 두 명이 자리를 지키고 있었다.
김양은 그들에게 300만원을 빌렸다. 그러나 대출금은 수수료 60만원을 공제한 240만원에 불과했다. 이자는 80일 동안 매일 4만 8천원씩 내야 하지만 급한 마음에 선뜻 사채를 빌렸다.
“3백만원을 빌린 뒤 이틀에 한번 꼴로 3만원씩 갚았지만 끝이 보이지 않았다”며 “처음엔 얼마 안되는 돈 이라고 생각했는데 이자로 불어나는 돈이 더 많다”고 털어놨다. 이뿐만 아니라 “최근 이자를 연체하자 5분 간격으로 전화해 이자와 원금을 요구하는 등 과도한 채권추심을 겪었다.”고 말했다.
그 후 얼마 못가 터무니없는 이자로 이자 연체는 계속됐고, 그때마다 일수업자는 “신체포기각서 쓰라”며 “며칠만 미뤄달라고 했더니 그것도 안 된다”며 울분을 토했다.
20대인 김 모양은 사채 이자 때문에 매일 밤마다 ‘보도방’을 나가야 했다. 하루 벌어들이는 돈은 10만원 안팍이라고.
“노래방 도우미 나 술집 등이 아니라면 이틀마다 내야하는 이자를 감당할 수 없어 일하게 됐다”고 말했다.
김양은 “‘지금까지 이만큼 갚았으니 이제 거의다 끝나가겠구나’라고 생각해서 물어보면 그 때마다 오히려 빚이 또 불어나 있었다”고 했다.
어떻게 그럴수 있냐고 물었더니 “사채업자들에겐 자신들만의 특별한 이자 계산법이 있다”고 했다.
핸드폰연체로 인해 제2금융권 대출도 어려워지자 사채를 빌렸다는 그의 하소연이다.
2금융권의 대출이 어려워 사채를 빌렸던 여성들이 터무니없이 높은 이자를 감당하지 못하고 술집을 나오는 여성들이 대부분이라는게 그녀의 말이다.
원금보다 더 많은 이자를 갚아야 하는 사채는 20대 젊은 여성들 사이에서 심각한 피해를 낳고 있다.
기업은행이 지난달 2천여개 중소기업을 상대로 조사한 결과 10곳 가운데 3곳이 돈가뭄에 시달린다고 응답했다.
불경기에다 은행이 돈줄마저 끊기면서 중소기업과 자영업자들이 고리 사채 직격탄을 맞고 있다. 금융감독원 사금융피해 신고 건수는 지난 1월 211건에서 4월에 227건으로 계속 증가하고 있다.
이런 불법 대부업체는 전국적으로 3만여개에 이르는 것으로 추정되고 있다.
사채피해를 줄이기 위해서는 백지어음 등 불필요한 서류에 함부로 서명하지 말아야 한다.
사채업자가 돈을 빌려주면서 담보조로 백지어음에 기명 날인을 요구하는 경우가 많다.
그러나 이는 백지어음에 액수를 적을 수 있는 권한을 사채업자에게 위임하는 것으로 위험천만한 일. 나중에 터무니없이 많은 금액을 갚을 것을 요구받을 수 있고 실제로 이런 피해가 많다. 따라서 백지어음에 금액을 직접 써 넣든지 아니면 기명 날인을 거부해야 한다.
또 계약서나 약정서, 영수증을 반드시 받아놔야 한다.
대부분 사채 피해자들은 사채업자에게 돈을 빌리거나 갚을 때 계약서나 영수증을 받지 않는 경우가 많다.
계약서를 받지 않았을 경우 사채업자가 일방적으로 계약서상의 차입 금액을 바꾸거나 연체 이율 등을 높일 가능성이 있다.
특히 돈을 갚고 영수증을 받지 않았을 경우 나중에 사채업자가 이점을 악용, 다시 돈을 갚으라는 요구를 할 수도 있다. 돈을 갚았을 경우 영수증을 받아야하고 은행을 통해 입금했을 경우엔 입금증을 보관해야한다. 특히 사채업자의 신분을 확실히 알아둬야 한다.
사채업자에게 담보조로 제출한 인감증명 등의 서류는 돈을 갚은 이후 반드시 돌려받아야한다. 사채업자가 이 서류를 돌려주지 않고 나중에 다른 목적으로 사용, 손해를 입히는 경우도 있다.
피해신고는 금감원 사금융피해신고센터(02-3786-8655~8)나 가까운 경찰서의 수사2계에서 받고 있다.
금감원은 지난달부터 개정 대부업법이 시행되면 소비자 보호단체, 수사당국 등과 연계해 무등록 사금융업자의 광고행위에 대해 집중조사를 실시할 예정이라고 밝혔다.
이는 사금융 피해 중 약 70% 가량이 무등록업자에 의한 피해로, 이들은 이자율 등을 표시하지 않고 휴대폰 번호만을 게재하는 등 불법 광고에 의존하고 있다는 판단에 따른 것이다.
앞으로는 시장에서 안면있는 주변 상인들을 상대로 소액의 금전을 빌려주고 이자를 받는 일명 ‘일수놀이’를 하더라도 대부업 등록을 해야 한다.
또 대부업 등록을 하지 않으면 생활정보지 등에 ‘무보증, 신용대출, 즉시 대출가능’ 등의 광고를 게재할 수 없게 된다.
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